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商业银行基础认知
商业银行就是是我们生活中经常提到的”银行“,职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务,承担信用中介的金融机。其他业务也包括,信用卡、私人财富管理、财务顾问、金融产品销售代理等。
而每一个银行,针对 总行、分行、支行有不同的岗位架构:
  • 总行:每个银行一般只有一个总行,总行一般会统辖该银行系统内的所有业务,包括政策制订,业务规范等,或说是全国甚至境外的业务
  • 分行:一般是市级的分行,所辖业务范围比支行广
  • 支行:比较基层的单位,通常是我们平常办理个人业务的网点,面向客户群主要是个人
商业银行职业选择
商业银行有自己的前、中、后台分类,但与投资银行相反,前台(Client-facing)最多的岗位如零售业务部,未必是留学生最渴望进入的部门:
  • 前台:直接面对客户,例如处理个人储蓄业务的零售业务客户经理
  • 中台:业务管理与审查、产品支撑,协助支行同事开展业务,比如信贷审批、风险管理、资金交易之类
  • 后台:为银行运营提供行政、后勤和技术等支持,比如办公室、人力资源、法务、科技,党政工作等
对于大部分留学生来说,最值得考虑的岗位是管培生。是银行作为未来中层干部重点培养的精英群体,会采用轮岗制,以基层轮岗为主。不同类型的管培生,轮岗机制、薪资待遇、晋升通道都有很大不同。银行管培生主要分为这几个大类:
  • 分行管培生:主要在各分行和支行轮岗,岗位包括柜员大堂经理、客户经理等。轮岗期结束可参加竞聘去分行或总行,大多定岗在支行
  • 总行管培生:大多数银行会安排他们到各个分行和支行进行基层轮岗,除了柜员、客户经理轮岗外,还会在分行的合规、风控等岗位轮岗。总轮岗期一般三到五年,结束后经过双向选择可以回总行,也可以留在分行
  • 总行定向管培生:大多是面向总部的技术岗位或专业岗位,如IT岗,数据分析岗等,在总部某一特定部门小范围轮岗
  • 外资银行管培生:一般没有柜台期,直接进入零售、对公等业务轮岗,但由于外资银行在中国的市场份额很小,3%都不到,每年校园招聘名额也很少,管培生项目更少。以德意志银行为例,每年校招仅在中国大陆招4名管培生(去年我们的学员是其中一名被录取),竞争程度可谓十分激烈
商业银行适用专业
对于商业银行,大部分人都存在一个误区:大家以为它和金融挂钩,因此一定只有金融专业的学生才可以申请。
其实所有专业都可以申请商业银行,无论是金融、会计、统计、数学、电子工程等等,哪怕是文科类型专业如政治、历史、英语文学都可以,在我们以往拿到offer的学员中,各种各样的专业背景都有。虽然商业银行一般对于专业没有限制,但是求职者还是必须要掌握金融知识以及有相关实习经历才有比较大的机会进入该行业。
商业银行领域巨头
一些国际上知名的银行(例如J.P. Morgan),往往拥有投资银行业务(J.P. Morgan )以及商业银行(J.P. Morgan Chase)业务线,所以以下列表中部分企业与投资银行重复。
而在中国大陆,银行不可既拥有投资银行业务,又拥有商业银行业务,所以在国内,当我们说到银行,往往就只是泛指单纯的商业银行。行业领域巨头如下:
  • 外资商业银行
Citi, J.P. Morgan Chase, HSBC, Bank of America, Wells Fargo, Goldman Sachs Marcus, Capital One……
  • 中资国有商业银行
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行
  • 股份制商业银行
招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行……
商业银行福利待遇
银行工作时间较为稳定,加班情况偶发但较少,可保证节假日休息。在国人传统观念中,银行算也算是较为体面的工作。另外,如果你后面不想继续再银行工作,可以选择跳槽去企业金融、房地产金融投资 或者 互联网金融投资。

除了上面这些明显的优势外,内外资还有些不同的福利待遇 ↓

  • 内资银行
现金形式:过节费,交通补助,午餐补助,通讯补助,防暑降温费等。
非现金形式:如购物券、购物卡、洗衣券、理发券、健身卡、电影券、体检等。
这样算下来全年普通员工大概能拿到20K-30K左右的福利。另外,内资银行在公积金缴纳上极大方,公积金等一般都是按照最高标准缴纳,而且再加上隐性的房贷员工折扣利率等,待遇还是很吸引人的。
  • 外资银行
大学生入职都有15+1的假期、住房无息贷款、全额医疗商业保险、甚至还有可能为员工解决户口问题。(而且也没有像内资银行那样的官僚主义)
商业银行薪资水平(以中国大陆为例)
从应届生起薪角度来说,银行薪资还是高于应届生薪资平均水平的,尤其是头部的银行管培生薪资还是很有优势的,像外资HSBC的管培生月薪就达到了15k...
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