01
今天想跟大家说几句心里话，算是有感而发吧，希望各位读者看完后都能重视起来。
前两天，在后台看到一个留言来信，里面的共性问题值得深思，信中写到：
“你好，我最近遇到一件事，心里很纠结，希望通过文字寻求您的帮助。
前几天发小突然找来，说家里的老母亲突发心肌梗塞，好不容易砸了17万，人才得以从ICU中抢救回来。
现在又被医生告知，要想保证母亲今后的生命质量，就必须再做一个心脏搭桥手术才行，至少还要再准备几十万。
发小这次来找我呢，就是想找我借些钱。
作为多年老友，我很想去帮助他，但同时心里又很纠结。 
借钱吧，知道治病是个无底洞，还上这笔钱遥遥无期，自己手头也没那么宽裕，而且自己也有一家老小要养。
不借吧，心里又实在是过意不去...... 
说真的，在现实面前，我真的做不到和年轻时一样，把情谊看的比什么都重了。
最后拧巴了半天，还是微信转了1万块钱给他，想让自己内心好受点。
我不知道自己做的对不对， 想听听您的看法。”   
这是封悲伤的信件，但也有共性的问题。
首先感谢这位朋友的信任，能理解你内心的纠结，之前也遇到过和你类似情况，最后处理的方式也和这个差不多。
我们都是上有老、下有小的普通人，都有自己的家庭要养，在现实面前，没法和年轻时一样把情谊看的比什么都重要，是正常的，也是合理的。
另外，1万块虽然看似不多，但每一分都是我们的辛苦钱，谁的钱都不是大风刮来的，相信你的朋友也能理解你的难处。
通过这件事，我自己也猛然意识到，疾病、事故、意外等人生旅途上的暗礁，指不定哪天也会给自己一记重锤。
即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。
02
昨天看到的一则新闻，更是印证了这种猜想，仿佛看到了自己的未来。
江苏的吴先生，39岁，当了半辈子老师，安守本分，兢兢业业。
而就在前几天突然出现在论坛上，请网友投票决定父亲的生死。
原来，他父亲骑电动车不慎摔倒，没想到小意外竟造成了严重后果，脊椎受损、肺部感染。
从家乡转去省会城市的医院，做完两次手术休养半个多月后，父亲终于慢慢好转。

可是一家人刚回到金坛，伤口却突然开始化脓，同时出现颅内感染、脑脊液漏、切口感染等问题。
不得已再次住进ICU，一天花费少则两三千，多则五六千。
这时医生告诉吴先生，如果保守治疗，短期内父亲就可能有性命之忧，有可能下周末都撑不到。
如果做开颅手术，康复的几率也很小，一百万花下去也不排除人财两空的结果。
虽然吴老师和妻子都有工作，父亲有医保也能报销一小部分。
但不能报销的大部分，加上后续未知的庞大治疗费与康复费用，仍是压在这个普通双薪家庭头上的一座大山。
为了省钱，六七十岁的母亲不愿意去住旅馆，一直在医院长椅上过夜，看着老人一把年纪还要受苦，作为儿子他实在是心疼。
但他除了是儿子，还是丈夫和父亲。
如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲，最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受居无定所，艰难度日的绝望。
种种考量，万般纠结，父亲的生命在一点点流逝。
迟迟下不了决心的吴先生决定发起投票，将父亲的生死交给网友。
毫不意外，网络一片骂声：还没尽全力就让一群陌生人来决定亲爸的生死？这配当老师？
吴先生配不配当老师我不予置评，但凭借我多年的社会阅历，在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上，大多数人其实都会选后者。
孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是现有生活是否会受影响。
因为当上有老、下有小时，“救不救”不只是良心问题，还是一个有限资源的可持续分配问题。
对于并不富裕的家庭来说，生命的繁衍生息，常常是建立在牺牲上一代的基础上供给下一代的。
不久前的一则热搜，中年男人徐国洪是一位肝硬化晚期患者，肝移植手术结束，妻子紧握着丈夫的手，不停地说着鼓励、安慰的话。
但他苏醒后开口第一句，只问——还有钱没？
还有钱没？
你以为他在问自己的救命钱，实际他最牵挂的是妻儿日后靠什么活下去。
这就是一场大病对一个普通家庭最大的打击：生死关头，他们最关心的往往已经不是生死。
试想，若能负担得起，谁会在老人与小家之间徘徊犹豫？谁会纠结于计算钱与生命哪个价值更高？
亲身经历过的人才知道，在医院很多时候不是生与死的厮杀，而是贫穷与富有的对决。
虽然医疗科学的发展大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。
但战胜重疾的背后，除了需要医疗技术的突破，更离不开金钱的支撑。
没错，我们确实有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口，农村有新农合，城镇有职工医保。
可惜很多人不知道的是，医保报销是有范围的。
感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。
拿基本医疗保险药品目录来说，2021年11月，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。

（共计160262种药品）
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。
但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。
还记得33岁的复旦大学博士阎宏微吗？
终于熬出头迎接美好人生时不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？
命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。 
很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。说实话，这样的案例很能代表在读这篇文章的粉丝朋友们。
上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就风雨飘摇。
不敢想，万一哪天倒下了，年迈的父母如何安享晚年，年幼的孩子如何完成学业，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？
谁都不希望意外发生，但生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是未雨绸缪。
03
一直以来都在劝身边的人买保险，但还是有很多人心存侥幸。2022年再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障。
因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？
但是配置保险是个技术活，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。我并非专业人士，真的不敢妄自指导大家。
但是放着大家的需求不管，我也总觉得过意不去。如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。
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没想到真有问题。
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