虽然多伦多的房价正在下跌，但是，与2 月份的高峰相比，现在买房的成本其实更高。
加拿大央行为降温通胀而连续5次提高利率，房屋按揭利率同样相应大幅提高。尽管多伦多地区所有房屋类型的平均售价已从 2 月份的峰值 133 万加元降至 9 月份的 109 万加元，但是，较高的借贷成本现在正在抵消较低的房屋价格。
多伦多地产经纪Wins Lai 表示，在 2 月份要购买一套 133 万加元的房屋，首付20%，如果想获得五年期固定利率 2.5% 抵押贷款资格，家庭收入必须达到 235,000 加元。
9 月份有资格获得当月平均房价所需的收入实际上有所增加。

她补充说，现在五年期固定利率抵押贷款是 5.5%，这意味着，首付为 20%，平均 109 万元的房屋所需收入为 237,250 元。
换言之，加息后，多伦多地区的房价虽然下降了近$25万，但是，购买所需的收入资格却反而增加了 2,250 元。
“由于最近借贷成本飙升，即使房价下跌，买家购买资格缩小也就不足为奇了，”Lai说。“鉴于购房者可能会支付更高的首付以减少所需的贷款金额，我预计这将导致购房者以稍慢的速度来升级房屋。”
多伦多另外一名地产经纪 Tom Storey 表示，虽然房价大幅下跌可以帮助潜在买家进入市场，但目前房主每月的房屋供款额仍与 2 月份的金额大致相同。

他说：“房价下降但利率上升并没有让每月供款变得更实惠。” “它所做的只是让那些即将买房的人转向租赁市场，而那些想要出售和缩小房屋规模的人亏损更大。
皇家银行RBC高级经济学家罗伯特·霍格（Robert Hogue）说：“加息的影响尚未结束。”
事实上，加拿大皇家银行最近的一份报告称，在多伦多购买房屋从未如此昂贵。
今年年底前，加拿大央行会将利率再提高四分之三百分点，这将增加 2022 年剩余时间的房屋成本，利率飙升正在严重削弱人们的负担能力。
加拿大皇家银行的报告发现，在多伦多，人们目前将大约 83% 的收入用于房产成本。
而负担能力的衡量标准是在住房上的支出不超过总收入的 30%。
Lai说，根据这一衡量标准，多伦多平均房价需要降到 659,683 元，家庭收入为 150,000 元（五年期固定利率抵押贷款和 20% 首付），只能将其收入的 30% 用于拥有住房成本的话。
这样，房价需要再下降 40% 到 50%，或者再跌40多万元，才能让住房变得负担得起。但是，如果收入水平跟不上房价的步伐，而住房供应仍然有限，那么难以负担的住房将持续存在，霍格说。
RBC 预测，到 2023 年 10 月，加拿大家庭可能将 52.5% 的收入用于购买房屋的成本，虽然仍远高于定义的负担得起成本，但相对已经好了很多。
“大流行大大推高了房价，”霍格说。“我们至少需要看到这些数字发生逆转，并回到大流行前的水平。”
而大流行前的2020 年 1 月，多伦多的平均售价低于900,000元，多伦多地区的独立屋房主将其收入的 46.9% 用于房屋支出，而公寓业主则 34.7%。
只有房价和房贷利率下降，购房者的收入资格才会下降。但是人们仍然需要六位数的高薪才能买得起多伦多的房子，而且这种情况不会很快改变。
按照RBC的预测，要到2023年10月才是最佳入市良机，对于这个，大家怎么看呢？问题来了，多伦多的房价有机会跌回2020年初吗？
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