前几天刚转阴,身体有所好转,很多人都私聊我表示恭喜,在此统一谢过大家,但其中有位朋友的留言让我多留意了下。

他说自己现在年收入几十万,一线城市房车齐全,少说也比80%的人要强,但心里还是老发虚。
仔细一问才知道,这位朋友今年新冠感染后就引发了心肌炎,住进了重度监护室,甚至上了十几万的ECMO机。
住院的这几个月里停职休养,导致薪水直线下降,加上医疗生活等开支的巨大压力,让他现在还心有余悸。
他怕自己就这样交待了,父母已年迈孩子又还小,房贷还有二十几年,都只能靠他工资一般的老婆撑着,那情形想想都凄凉。
都是中年人,这种心情智先生很能理解。
通过这件事,我猛然意识到,人活着,家人健健康康,对我们来说就是莫大的幸运。
一旦意外发生,哪怕可能性只有0.1%,对个体甚至一个家庭而言,都是100%的伤害!
之所以产生这样的感慨,是因为这个元旦,我刚看完朋友推荐的一部高分纪录片《中国医生》,让我心里五味杂陈,有些话不吐不快。
59岁的老刘,因燃气爆炸烧伤,送到医院时,全身皮肤烧伤达到95%,要保命必须植皮,否则危在旦夕。
然而,其家属却在老刘入院后不久强行出院,主治医生徐晔赶来的时候,只剩下一张空荡荡的病床。
无独有偶,一个月前,他接诊的另一位病人,同样因经费原因放弃治疗,最终离开人世。
徐晔把这叫做人心的瓶颈,有时比医术的瓶颈更让人无力与悲哀。
这句话听来充满了无奈。
老刘的治疗,前期已花费近30万,是儿子目前所有的积蓄。
而走完整个治疗流程,还需要上百万的费用,对一般的家庭来说,这是一笔天文数字。
该借的借了,该上网筹的也筹了,工厂是不可能卖的,前几年刚开的厂,现在卖厂亏大了。
如果倾家荡产,举全家之力也没保住父亲,最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债,承受艰难度日的绝望。
他赌不起,所以出院保守治疗吧,实在经受不住了。
身为局外人,我们能怪这个儿子冷漠残酷吗?似乎并不能。
相比网上铺天盖地的指责,智先生更想戳穿一个赤裸裸的现实——在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上,大多数人会选择后者。
因为当你上有老、下有小时,“救不救”不只是良心问题,还是一个有限资源的可持续分配问题。
试想,若能负担得起,谁会在老人和小家之间徘徊犹豫?谁会纠结于计算钱和生命哪个价值更高?
归根到底,还是钱的问题。
拿常见的癌症来说,住院费、营养费、护理费、设备使用费等,随便一圈下来就得几十上百万,抵得上小地方一套房。
在这样的开销下,有几个家庭能承受得住?
有人可能又要骂我矫情,看个纪录片这么大反应,真遇上还有社保罩着呢,哪有这么惨?
针对这些人,我只能说,你们太天真了。
今年,财政部一般公共预算支出决算表揭示一个冷峻的事实:老龄化时代,医保账户将会面临严重失衡。
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态
城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态
换言之,现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥。
吃不吃得饱还是问题,你想吃鲍参肚翅?抱歉,地主家也没余粮。
所以一旦发生重病,很多时候不是生与死的厮杀,而是贫穷与富有的对决。
只有亲身经历才知道,很多家庭的收入,根本无法承受一场大病带来的经济损失,不管是自己、孩子还是父母。
要知道大部分普通人并非天生富贵人家,可支配的资金本就很有限。
在财富积累的黄金时期没有做好风控,等到人至中年,身体状况、职场前景都走了下坡路,跌倒了就很难再次翻身。
就好比上图,建议大家认真看三遍!
如果家庭的领头羊出现意外,那就等于这个幸福小车的缆索被砍断了,顶梁柱一旦倒下,对于家庭的打击将是沉重的。
留下的巨额房贷由谁还?年迈的父母养老怎么办?年幼的孩子能够继续学业吗?另一半能否独自承担得起整个家庭的重担?
这样的灵魂拷问值得我们每一个人深思。

有句话说,很多中产阶级都是隐形的贫困人口,看起来收入可观,条件不错,但遇到大的风险问题,很容易会产生现金流断裂。
这话不无道理。
运营自媒体这么多年,智先生看过不少人只知道拼命赚钱,却不知道给家庭做一个最基本的安全兜底,结果一个意外,数十年积蓄化为泡影。
这个世界有太多无法改变的事情,我们唯一能做的就是风险管理,守护好来之不易的财富和家人的健康!
这也为什么今天智先生再一次很认真地劝大家,要考虑如何转移风险,做好家庭的最基础保障。
我们没办法避免意外的发生,但保险理赔的钱,却能够让自己和家人获得较高的经济补偿,能够保障有充足的医疗费,无需担心父母的养老和孩子的教育。
大家可以看下智先生私下整理的看病不花一分钱配置思路:
支出项:
大病治疗费用:约80万
病后家庭收入损失:50万/年*2=100万
收入项:
社保报销:15万(平均)
商保赔付:165万(医疗险+重疾险)
一场大病三甲医院花费80万,经过社保报销和商保赔付后,最后没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失,即使生场大病也没影响家人正常生活。
但保险不能跟风乱买,它涉及金融、医学、法律三方面知识交叉,是一个需要专业知识与实操经验的领域,必须做到量身定制才行。
举个简单的例子,你家年收入100万有房贷,他家年收入80万无房贷,两个家庭的保障需求就不可能一样。
如果不了解这些就买保险,往往是钱花了不少,最后风险也没挡住的人,智先生见过的也不止一个两个了。
经过安全、理赔、服务和品牌各方面的排查之后,我最终选择了专业可信赖的的水星1V1保障规划平台。
他们真的很不一样!没有一上来给我推销热门产品,更没有喋喋不休的骚扰。
而是通过大量调研和数据分析,结合我自身的家庭状况,给我量身定制了长达十几页的规划书。
对,你没看错,是真正的1V1定制,而不是机械复制!
当时体验完直接把我惊到了。
规划书详细涵盖:
  • 家庭定位与诊断分析,
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  • 保障方案的定制
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等等,有理有据,十分专业全面。
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