这几天关于高层发布的一系列支持生育的政策，讨论的很激烈，大家吐槽中夹杂着愤怒与容忍。
有一个很有意思的问题，这些三胎政策对于中产家庭有用吗？
2个孩子尚在中产阶层的抚养能力范围内，所以二胎政策是有效的。
但3个孩子，已经超过了绝大多数中产家庭的抚养能力。
这不是随便拍脑门的结论，而是从全球发达国家来看，即便完全放开生育政策，一个家庭也平均不足2个孩子，拉后腿的永远是中产阶级。
不是中产不想生，而是生得起，养不起。
从孩子出生要在比较好的医院，再到孩子妈坐月子，再到请育儿嫂、保姆等带着孩子。再往后上学的学费（私立学校，学区房，等等），鸡娃的课外费，衣食住行+娱乐，你随便算一下，一般夫妻的话其实大半薪水就填进去了。
这还是一个小孩，现在的问题是，要乘3。
巨大的开销，不见涨的工资，高企的房价，漫天遍野的金融贷款，都是打碎很多人三胎梦想的老拳。
而这只是考虑到经济的限制，倘若遇到突然的外部冲击，勉强维持的体面生活也可能随时崩塌。
周末参加了一场聚会，听闻一位朋友的近况让人心里很不是滋味。
今年春节，他家13岁男孩持续了一段时间的发烧、咳嗽，偶尔还感觉喘不上气，孩子自己和朋友都以为是感冒了，但吃了感冒药，却仍不见好。到医院拍了CT，才发现左肺有一个16cm肿块，最终穿刺确诊为恶性淋巴瘤。


才13岁的孩子，怎么忍心就这么没了！朋友卖了杭州价值500万的房子，去了上海、北京，甚至请国外专家会诊，吃药、化疗、自体骨髓移植，所有法子都用上了。
这场突入起来的大病，迅速榨干了一个中产家庭的积蓄，简直就是真实版的“一人重病，全家沦陷。”
你看，养一个孩子，生场大病足以让家庭陷入绝境。更何况三个孩子，患重疾的概率直接变为三倍。
不要觉得这和你无关。据世卫组织资料显示，恶性肿瘤已成为中国儿童第二大死因。每年新增儿童癌症患者近4万，平均400个孩子里就有一个。同时，每年因癌症去世的孩子超过1万名。
让人痛心的是，明明医疗科学的发展，尤其是越来越多新型抗癌药的出现，能够大大提高患者治愈率，有效延长寿命。
但这治病太贵了，一片抗癌药上千，一个月药费好几万。在这样的花销下，有几个家庭能不喊穷呢？
估计说到这儿，有人又要骂矫情，治个病这么大反应，真遇上还有社保罩着呢，哪有这么惨？
哎。我这人就喜欢打脸，尤其是打杠精的脸。
今年，财政部一般公共预算支出决算表揭示了一个冷峻的事实：老龄化时代，医保账户将会面临严重失衡。
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态
城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态
换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题，你想吃鲍参肚翅？

抱歉，地主家也没有余粮。
更何况，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的。
全国19万种药品中，能报销的药只有2800种，占比仅1.7%。也就是下面这万绿丛中一点红。
连癌症治疗中经常会用到的进口药和器材都报不了。
所以你会看到，不少中产家庭尽管年年缴着医保，但面对突如其来的一场大病，仍然架不住几十万甚至上百万的医疗费用，最后被迫走上卖房卖车的道路。
正如《我不是药神》里的那句台词：命就是钱。
命是活生生的温热，但需要冰冷冷的钱来保驾护航。
一直以来很少劝身边的人买保险，毕竟很多人心存侥幸。但2022年上半年发生了太多黑天鹅事情，所以将爷今天再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障。
因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？！
而保险只占用你一点点现金流，却撬动了未来极端风险时候的大笔钱，是巨大的杠杆。
我们没办法避免意外的发生，但保险理赔的钱，却能够让自己和家人获得较高的经济补偿，能够保障有充足的医疗费，无需担心父母的养老和孩子的教育。
千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。
就像我私下整理的看病不花一分钱的配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设一场大病三甲医院花费80万，经过商保赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响一家人正常生活。
但保险不能胡乱买，不像衣服一样尺码合适随便穿，保险本身涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，必须做到量身定制才行。
举个简单的例子，你家年收入80万有房贷，他家年收入30万无房贷，两个家庭的保障需求就不可能一样。
如果不了解这些就买保险，往往是钱花了不少，最后风险也没挡住。亲戚朋友出事理赔才发现买错买贵的案例，我见过也不止一个两个了。
经过安全、理赔、服务和品牌各方面的排查之后，资质齐全、专业靠谱的水星高端保障规划平台，今天第16次推荐给大家。
他们真的很不一样！没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰。
而是通过大量调研和数据分析，结合我自身的家庭状况，量身定制了长达十几页的规划书。
对，你没看错是，是真正的1V1定制，而不是机械复制！
当时体验完直接把我惊到了。
规划书详细涵盖家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化，保障方案的定制，资产配置的合理建议等等，有理有据，十分专业全面。
规划后，我也找出传统业务员那套方案来对比，发现足足节省了60%的保费，真金白银的省钱！
觉得服务不错，我又把服务推荐给身边有需要的朋友，他们体验后也都说好，真的解决了很多后顾之忧。
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因为它事关我们自己的未来与发展，事关自己和家人生命最后的尊严，不仅是远见，更是对自己和家人的负责！
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