最新研究显示，首次购房者在房地产市场低迷中几乎没有得到喘息的机会，
因为房地产价值的下跌被抵押贷款利率的飙升所抵消。

最新的澳新银行CoreLogic住房负担能力报告发现，一个典型的澳大利亚首套房购房者需要10.9年的时间来储蓄存款，截至今年9月这一季度，这一数字仅略低于前一季度的11.3年。
储蓄时间因城市而异，悉尼的首次购房者需要储蓄12.8年，墨尔本需要10.6年，布里斯班需要10.1年，珀斯需要7.7年。

该报告假设一个家庭可以储蓄其年总收入的15%。

但购房者需要留出更多的收入来偿还抵押贷款。
一个典型的购房者将需要43.3%的收入来支付新的抵押贷款，高于3个月前的38.9%。悉尼的这一比例将升至51.1%，墨尔本为42.4%，布里斯班为40.3%，珀斯为30.7%。
澳新银行高级经济学家Felicity Emmett表示，悉尼等城市的房价大幅下跌，缩短了储蓄存款的时间，但这并不是全部情况。
她说:“虽然在表面上我们可能会说，这个指标假设了人们可以存多少钱，表明人们的负担能力更强，但我认为，实际上不太可能真的很容易存下积蓄。”
“实际需要的存款金额可能会少一点，但我们的生活成本每年增长7%。”

她表示，除非有人是现金买家，否则利率的上升意味着购买力并没有改善。

她说:“显然不是中等收入的人在购买中等价格的房子，这表明，有固定收入的人在某种程度上被这些昂贵的市场排挤了。”
Emmett表示，需要房价大幅下跌才能提高人们的承受能力，但她强调这是不太可能发生的情况。她的预测是，房价从峰值到谷底将下跌18%。

该报告还比较了住宅价值与收入的比例，发现这一比例仅略有下降。

在全国范围内，住房价值是收入的8.2倍，略低于6月当季的8.5倍，但高于10年来的平均水平6.9倍。
按城市划分，悉尼的住宅价值是收入的9.6倍，墨尔本8倍，布里斯班7.6倍，珀斯5.8倍。
CoreLogic澳大利亚研究部主管Eliza Owen表示，存款门槛的下降并没有抵消抵押贷款服务成本，对租户租金上的支出也没有什么帮助。
她说:“中等收入水平的家庭可能不会真正购买他们所在地区的中等住房。如果你是高收入人士，你可能会很乐意用自己收入的40%、50%或60%来偿还抵押贷款。”

“如果你的收入相对较低，那么压力就会非常大。”
Owen表示，这次经济衰退是为了遏制通货膨胀，而不是为了住房负担能力，因此房价不太可能跌至改善报告中指标的水平。
该研究还关注了租金，并衡量了支付租金所需的收入份额。

这一比例在全国达到31.6%，在过去一个季度里，除了霍巴特和堪培拉，所有首都城市都有所上升。

Owen说，租房正变得更具挑战性，因为租户必须花更多的钱在房租上，可能无法存下那么多钱。
悉尼按揭经纪公司负责人负责人Michael Brown表示，首套房购房者希望房价下跌能帮助他们入市，但情况并非总是如此。

他说:“利率在上升，这改变了他们的借贷能力，但价格的下跌与之不匹配，所以他们又被落下了。”
"价格的变化并没有像利率的变化那样快。"
他表示，越来越多的首次购房者希望利用联邦政府的低首付计划，该计划允许以5%的首付购买住房，而无需支付贷款人的抵押贷款保险。

“房价下跌的整体氛围意味着，他们认为自己现在可以有所作为。以前，随着房价的不断攀升，这几乎是不可能的。”
编译：Renee
来源：SMH
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