像悲观主义者那样计划，像乐观主义者那样投资。
我们已经度过了半个夏天，许多财务顾问都会利用这个季节来进行阅读。因此，在本周的《巴伦周刊》财务顾问Big Q栏目中，我们询问了几位财务顾问到目前为止读过了哪些书，他们又会向业内同行推荐哪些书。
他们的推荐书目包括一本昔日“债券之王”比尔·格罗斯(Bill Gross)的传记，对财富管理行业优秀客户服务的重构读物，以及对一个充满百岁老人的日本小岛的寻访之书。这些推荐基于长度和清晰度进行了编辑。
安德鲁·克劳威尔（Andrew Crowell）
D.A. Davidson & Co财富管理副总裁
《正向力：为什么只有2%的团队和个人能够实现他们的真正潜力，以及你如何做到》
作者：希尔扎德.查米恩（Shirzad Chamine）
这本书的预设是：我们的头脑中总有破坏者在小声嘟囔，而这些小声音是造成我们生活中遭遇压力、失败、抑郁和自我破坏的真正原因。通过识别和接纳这些破坏者，我们实际上可以重连我们的大脑，降低破坏者声音的音量水平，并增加作者所说的“智者”声音的音量。这是我们大脑中帮助我们做出明智的决定，采取平衡的行动等等做法的部分。查米恩把这些无所不在的破坏者称为“破坏大法官”，就是那个总在说“哇，他的穿着不适合这个场合”，或者“这是一个非常不恰当的评论”，又或者“我不喜欢那个人的样子,”和“他们很刻薄”的声音。
接受在我们的头脑中发出声音的那个人，能够改变我们对他的反应方式。我们要耐心些吗，我们要接受吗，我们能和那个人合作吗？如果我们处于一种“评判”的心态，互动可能会被扼杀，从而缺乏创造性，我们可能还会发现自己与个人发生冲突。我发现，客户经常会倾听这些声音，而这些声音可能会导致他们破坏自己的长期财务计划。我还发现“正向力”在与客户互动和建立关系，以及做出适当的财务决策方面非常有帮助。
乔·斯威尼（Joe Sweeney）
约瑟夫·斯威尼(Joseph Sweeney) ， Sweeney & Michel 有限责任公司财务规划
《 生活的意义: 日本人幸福长寿的秘密》(Ikigai: The Japanese Secret to a Long and Happy Life)。
作者：海克特·加西亚（Hector Garcia）和弗朗西斯·米拉雷斯（Francess Miralles）
简介：作者研究了日本冲绳岛居民的生活方式和态度，以及他们每天的工作，因为他们是世界上百岁以上人口比例最高的群体。
在我们这个行业，我们每天都和人们谈论退休以及退休后的生活。这本书为谈话增加了一些有趣的深度。你可以退休，但接下来的35年你打算做什么？这本书谈了很多关于你的目标的想法。当你发现你的激情和你的职业在哪里交汇，你会在你所做的事情中找到深深的快乐和幸福，这让你在生活中保持活跃的时间更长。
这并不一定意味着人们不会退休，但在某种意义上，他们会重新安排生活，继续追求那些让他们快乐的事情。这可能是做园艺，也可能是找到第二份工作，每周工作20个小时，做一些他们真正喜欢的事情。这本书不到200页，读起来很快。
萨米·阿佐兹（Sammy Azzouz）
Heritage Financial Services总裁
《方式与手段: 林肯和他的内阁与内战的资金筹措》 
作者：罗杰 · 洛温斯坦（Roger Lowenstein）
简介：这本书讲述了美国北方如何赢得了对南部邦联的经济战争，以及在内战期间林肯的内阁如何推动我们的金融体系向前发展。美钞第一次出现就是在内战期间，以及临时所得税。因此，它脱离战场，进入了经济胜利，以及南部邦联也犯下了一些错误。如果你对金融和银行系统感兴趣的话，所有这些都会在内战背景下以一种有趣的方式在这本书中触及。
《债券之王: 一个人如何创造一个市场，建立一个帝国，并失去一切》
作者：玛丽·蔡尔兹(Mary Childs)
简介：这本书是比尔 · 格罗斯的传记。我此前从来没有真正理解比尔 · 格罗斯在债券交易行业的开创性程度。有很多关于2008年金融危机的书籍，但这是我第一次从固定收益投资的角度来看这个问题，和债券投资经理是如何意识到发生了什么，以及他们是如何从中赚钱的。
我还认为，在比尔·格罗斯的垮台和被太平洋投资管理公司(PIMCO)驱逐的过程中，领导者也可以从中吸取一些教训。对于个人投资者来说，这也是一个教训。看起来太平洋投资管理公司的成功很大程度上取决于比尔·格罗斯做出了非常好的决策，但这个过程在多大程度上是可重复的？我认为投资者不应该投资于所谓的债券类型，而应该投资于具有可重复投资流程的公司。
迈克· 基茨（Michael Kitces）
白金汉财富合伙公司规划策略主管
《传递巨大价值》
作者：马修 · 贾维斯（Matthew Jarvis）
简介：马修这本书最大的要点是，我们经常错误判断向客户展示巨大价值所需要的条件。财务顾问们往往把它描绘成一种非凡的壮举，仿佛是在为客户提供一种超越时间的服务。
马修则描绘了一幅不同的图景: 对客户来说，巨大的价值可以系统性简化为对客户有意义的持续接触，并且以一种非常规模化复制的方式进行。这本书通过一种简单、直接的方式来思考价值，并认识到当我们试图为我们的客户进行非凡的、耗费时间的服务时，我们可能会忽略向我们的客户传递巨大的价值，并且跟他们接触非常有限。
《原创: 不守墨守成规者如何改变世界》
作者：亚当 · 格兰特（Adam Grant）
原创者是指那些不墨守成规的人，他们往往不随大流。这也许引起了我的共鸣，因为在我的职业生涯中我也做过一些这样的事情。格兰特描绘了一幅有趣的图景，我认为这幅图景关乎的不仅仅是原创性的思想家，更广泛地说，它还意味着什么是一个有远见的人，什么是一个企业家。
最让我印象深刻的部分之一是企业家精神的原始框架，我们在财务顾问行业和科技行业中看到了很多这样的内容。(典型的企业家)是那些充满活力和远见的年轻人，他们抛开一切风险，创造了新东西，当他们推出它时，效果非常好。如果你仔细看看这项研究，正如亚当·格兰特(Adam Grant)所描述的那样，大多数企业家并非盲目的冒险者。成功的企业家会承担更多精心计算的、平衡的风险。坦率地说，这种创业精神与我在咨询行业实践中所看到的更为接近。
大卫·卡普（David Karp）
克雷塞特资本公司高级董事总经理创始合伙人，
《资本：金钱的心理学，关于财富、贪婪和幸福的永恒课程》
作者：摩根·豪泽尔（Morgan Housel）
简介：我每六个月读一次这本书。只有少数几本书我可以真诚地承认能让我成为一个对客户更好、更成功的财务顾问。
这本书基本上是一本18个用到了历史轶事的故事集，它们关注的不是金钱的技术层面，而是非理性和情感层面ーー事实上，我们作为人类，并不会优化回报。我们可能会精神上这么做，可能会技术上这么作，但是行为上我们不是这么做的。
当我为客户提供建议时，我会说: “瞧，我们要像悲观主义者那样计划，像乐观主义者那样投资”。通过将这些行为因素应用到我和我的团队每天所做的事情中，我给我的客户提供了持久的力量，而不会让情绪压倒他们，让他们退出游戏。
文｜《巴伦周刊》撰稿人斯蒂夫·格拉姆豪森（Steve Garmhausen）
编辑｜彭韧
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转自巴伦周刊 作者 斯蒂夫格拉姆豪森
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