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最近，我们的一个波士顿客户相中了一套好房，我们马上就要为他下offer了，可发现他自己找的贷款方迟迟未能给他开出Pre-approval Letter（预批信）。
没有预批信，就意味着买家的贷款资质和金额没有得到贷款方的初步批准。也正因为如此，大多数卖家只接受来自有预批信买家的offer，所以那位客户的情况就很棘手了。
情急之下，Flyhomes的Mortgage团队，迅速为客户整理好材料、并开出了比预批信份量更重的Pre-underwriting Letter（提前批准信），让客户可以顺利地下offer。
今天我们就来聊聊正式开始看房前，做好财务准备有多么重要，以及具体需要准备些什么。
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2022/8/18 周四 7:00-8:00PM （利率专场）
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买房前要做好的财务准备有哪些？
1. 提高个人信用分（Credit Score）
个人信用分分数越高，可能拿到的房贷利率可能越优惠。
买房前，应尽早建立信用历史，每月还款信用卡的欠款总额（Full Balance）而不是最低还款额（Minimum Balance）。
按实际需要申请信用卡，避免过多地被发卡方调取并查询信用记录，这样会在一段时间内影响信用分。
2. 计算房贷月供（Mortgage Calculation）
买房前，最应该算清楚的，就是房子买下来后，每月到底交多少月供？
月供的计算其实一点也不复杂，你只需要知道你的信用分数、想买房屋的Zip Code、买房预算范围，以及首付金额就能算出来了
不少房产信息平台有Mortgage Calculator（房贷计算器），方便大家按照自己的预算和选定区域进行一个初步的估算。
3. 尽早准备首付，过户费用和储备金
根据贷款方预批的房屋贷款总额度，你应该提前准备好首付。
首付可高可低，一些贷款方会硬性要求一个最低额度的首付，有些买房者交房价的20%作为首付。
然而，如果你的首付金额低于房价的20%，大多贷款机构可能要求你购买Private Mortgage Insurance（PMI）。这份保险主要是为了在贷款人无法及时还房贷时，保护贷款机构的利益，但对贷款人就会在每月的月供金额上产生了额外开销。
此外，过户费用一般相当于总房价的1%-2%。
不同的贷款方对储备金的要求不一样，但大多还是会需要贷款账户里储存3-12个月的的PITIA（房贷、地税、房屋保险、HOA管理费）。
4. 拿到银行贷款预批信
贷款预批信（Pre-approval 或Pre-underwriting Letter）是由贷款方出具的重要贷款能力证明。
前面提到，我们的客户就是因为低估了 Pre-approval预批信的重要性，差点耽误下offer。所以拿到预批信也是买房财务准备中至关重要的一步。
做好财务准备，能帮你拿下更合适的利率
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Pre-approval和Pre-underwriting Letter
哪个更重要？
对比来说，Pre-Approval Letter需要的资料相对简单，一般1-3天左右即可开出，速度快。
Pre-underwriting则是贷款方对你的贷款资质、贷款金额进行正式且严格的审核后，给出的贷款预批信，可以把它理解成 “贷款机构给你贷款的提前保证”，效力可想而知
总结来说，Pre-Approval和 Pre-underwriting都可以在一定程度上反应买家的财务状况和支付能力，以及能贷款的总金额。有了这封信，买家才真正知道自己的买房预算到底是多少。
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📍 讲座中，你可以了解：
● 波士顿地区最新利率情况、房产市场行情
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【关于Flyhomes】
科技房产公司Flyhomes 2016年成立于西雅图，致力于用科技和金融的力量革新美国房产行业，提供专业高效的买房、卖房、贷款等不同类型的房屋交易中介服务。
2021年，在西雅图、加州湾区、波特兰、波士顿、南加州和德州奥斯汀、休斯顿、达拉斯的基础上，Flyhomes将版图进一步扩展到了加州Sacramento、Stockton一共10个市场同步运营。
Flyhomes一直秉承着“客户至上”、“不断创新”的使命，帮助客户在买房过程中解决难题：
Flyhomes客户的买房胜率是其他买家的4倍。*
在多个offer竞争同一个房子时，超过一半的情况，Flyhomes的客户都是用非最高出价拿下的房子。而且和最高出价比，Flyhomes平均能帮客户节省2.4%的房价，有时这个比例甚至能达到10%。*
Flyhomes能帮客户实现10天内顺利搬进新家，比传统的买房流程快了35天。*
在成立5年内👇
Flyhomes 成功帮助上千客户完成买房、卖房，交易额超过 37亿美金。
全美范围内收到上百个Google、Yelp全五星好评。
队伍发展到超过700名全职员工，办公室狗狗家族增加了 10 多个新成员。
完成 C 轮融资 1.5亿美金，此次融资由风投公司Norwest Venture Partners（曾参与投资Uber、Spotify）和Battery Ventures（曾参与投资Databricks、Wayfair、Glassdoor）共同领投，Balyasny Asset Management、Fifth Wall、Trustbridge、Camber Creek、Zillow联合创始人Spencer Rascoff跟投，老股东Andreessen Horowitz和Canvas Ventures也持续跟投。
完成资金合作项目，构建1.2亿美元资金池，进一步扩大Flyhomes Cash Offer和Buy Before You Sell产品项目的规模。
*数据来源：Flyhomes
*本文图片均来源于网络，版权属于原作者，侵权必删
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