利率这么高，现在还应该买房吗？

最近几个月应该是近十年来房地产面临最大挑战的时刻；不停上涨的贷款利率，居高不下的通货膨胀，跌回解放前的股价，加上科技公司的大规模裁员，前途未卜的世界局势，让很多买家和卖家对房地产的信心都陷入低谷。

房地产里面有一句老话，最好买房的时机是十年前，其次是今天。房地产从次贷危机中走出来的这十年，房屋价格逐渐上涨，按揭贷款利率逐渐下降，让很多近些年进入地产市场的人有种错觉，就是3%左右才按揭贷款的利率常态。但纵观过去几十年按揭贷款利率波动，其实8%左右的利率才是长辈们和教科书里更为熟悉的“常态”。

不可否认的是，买房的成本在不断上涨，但其实对很多买家来说，眼前的挑战也带来了一些机遇。

房屋价格下降

首先，房屋价格普遍下降到年初抢房热之前的水平。疫情期间由于居家隔离，工作和学习都转移到了线上，人们对“家”的地域性要求降低，功能性需求增加；然而建筑材料供应链断裂，劳动力紧缺，二手房房源供不应求，这造成了近两年的抢房热和疯狂的竞价战。“市场价值”是多少已经不重要了，重要的是能在竞价战中胜出；到了后来，怎样才能胜出似乎成了一种玄学。现在这种让人崩溃的日子终于结束了；随着高房价高利率让大部分买家不得不退出市场，今年冬天淡季市场上的竞争尤其少，房屋标价在逐渐降低，房屋在市场上的天数不断增加。越来越多的已过户房产都是以低于要价成交的。

更多的选择

过去的两年，绝望的买家愿意承担任何风险，取消房检，取消保护条款来赢得自己梦想中的房产。随着大部分买家退出市场或者进入观望状态，状况出现了反转；留在市场上的买家有了更多的选择权和更大的讨价还价的空间。房屋检查和贷款保护已经成为标配，除此之外，我们还越来越多的看到买家提出各种各样的附加条款，比如过户之前做专业清洁，卖家支付过户费用，卖家支付一年的房屋维修担保合同等等。

购房补助和利率买低

为了帮助买家应对越来越高的买房成本，政府，贷款机构和建筑商都有提供各种各样的补助，减免物业费，或者降低贷款利率的项目以鼓励买家订房。除了众所周知的MassDREAM首次购房补助（还不了解的朋友请点这里），一些新楼盘的建筑商甚至提供免除前五年物业费的鼓励措施（详情欢迎询问）。贷款银行也提供多种利率买低选择，比较最受欢迎的是2-1 利率买低，和3-2-1 利率买低。拿2-1利率买低来举个例子，建筑商或卖家在过户的时候支付一笔前期费用（需要买家在出价的时候就商订好），来降低买家头三年的贷款利率。比如原本30年固定利率是7.015%，那么通过这个项目，头两年的利率就是5.015%，第三年的利是6.015%, 第四年回到固定利率。

那么哪些买家应该现在买房呢？作者认为，首付已经就位目前还在支付租金的首次购房者，和打算购入高端房产的现金买家。前者是大部分补助和买低项目的主要帮助对象，能够最大程度上拿到市面上的优惠，锁定低价格，尽早开始积累财富。后者并不受贷款利率的影响，但竞争少了很多，有机会用较低的价格拿到自己理想中的房子，享受以后房产升值带来的福利。

想写在最后的就是，经常有朋友问我房价会不会继续下跌？其实我们业界内部也经常讨论这个问题。大部分从业几十年的专家认为，在麻省这个可能性不大；因为麻省的支柱产业比较传统和可持续，对经济波动有一定的抗冲击性。这次受波及最严重的是西海岸高科技产业集中的地方，而麻省受到的波及比较有限。在可预见的将来，麻省的房产增值幅度可能会放缓到疫情之前的百分之三左右的水平。

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