你们最近有没有发现，这段时间，我们的银行是越来越反常。
哪里反常呢，就是现在所有的银行都怕你提前还款，你买房买车去银行贷款了对吧，这样你不就欠钱了么，欠银行的钱。
现在你说银行银行，我有钱了，我想提前还款，银行居然说别呀，咱兄弟谁跟谁，你别着急，这个钱咱们就欠着慢慢还。。。
你说别了，欠钱的滋味不好受，我就想提前还款。
然后。
有银行说你非要提前还款也行，不过这个时间你得预约，至于啥时候能约好就不知道了。
有银行说你非要提前还款也行，不过我们的APP吧，它正在转型升级，啥时候能好咱还不知道，你等等。
还有银行说你非要提前还款也行，不管你已经还了多少年，你得给我赔偿百分之1的违约金。。。
总之你们别给我提前还钱，我不需要，这就是现在银行，你说奇怪不奇怪。
提前还款，银行要收违约金么，要的。
不过大部分银行都是贷款一年内提前还款，收取一定数量的违约金，这个比例大概在百分之1到5之间，各个银行不一样，一年之后随便你。
但是现在已经有银行官网发通告，说你不管还了多少年，只要提前还款，都得收你个百分之1的违约金。
银行这是咋了？
我们都知道，从银行贷款向来是很难的，你没点资产抵押，不找几个担保人，想从银行贷点款比登天还难。
万达的王健林就曾经表示，自己创业初期为了银行的一笔贷款，前前后后跑了50多次，就差给人跪下叫大爷了，最后依然没有拿到贷款。
银行这么做是有原因的，它就怕把钱借给你，将来你不还钱呗，万一你破产了银行借你的钱不就打水漂了。
那现在这是咋了，你提前还款它反而不乐意了，不仅不乐意，还到处打电话找人放贷款。。。
我这段时间就陆陆续续接了好几个电话，清一色要给我贷款的，问了一圈周边搞公司，财务状况良好的朋友，都差不多。
总之银行现在非常有钱，疯狂找人放贷款，就怕大家还贷款。。。
有人说这是好事啊，银行这么有钱，咱就不用怕它哪天跑路，跟河南那几家小银行一样，这不挺好么。
当然不是，下面给大家分析一下原因。
中国经济刚刚腾飞的时候，也就是王健林那批人下海的那几年开始，中国以房地产为典型，各行各业开始疯狂发展。
房地产绝对是我们经济发展的支柱产业，过去20年，买房的那批人有一个算一个，基本都发了大财。
总之随着房价的不断上涨，中国老百姓都开始疯狂去买房，只要你有钱拿地开发成小区，那就没有卖不出去的，就没有不发大财的。
所以过去20年中国牛逼发了大财的企业，很多都是搞房地产的，比如万达、碧桂园、万科、保利等等。
所以最早只要你能拿地，银行就敢给你贷款，因为搞房地产最早其实你也没钱，所以你去银行贷款，将来房子都卖了再还给银行不就行了。
这个过程中，你赚钱，银行赚钱，地方政府土地出让赚钱，一起赚买房人的钱，过几年房价翻倍，买房人也赚钱。
总之是你好我好大家好，大家都赚钱。。。
这里面一看就有问题，上哪儿找这么好的事情，凭什么参与房地产的都能赚钱，而且赚大钱，这个钱哪来的？
不仅如此，你买房了不得装修么，装修公司也直接赚翻了，装修不得材料么，卖瓷砖的、卖涂料的、卖家具的、卖空调冰箱洗衣机的等等，跟着赚翻。
一个房地产带动了上下游几百个产业的发展，现在你们知道为什么过去经济一放缓，我们就开始刺激房地产，因为房地产上下游牵扯到的产业实在是太多了。
刺激房地产，刺激民众大规模购房，其实就是在给这个庞大的产业群持续输血。
但是问题就在于这个击鼓传花的游戏可以持续的玩下去才行，很多人买房是用来投资的，不然买它干啥，指望出租那点钱还不如直接存银行来的多。
那问题就来了，这么多年持续一波又一波房价上涨，经济是刺激了，但是到今天，房价已经飙升到了如此程度，后续谁来接盘？
过去我们依靠规模庞大的人口优势和廉价的劳动力，以出口为导向赚的盆满钵满，根本不愁后续没人接盘。
但是今天我们的劳动力成本早就上来了，人口老龄化问题摆在这儿，出口优势逐年下降，一些产业不断往越南印度这些国家转移，房价又炒的这么高，你让年轻人拿什么买房。。。
该来的迟早会来，过去20年，房地产给中国经济带来了巨大的发展，这个谁都不能否认，但同时也为中国经济的未来埋下了一颗巨雷。
现在我们处在排雷期，排不好一切完蛋，排好了才有后续。
现在你去拿地找银行贷款，你说银行银行，我有地，咱两合伙开发小区赚钱吧，银行说滚，恒大都没了，你算老几？
这里面又有个问题，过去银行贷款大头是跟开发商合作，以房贷的形式放出去赚钱，抵押物是你买的房子，现在房地产市场开始走下坡路，那这么多钱怎么办，贷给谁？
贷不出去银行的收益从哪儿来，存款人的利息怎么支付，人家来存钱，你收是不收，收吧放不出去，不收好像有毛病一样。。。
所以在今年4月份，国内多家银行把2年期、3年期的定期存款年利率分别下调了10个基点。
9月份，包括国有6大行在内的多家银行，再次下调多种期限的定期存款利率。
其中，三年期存款利率下调15个基点到2.6%，其他期限存款利率下调5～10个基点，已经跌破2%。
简单来说你现在去银行存钱，银行给你的收益已经大打折扣，原因就是我们上面分析的，银行的钱，贷不出去。。。
这不是什么好事情，这意味着经济发展遭遇了瓶颈，明摆着，大家的收益也跟着下降。
9月份的这波调整后，我们的银行存款利率已经处于近几十年来的最低水平。
所以你知道，为什么银行现在天天打电话找人贷款，当然它找的都是优质贷款人，总的来说你越有钱，银行越愿意把钱贷给你，这样可以避免坏账。
你也知道，为啥银行不想让你提前还房贷，因为你还了银行不知道贷给谁，你至少有套房作为抵押物，大量贷款人提前还款就现在而言，是银行莫大的损失。
分析完这些，我给大家的建议就是现在这个大环境下，不要轻易辞职，更不要轻易创业。
这两年几乎所有的头部互联网公司都在裁员，逼的几乎所有的大学生都在考研考公，这时候辞职，你得想好后续出路。
至于创业，大家知道么，其实被裁的相当一部分互联网公司从业人员，裁员之前都是一个个小的项目团队。
简单来说，这些团队一直在依托公司雄厚的背景进行创业，寻找新的突破口。
论资源、人脉、资金，这帮人无敌，抖音当初就是这么起来的，最初抖音也只是个小团队而已。
这些人都被裁了，你说你还创啥业。
最后就是房贷到底要不要提前还？
我的建议是能还尽量还，尤其是利率5个点以上的，有钱抓紧还了吧，除非你能保证你的投资收益稳稳跑赢房贷利率。
否则留着干啥，存银行么，2个点的收益5个点的房贷，这不有毛病么。
至于银行设置的还款条件，努努力，没事多跑几次，总能把自己手里的钱，还掉。。。

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