案例 ◇ 月供硬涨了3k可咋活？银行说，现在多还点利息不算啥，未来房价还要跌

加拿大央行加息导致的各种财务“悲剧”近期听得太多了，但这一件与众不同。

10月12日，有网友爆料称，自己手里有两套房，都是在汇丰银行贷的款。当初也是选的浮动利率，结果踩天坑了。

先说第一套房。

这套房子的月供是6500加元。在9月8日加息之前，就感觉再加息恐怕顶不住要被触发利率，当时银行也发了信提醒，收到信后业主丝毫不敢耽搁，马上和银行联系，当时设计的解决方案是每个月主动增加20%的还款。这样算下来，月供就要从6500增加到7800元。

大温绝大对数工薪阶层每个月突然增加1300元的开销都很吃力。这位业主也算很有实力了。

但人算不如天算，尽管业主9月1日就到银行签了各种文件，但直到9月8日才审批文件，而9月7日已经加息。

就这样，银行在9月19日发信，按照游戏规则，6500元的月供要增加到9500元！

每个月增加3000元的净支出，地主家也没有余粮啊。

这位业主没办法，又去找银行的贷款经理协商，最终把30年期限的贷款延长到40年，然后月供从6500涨到8300。

尽管比如最初的加到7800元理想，但总比加到9500元强。

就这样第一套房解决了，业主每个月多花1800加元的月供。

第二套房子的运气还不错。银行刚刚发了threshold（超限预警）的信，而央行预计在10与26日才会宣布加息，这样还有十几天处理问题的时间，预计对这套房的解决方案是主动增加20%的月供。

不过，图中没有看到这套房的月供金额，爆料人也没有说明。

但按照常理推断，即便第二套房只是一处投资型公寓，这位业主的总月供也轻轻松松超过1万元。

所以这位业主发出怒吼：签了文件不给生效硬涨了3k房贷！还咋活？

好吧，黄三水在对这位业主致以深切的同情和关怀之余，还不得不补上一刀，如果只是月供增加，忍一时也就风平浪静了。

但BMO在前天发布的一份文件中指出，加拿大合理的房价应该打个76折。

当然，所谓合理房价这事不是科学定理，BMO说的合理到底指啥只有BMO自己明白。但BMO的结论翻译过来就是，加拿大房价被严重呢高估，到2023年必然看到一场惨跌。

还着大几千甚至上万的月供，然后看着房子的估值迅速缩水，人世界最惨的事也莫过于此了吧。

不过BMO的报告里也有好消息，那就是大温的兄弟姐妹们不要太担心，BC省的房价尽管最高，但被高估的比例却是比较的。而加拿大最大的地产泡沫在安省，以现在的房价计算，打个55折才合理，具体到多伦多需要打个59折。

黄三水说，如果安省房价真被打个55折，那还不如直接把自己打骨折。

所以黄三水觉得，BMO就是那个模型算啊算，算出来这么个实验室里的结论，大家一听一过就算了。真要是房价能跌这么多，加拿大经济已经崩溃，接下来的事也就没啥好预测的了。

BMO表示，加拿大9月房价比2月房价整体下跌了8%，部分地区（就是大多伦多的部分地区）跌幅达到20%。而这种下跌趋势将延续到2023年的大部分时间。

如果您相信BMO的判断，现在就可以给自己和地产经纪放个假，等明年10月再研究买房也来得及。当然前提是2023年央行至少不再加息了。

目前的市场主流意见认为，加拿大央行大概率在10月26日加息50基点，12月还有可能加25基点或者50基点。

更有激进的分析师认为，转过年到了2023还有可能再加75个基点。

唉，把自己整死算了......