有一种观念，虽然保险人都不太愿意承认，但它客观存在，大概就是：
“谁谁谁原来是卖保险的？！那我下次见到他还是不要聊太久了。”
其实，大家想过没有，卖保险的这个人本身并不讨厌，毕竟很多都是相处多年的朋友，大家真正受不了的是：被卖保险的这个过程，被忽悠多，听到的真话少。
一
去年孩子不小心弄伤了手，花了好几千医药费，今年我们就想给孩子买份意外险，咨询一圈，总有人给我们推荐「全家桶」，说是覆盖重疾、意外、医疗甚至护理，N个产品大组合，说是保障一辈子都行了，但我就想买一份意外险，这个「全家桶」保费很贵，远超我的承受能力。
你说讨厌不讨厌！
其实，我们只需要给孩子买一份平安财险承保的小顽童2号（点击打开），就基本上可以把孩子在校内校外、家里家外的意外风险所带来的财务压力给缓解掉。
这款产品提供三个保障版本，三个版本的每年保费分别是68元、108元和168元，再看看所提供的保险责任，可谓是「大公司短期意外险中的佼佼者」，对消费者诚意满满的一款产品。
如果保险销售主动给我们推荐这款小顽童2号（点击打开），一年花68元就能解决我们的焦虑，我们还会讨厌被卖保险的过程吗？
小顽童2号（点击打开）除了提供基本的意外身故和意外伤残保障外，还有两个亮点责任：
1、意外医疗的报销额度比较高，即便是基础版，也有2万元，而且是门急诊+住院医疗费都能覆盖，0免赔、社保目录内外的合理医疗费都可以100%报销。
2、提供三个专项责任，孩子烧烫伤的医疗费报销额、孩子误食异物导致的医疗费报销额、还有意外骨折/关节脱位的一次性赔付津贴。
其实「小顽童」已经在互联网上推广了几年了，得益于产品性价比高，又是大公司（平安财险）产品，理赔时还有第三方的理赔协助，这款1年期非保证续保的意外险得到了很多家长的认可，才能存活下来并且一年一年更新迭代。
成年人意外险想买啥？妥妥的人保财险承保的大护甲5号（点击打开）和太平洋财险承保的小蜜蜂3号（点击打开）。
一年保费大概在300元上下，提供一年最高100万的意外身故/伤残保额，还有意外医疗、意外住院津贴、急性病身故（猝死）、还有其他常见交通意外事故的意外身故/伤残保障。
这两款互联网成人意外险，经过好几年的迭代更新，每年除了保持相对稳定的产品供应，还都能保持非常好的性价比，加上也有第三方的理赔协助服务，算得上是非常值得买的1年期非保证续保意外险了。
二
最近体检发现不少问题，所以我还是想给自己买一份重疾险。咨询了一圈，但总有人告诉我，什么都不用告知，直接买！但我总担心，会不会影响日后理赔。
大家对这种如实告知的担忧，是有道理的！我们已经见过太多这种因为当初的不如实告知、理赔时产生纠纷的案例了！
关于健康告知应该怎么做，精算君在这篇文章里面做过非常详细的解读，按照健康告知的逐条进行解读，大家有空可以点击看看《免费分享 | 如何轻松拿捏健康告知？（点击打开）》。
如果你已经出现了比较严重的体况，还想买相对高性价比的产品，例如目前互联网上的达尔文7号（点击打开）、超级玛丽7号（点击打开）、超级玛丽7号暖男版（点击打开）等，估计就很有难度了。
但还是有一些相对性价比不错、同时核保尺度也相对宽松的产品的，例如：中荷人寿的超越1号重疾险（点击打开）。对于患有糖尿病，肺结节，肠息肉，大三阳，甚至是甲状腺癌手术后康复了，都有机会上车了！

超越1号（点击打开）本身就不打性价比，主打的是：放宽核保规则、把别人不想保不敢保的一些风险纳入进来，同时，通过在线智能核保系统，直接支持加费、除外这两个非常重要的核保结论，让我们自主投保操作的便利性大大提高。当然，有类似体况的，或者觉得在线告知自己不会操作的，也可以咨询小文老师，提供投保前的核保支持！
超越1号（点击打开）的主要责任：
1、重疾单次赔+轻中症多次赔+身故保障（18岁前保费/18岁后保额）
2、可选重疾不分组二次赔（间隔期至少365天）
3、可选恶性肿瘤-重度二次赔 + 特定心脑血管疾病二次赔
*特定心脑血管疾病包括：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。
超越1号（点击打开）的这项特疾二次赔责任，跟同业产品对比起来也有点小Bug：
（1）这两项责任必须是捆绑一起买，不能自选。
（2）特定心脑血管疾病二次赔的间隔期比较长，要3年。
（3）如果没有选择重疾二次赔，即便加了特疾二次赔付责任，首次重疾不是恶性肿瘤-重度或者特定的心脑血管疾病，那么这个可选责任也赔不了。
（4）即便选了重疾不分组二次赔责任，再搭配上它们，如果首次以及二次重疾都不是恶性肿瘤-重度或者特定的心脑血管疾病，可选特疾二次赔也无效。
举个例子：一个人只选了基本责任+恶性肿瘤-重度二次赔 + 特定心脑血管疾病二次赔。如果他首次重疾是车祸导致的多个肢体缺失「符合第7种重疾」，过几年才得恶性肿瘤-重度，3年后再复发，那么恶性肿瘤-重度二次赔也是不会赔钱的。
这些问题，不认真研究有的时候真的很难发现。
不过，这些Bug对于本身就被其他重疾险拒保不让买的客户来讲，并不是很重要，毕竟当下中国人首次重疾命中癌症或那几种心脑血管特疾的概率，还是相当相当高。
超越1号（点击打开）的核保优势，小文老师之前已经做好了总结，包括早产儿或者低体重新生儿、曾经患甲状腺癌目前已康复的、三高+糖尿病患者、有结节息肉的、肺结节（核保尺度相当不错）、有心脏疾病的、大三阳（核保尺度有惊喜）、抑郁症、痛风等常见疾病，大家可以翻看这篇文章《厉害了，甲癌\糖尿病\大三阳都有机会投保！（点击阅读）》
三
刚买了房，好朋友们都来庆祝，突然有人跟我推荐保险，让我分散理财，除了买房，还要买点保险做好自己未来的教育开支或者养老规划。
对，没错，这个建议很好，2023年我们最大的任务就是搞钱和存钱。但是你考虑过没有，我刚买了一套房，还要准备装修，手上资金就很紧张，哪里还有这么多钱来买年金保险或者增额终身险啊！
其实，在一个人突然增加了上百万房贷后，他最刚需的保险，是能给他保「身价」的产品！因为人死了，负债还在，一份保额充足且性价比合适的定期寿险可以帮助我们转移风险。
在定寿领域，应该没谁能干得过华贵人寿了，他们家的大麦系列定寿，应该可以说是互联网上最明星的、保障力+健康告知宽松程度最为平衡的产品了，听说不少监管领导都知道还买了华贵人寿承保的定期寿险。
目前，最新迭代的产品是大麦旗舰版定寿（点击打开）。
对比之前的大麦2022，除了保持了责任和定价上的优势外，大麦旗舰版（点击打开）在健康告知要求上做了更宽松的调整：
1、肿物、肿瘤、甚至连肺结节没有被问询，极大放宽了可投保范围；
2、在其他保司已经购买的身故保额有多少，也没有被问询，方便我们加保；
3、对乙肝患者或者乙肝病毒携带者，对于甲状腺癌患者，可以走华贵人寿的在线告知系统，按照华贵的要求如实告知，有机会可以买到这款产品。
  保乎·小结  
其实，只要给我们卖对的保险，卖保险并不可怕更不讨厌，大家说对不对？
~以上~
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