来源:风声岛
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2012年6月9日,“股神”巴菲特第13次午餐拍卖落锤,最终以345.67万美元的价格成交,再创历史新高。
与“股神”巴菲特共进午餐是无数企业家向往的一件事,不仅能当面聆听“股神”教诲,自己也能扬名世界。
可这价格对中国企业家来说还是太高,除了个别急于出名的年轻人,大部分都是冷眼旁观。
那时,远在中国的东莞,一位25岁的年轻人唐军创办了“团贷网”。 
所谓“团贷网”就是将信贷和网络团购结合起来,通过网络进行集体小额贷款,算是P2P的网络升级版。
唐军是做小额信贷起家,对这行了如指掌。
他心里也清楚,网贷模式和P2P性质一样,很多地方不仅不合规,运营成本也过高。
网贷平台想活下去,就得想办法增加影响力,扩大客户群体,降低获客成本和运营开支。
唐军刚开始确实赚了点钱,可随即就因遭遇金融风暴,赚到的钱全都吐了出去,还欠下几百万债务,只好将手上之前低价买的房产项目全部抛出,勉强还了债。
网贷也并非唐军原创,很多P2P公司早就盯上了网络,彼此竞争激烈。
唐军那时满脑子都是如何尽快让团贷网杀出重围,却苦无门路。
此时,国内有人觉得和“股神”吃顿饭就能名利双收,是个很不错的营销手段,很心动。
同年12月,优米网的王利芬与史玉柱一拍即合,模仿“巴菲特午餐”在网上拍卖“史玉柱三小时”。
自诩“大闲人”的史玉柱刚上榜《财富》“中国最具影响力的50位商界领袖”,排名第22位,正准备辞去巨人网络CEO,过把“创业导师”的瘾。
唐军很兴奋,史玉柱是他崇拜的偶像,自己一直想拜会,可总担心人家不理睬。
最终,唐军以213万元拍下这笔不菲的“三小时”。
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天价拍卖款由唐军捐赠给了相关慈善机构,史玉柱对此表示:“被卖了还帮着数钱,爽歪歪。”
唐军的见面礼更让史玉柱“爽歪歪”,因为对方奉上一套黄金餐具,其中“筷子代表保健品业务,勺子代表巨人网络,碗意寓金融业务。不论是筷子夹的菜,还是勺子盛的汤,最终都得汇到金融碗里。”
天价拍卖,配合金灿灿的餐具,再加上唐军花式吹捧,史玉柱很受用,觉得孺子可教也。 
唐军诚恳向偶像请教,打擦边球的团贷网项目究竟能不能搞下去?
史玉柱对唐军的担忧心知肚明,拿马云的例子安慰他:“不怕,淘宝最初也是灰色的。”
被感动的史玉柱那时就一个想法:不能让这孩子钱白花了。
交谈时,史玉柱就将民生银行董事长董文标介绍给唐军,表示由他做介绍人,民生到时将会在团贷网“入点小股”。
因为这次精心策划的会面,唐军获得了梦寐以求的关注度,也得到了史玉柱及背后资源的扶持。
会面后不久,前一年拍下史玉柱三小时的上海大佬袁地保,在史玉柱的介绍下,向唐军公司投了2000万。
仅这一笔投资,唐军之前数百万的投资就全部赚了回来。
此事让很多人好奇,如此精明又有魄力的年轻人究竟是何方神圣? 
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1987年,唐军出生在四川达县大树镇一个农民家庭。
因为父母长年在东莞打工,唐军留在老家读书。 
比其他留守儿童幸运的是,父母并没有对他彻底放任不管,而是常接他来东莞小聚。
从小学开始,唐军就在老家和东莞来回奔波,习以为常。
有时父母来不及送他,小小年纪的他便独自坐几十小时的火车,一路颠簸回到老家。
时间久了,唐军对学习也没啥兴趣,小学四年级便辍学跟随父母打工。
唐军父母从事废品回收,工作又苦又累,他终于意识到打工的苦不是自己能承受的。
一心想出人头地的他毫不犹豫,掉头回老家复学。
看见过城市的灯红酒绿,体验过父母打工的困苦艰辛,唐军对学习终于有了不一样的动力,成绩开挂一般直线上升。
初二时,他偶然看到史玉柱创业几经沉浮的故事,心里很敬佩,将其视为人生偶像。
甚至只要写作文,他总能扯到史玉柱的创业故事上,可见后者对他的影响之大。
2006年,19岁的唐军顺利考入北京航空航天大学北海学院。
不过,经过社会锤炼的唐军并不是那种只会死读书的孩子。
读中学时,他就靠倒腾当时火热的复读机赚了几万元钱,拿下人生的“第一桶金”。
上大学后,唐军也没消停,做过各类校园兼职,倒卖过所有大学生需要的物资。貌不惊人的他,却口才了得,无论和谁都能侃侃而谈。
真正让唐军体会到当老板比打工更赚钱的,是他自导自演的“驾校代理”业务。
大学生虽然懵懂,却对未来充满希望,都将拿到驾照当作毕业前的目标。
唐军瞅准这个市场,自己先悄悄考出驾照,然后和驾校老板商量做其校园代理。
送上门的机会,老板自然很高兴,同意以低于市场价400元的价格进行合作。
唐军也确实很有手段,他租了一部高级轿车每天穿梭校园,引人艳羡。
只要看到熟悉的同学,他就主动邀请他们坐车兜风。
车窗外景色一闪而过,车内的唐军不失时机地劝说 :“要奋斗就要买车,有了车追求梦想的步伐就会加快!”
买车自然要先学车,唐军停车后,手里的驾校登记表上便又多了一位报名者。
随着报名的人越来越多,从本校到外校,唐军一个人忙不过来,便请来同学帮忙,业务遍及整个校园周边。
大二时,靠做驾校代理,唐军就赚了40万。
此时,股市已突破6000点。专家们放言,10000点指日可待。
唐军也没含糊,将所有钱砸进股市。
他的目标很清晰:钱生钱,才有机会赚大钱。
人们总是渴望一夜暴富,却不愿意相信财富和深渊也只在旦夕之间。
2008年股市暴跌,无数拿出全部身家炒股的职业股民,随着大盘一同崩溃。 
正在读大三的唐军也没逃过一劫,股市所有资产化为乌有。 
这年,史玉柱凭借“脑白金”复出,旗下巨人网络在美上市成功,市值42亿美元,史玉柱个人身家达到500亿元人民币。
“巨人”面前,深感挫败的唐军卑微如蝼蚁。
从“校园巨富”的云端跌落尘埃,唐军很沮丧,再次无心读书,被人怂恿来到东莞担任一家小额信贷公司的销售。
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来到东莞后数月,唐军靠做小额信贷业务很快又赚到十几万。
小额信贷虽不起眼,可胜在放贷快,许多企业三天之内就能拿到贷款。这对急需资金周转的工厂、企业来说是难得的“及时雨”,市场需求度极高。
唐军意识到自己撞上了风口,便打电话给好友张林,内容就一条:钱多,人傻,速来! 
张林是唐军大学同学,也是做驾校代理时的搭档。每介绍一个人学车,唐军从驾校拿400元,给张林50元。
张林来后,俩人在东莞太路中兴大厦租了一套两房一厅的房子,创办了东莞市俊特信贷咨询有限公司,专门帮小微企业从银行获取贷款。
唐军的公司说白了,就是银行贷款中介,赚的是没有风险的中介费。
公司刚成立,唐军和张林好不容易招聘到四个人,其中还有位美女。
正当唐军给所有人“画大饼”时,房门被人踹开,一个本地男生上前拖着美女就往外走。
男生一边走一边大声说:“这一看就是搞传销的骗子,哪里有在家里面试的呢?”
现场鸦雀无声,过了一会,另外三个人默默起身离开。
唐军很无奈,可想想也对,没房没车,拿什么吸引客户呢?
于是,唐军决定先买部车。
只是那时赚来的钱已经放出去,俩人身上一贫如洗。
唐军去银行办理了一张6万元额度的信用卡,随即贷款11万买了部带牌的丰田威驰。
此事再次可以看出唐军胆子大,做事孤注一掷的风格。
即便有了车,唐军也只能拜访一些东莞的小老板,因为大老板根本不屑见他。
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不过,别人贷款屡屡失败,唐军出面总能马到成功,他因此积累了不少客户资源。 
东莞小额贷市场需求旺盛,唐军的公司开业仅三个月便实现月营收40万,不到一年时间就获利数百万。
此时,小额贷款的目标人群已经从企业转向了个人。
2012年3月,国内信用卡发卡量2.3亿张,持卡者都是追求精致生活的年轻人。
影视剧中,随处可见收入三千的白领挎着上万元的品牌包,每天喝着40元一杯的星巴克,放眼都是灯红酒绿的小资情调。
媒体拿中国老太太和美国老太太做对比,嘲讽前者不懂消费,孤苦一生。
电视里主持人和专家一唱一和:会花钱才会挣钱,穷人穷一辈子就是因为只知道攒钱!
这口吻像极了唐军当年劝同学学车时说过的话。
外媒感慨,消费主义正在中国兴起,中国年轻人正敢于消费自己的明天。
消费热潮刺激下,团购网站兴起,手机里随处可见请求拼团的信息。
同年6月,由于受到团购网启发,唐军建成团贷网,业务从线下转到线上,客户资源进一步扩大。
团贷网正式运营后,唐军建了很多QQ群,里面全是公司的客户。 
在做团贷网之前,唐军唯一的互联网背景只是会用QQ聊天。
由于团贷网刚上线,很多客服对业务并不熟悉,经常挨客户骂,而且骂着骂就捎带上唐军。
唯独一个代号“客服2”的咨询员嘴甜,回复也专业,深得客户欢心。
可客户并不知道,这个“客服2”其实就是唐军本人。
他是史玉柱的“真爱粉”,学人家当年创立“脑白金”和巨人游戏时,总是冲在第一线了解客户需求。 
这些故事,唐军在会面时绘声绘色向偶像进行了倾诉,让史玉柱开怀大笑。
大佬一开心,鸡毛飞上天。
除了介绍投资,史玉柱还拉上江南春等资本大佬相继成为唐军的品牌顾问,团贷网顿时熠熠生辉。
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2013年,唐军上了央视,标题是《85后金融才俊的五味人生》。
有了大佬和央视背书,团贷网迅速从竞争者中脱颖而出,两年间成交额便突破31亿元,同行业排名第六。 
2014年,唐军的团贷网发起房宝宝项目,直接众筹买别墅,门槛最低1000万元起。
一时间,资本大佬争相追捧,股东包括冯仑、柳传志、马云等大佬。 
玩得风生水起的唐军也名利双收,先是成为新华社经济参考报社主办的“2014中国经济人物”,随后又被清华大学聘任大学生创业导师。
一个大学肄业生转身成为著名学府的特聘导师,资本果然具有点石成金的魔法。
2015年,唐军掏出5000万收购光影侠股份,团贷网顺利借壳登陆新三板。
荒野里窜出的野草燎原,人们憧憬着股市的浓浓绿意。
2016年,为了配合自己草根创业的气质,唐军请来王宝强为团贷网代言。
请代言,混圈子,唐军玩这套已经炉火纯青。
同年年底的北京爱佑慈善晚宴上,唐军当着马化腾、李彦宏、陈东升等大佬的面,豪掷4200万元拍下支付宝开屏广告,同时又捐赠1100万元给贫困儿童救助基金会。
一夜之间,出手大方的唐军再次给大佬们留下深刻印象。
席间,嘉宾们端着酒杯在展板前矜持合影,唐军比出胜利手势,微醺的脸上挂满笑容。
2017年1月,因新三板调整互联网金融政策,团贷网退市,随即又借壳A股公司鸿特精密,更名为派生科技上市。
此时,P2P行业已经风声鹤唳,有人嗅出了风声不对,相继退出了唐军的股东行列。
可这并不影响唐军登上同年福布斯中国精英榜,福布斯给他的评语是:白手起家,乐于冒险,敢想敢做,是一个天生创业者。
29岁的唐军,人生达到了巅峰。俯览众生时,他的眼里满是金光。
电影《华尔街之狼》里说:赚钱最容易的方法是,制造出那些有所价值,人人想要的东西。给予和创造价值之后,钱就会随之滚滚来。
那时国内消费浪潮从一线城市直扑三四线城市,从社会涌入校园,年轻人的透支消费来势凶猛。
他们月收入普遍只有数千元,却敢贷款数万元买车买轻奢鞋包,负债消费一切自己想要的东西。
上下班一定要打车,化妆品和球鞋必须是进口的。
人们疯狂地买买买,全然忘了自己透支的是不远的明天。
花呗应运而生,但额度有限,便捷的网络借贷成为年轻人的首选。
网贷平台中,唐军的团贷网最受青睐。
成立仅五年,团贷网注册用户近600万,累计交易额超过700亿,估值高达百亿。
2017年6月,团贷网进行了第四轮融资,融资金额高达18亿元。
同年8月,唐军创立环保科技公司“小黄狗”,成立一年时间便融资12亿元,估值超过150亿元。
唐军经营团贷网的同时也向资本大佬们看齐,将旗下企业逐渐打造成一个金融集团,名下的企业涉及房贷、车贷、商业银行、供应链等多个金融项目。
唐军在资本市场腾挪整合,左手举着环保科技小黄狗,右手托着上市公司派生科技,借助网贷平台为资金端,希望实现A股市场的逆袭。
只是资本带来的巨额利润,犹如草原上散发出血腥味的猎物,早已引来无数捕食者。
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2017年,有超过300家上市公司以各种形式参与到互联网小额贷业务之中,各类中小型公司更是不计其数。
因为所有公司都发现,和小额贷的暴利相比,自己主营业务赚的那点钱实在太寒酸。
荒野里长出的韭菜,头顶忽然冒出了无数把闪亮的镰刀。
刀光霍霍,韭菜便不够割了。
当时,中国有家商业咨询公司发布一项跟踪调查:2016年时,小额贷个人多头负债仅为3家;一年后,这个数字是30家。
这意味着,大量小额贷人群早已债务缠身。
2018年开年,国家重拳对互联网金融行业进行专项整治,导致唐军将团贷网注入派生科技的计划落空。
属于草根的野蛮时代即将结束,吃干抹净的资本纷纷准备离场。
各类小额贷公司感到了压力,为了降低风险,只能不断缩短贷款周期,同时收取高额利息。
行业的资本预期被消耗殆尽时,小额贷中臭名昭著的“714高炮”由此而生。
所谓“714高炮”是指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款,包含高额的“砍头息”及“逾期费用”。
当时,几乎90%的小额贷都是以7天期为主,年化利率超过了1500%。
因为还不上债,各种要钱还要命的悲惨故事不断上演。
说白了,苦苦挣扎的小额贷公司等不及了,都希望尽快回款套现。
资本啃噬过的市场最终百孔千疮,吞并、收割、破产、跑路,成为整个行业的主旋律。
随着P2P平台不断暴雷,哀鸿遍野。
唐军还在苦苦盼望网贷备案早日落地,可等来的是一地鸡毛的惨象。
意识到不对的唐军立即开始布局,尝试将团贷网的200亿盘子一点点消化,也似乎看见了曙光。
2019年1月,32岁的唐军用25亿元获得了上市公司派生科技的实控权,圆了上市公司之梦。
唐军的商业帝国至此实现了团贷网、小黄狗和派生科技三足鼎立的格局,他也被坊间视为小额贷金融最后的“守门员”。
谁也没想到,短短两个月后,一则消息震惊世人。
3月29日,涉及22万投资人,借贷总额145亿,融资总额高达1307亿的“团贷网”平台被东莞市政府宣布接管,派生科技随即停牌。
唐军、张林以及企业另外几名高管因涉嫌非法吸收公众存款,被公安机关采取强制措施。
同年7月30日,警方累计追缴冻结唐军涉案资金高达56.38亿元,其中包括房产50套、土地2块、汽车49辆,甚至还有2架私人飞机。 
这年,白裤红衣的史玉柱依然神采奕奕站在台前,宣传他的年轻态健康品。
这年,也是唐军退学来到东莞创业的第十年。
草根出身,白手起家,历经十年打拼,终于混到能和史玉柱等大佬平起平坐的“商业精英”,依旧重归尘埃。
十年后,P2P、小额贷的雷声滚滚,习惯透支生活的人们猝不及防从梦中惊醒。
梦醒之后,是必须要承担的代价。
参考内容:
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