时间好快啊，再有20来天就要进入2023年了。
2023年的医保有着落了吗？
如果没着落，现在还来得及，奥巴马保险还有一个月的开放期，没有enroll的现在enroll，没有renew的赶紧renew。
先简单的介绍一下奥巴马保险，其实它的大名叫ACA(Affortable Care Act)，翻译过来就是平价医保法案。顾名思义，这个法案的目的就是能够帮助低收入人群以合适的价格享受到优质的医疗保险。因为是奥巴马政府期间签署的，因此小名叫”奥巴马保险“。
关于奥巴马保险，你可能最关心的问题都在下面了，我们马上来回答。
Q: 谁可以申请奥巴马医疗保险？
A: 在美国报税的居民都可以申请奥巴马保险，而且还可能会拿到保费补助（Subsidy)，用很低的价格甚至免费买到商业医保。
这个补助是一种税务折扣，而非政府福利，所以需要报税收入在一定范围内才会拿到。究竟要在什么范围内呢？下一个问题马上回答。
那么持B1/B2/F/来美国旅游探亲、商务考察、学习交流的人员及家属是否可以购买奥巴马保险呢？原则上可以购买，但如果没有补助，则价格感人（expensive)，选择相应的旅游保险或者学生保险更加合适。
如果是J/M/Q/L/H/O等工作签证，需要根据具体情况来选择。（旅游保险、学生保险如何购买，以及工作签证是否可以折扣价买到奥巴马医疗保险可以联系专业经纪人）
Q:  怎样才能知道我能否拿到补助？
A：一般收入在联邦贫困线100％～400％之间的个人／家庭有可能得到不同程度的补贴（subsidies）。2023年，收入在联邦贫困线400%以上的家庭也能得到补助。
最新的联邦贫困线定义见下图（来自ASPE网站）：
Q: 怎样购买呢？
A: 可以自己购买，登陆网站，https://www.healthcare.gov/login，如下图所示，按照提示注册一个账号，就可以自己申请。
申请网站长这样
自己申请会比较花时间，而且由于有多家保险公司，不同保险公司推出的服务会有不同，也给选择造成困难。
所以也可以交给专业的保险经纪人来购买。保险经纪人会根据你的需求为你挑选出最合适的保险，同时还会提供申请保险福利、答疑保险问题、查看医疗账单和信件等诸多服务。
Q: 自己买和让经纪人买价格会有差别吗？经纪人会收费吗？
A: 不管哪种购买方式，价格都完全一样。经纪人也不会另外收取任何费用。
那么经纪人凭什么要提供免费服务?
答案就在于保险公司会支付经纪人佣金。选择经纪人服务，不仅自己得到服务，省却很多麻烦，也能帮助到经纪人，互相帮助，彼此成就。
Q: 什么时候申请呢？
A: 每年所有使用奥巴马保险的客户，都需要在开放期重新申请一遍，开放期为当年的11月1日到来年1月15日。
如果你在2022 年 12 月 15 日之前注册，保险在 2023 年 1 月 1 日开始。
如果你在2022年12月16日至2023年1月15日前申请，则保险则在2023年2月1日生效。
但有一个特殊注册期（Special event)。
如果错过了开放期，但是符合以下这些特殊注册条件还可以追加申请。这些特殊事件包括：
移民身份改变（如新移民、绿卡入籍等）;
搬家（换到别的州和郡）;
家庭成员改变（比如结婚、离婚、生孩子、收养孩子、家人去世等）;
失去原有健康保险（如失去工作、白卡被停等）;
刚从监狱里出来;
值得提醒的是：在特殊事件发生的60天内必须抓紧办理。
Q: 奥巴马保险都能覆盖哪些医疗项目啊？
A: 所有奥巴马保险计划都必须包括10项最基本的“必要医疗福利“:
医院门诊；急诊和救护车；住院；怀孕产检；生产和新生儿护理；心理健康；药物滥用服务；包括行为健康治疗（包括咨询和心理治疗）；康复服务和设备；处方药；化验服务；预防、保健和慢性病管理；儿科服务，包括儿童口腔和眼睛护理；避孕 （避孕指导、避孕药费用等）；母乳喂养（比如母乳喂养指导、吸奶器费用报销等）。
简单来说，生病看门诊、看专科医生、体检、孩子打疫苗等等都会覆盖到。同时不同的保险公司可以在此基础上增加保障项目，这些就可以询问一个专业的经纪人。
Q: 我以前有既往病史，保费会不会增加？
A: 答案是不会，奥巴马保险不会追溯既往病史，但保费和年龄相关。
Q: 有了奥巴马保险，看病什么的不需要花一分钱吗？
A: 并非如此。
这里就需要了解免付额（deductible），自付额（Copay），最大个人年度支付金额（Out-of-Pocket）等定义了。
简单来说自付额度内的需要自己支付，超过免付额的就要按照自付比例（如20%等）来支付，一旦达到最大个人年度支付金额，则全部就由保险公司支付了。
有些项目是完全不收取费用的，比如孩子疫苗、体检等。这些福利都有详细的说明。选择一个靠谱的经纪人会解释得很明白。
Q: 买了奥巴马医疗保险，是随便哪家医院和医生都可以去看了吗？
A: NO NO NO，大多数奥巴马是HMO和EPO，需要使用网络内的医生和医疗机构。
这里要先了解一下
 网络内
（in network） 和
网络外
（out network)。每家保险公司都有自己的医疗网络，有自己的签约医生和医疗机构，如果你购买的是该家保险公司，则只能选择该家保险公司签约的医生和医疗机构，这就是网络内。如果你去的不是这家保险公司签约的医生和医疗机构（网络外），则费用保险公司是不COVER的。

那么怎么才能知道保险公司有哪些签约的医生和医疗机构呢？每家保险公司都有自己的签约的医生和医疗机构的名单（provider list)，这些都在保险公司的官网上可以查到，根据自己的居住地址选择网络内的医生和医疗机构就可以了。
Q: 听说2023年医疗保险会涨价，是真的吗？
A: 是的，2023 年标准白银计划（简单来说，奥巴马计划分为金、白银和铜计划三个类别，金属越贵重，则提供的服务越多，价格也就越贵）的平均月保费将平均上涨4%。
但好消息是保费虽然增加了，但因为津贴的增加和延长，中低收入保户基本感觉不到保费的增加。
2022年8月份，国会通过了通货膨胀抑制法案(Inflation Reduction Act of 2022) ，其中又把2021年提高过的奥巴马保险津贴(Enhanced Marketplace Subsidies)延长到了2025年。
新法案后保户支付的保险费不超过其收入的 8.5%，低于以前的 10%。不仅中低收入保户可以获得减免保费的补贴，而且收入超过联邦贫困线 400% 的人群首次有资格获得减免保费的补贴，收入越低补贴越多，年龄越大补贴越多。
工作中若雇主提供补贴后的雇员本人保费是在收入的9.12%之内，就被认为是负担得起，就不可以在家庭计划中获得津贴。但若加上家庭成员后负担不起，则可以通过Market Place的家庭计划获得津贴，这项规定是2023年首次开始实施。
最后，如果还有未尽问题，记得寻找一个专业的经纪人询问即可。
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