今天这篇，特别重要！我想让大家好好读读。

因为，有一个细节——在这个案子的报道中，受害者竟然是女性居多。
女性嘛，咱们都知道自己的弱点——偏于感性，理性不足，所以，很多时候想不明白，加上有点贪心，就受骗了。
我把这里面陷阱是怎么设的都一一写出来了，希望大家看一看，因为历史一定会重复，只不过下次换一个类似的套路。

为了钱不被坑，一定要坚持学习啊！
当然，还是推荐这个公众号——坚持为了普通人写能看懂的理财知识，助你财富自由一臂之力。
【正文】

最近，明星胡军突然登上了微博热搜。
很多人在他微博账号评论区投诉他，有的让他还钱。
新闻显示，胡军前几年代言的悟空理财APP暴雷，截止目前波及34万老百姓，涉及金额超300亿元。
胡军工作室已经对此事做出了道歉。本人不是胡军粉，也不是胡军黑，我只想站在老百姓的角度分析理财这件事。
“悟空理财”所属的玖富集团并不是个皮包公司，人家是上市公司——2019年在美国纳斯达克上市。
上市给创始人孙雷带来了天量的纸面财富
，这位北大光华管理学院的毕业生，以50亿元财富位列《2019年胡润百富榜》第828位。
这些光环引起了老百姓的信任和追捧——怎么看都不像会暴雷？
然而真相还是终会浮现，或早或晚，会迟到但不会缺席。
咱们今天的文章分为两部分——
先分析一下这个理财APP暴雷的原因；
然后说说，作为老百姓，你怎样才能逃脱精心设计的陷阱，不让你的血汗钱落空。
文章有点长，但是含金量很高，值得周末晚上抽大块时间好好看看。
因为为普通人设计的理财坑，总是那么步步惊心。

看起来完美的事情，多半不是真的
英文中有句著名谚语很有智慧“ sounds too good to be true.”
意思是，听起来太好了，好到不像真的。
事实上呢？99%的概率它就不是真的！
先说说，悟空理财APP，是怎么个理财法？
简单的说，它和咱们前天说的，银行赚钱的方法差不多。
银行是怎么赚钱的？通过存贷利差。
老百姓以较低的存款利率把钱放进银行，银行再以较高的贷款利率借给有需要的人或企业。这中间的利差，就被银行拿走了。
你可以简单的理解为：银行做的是“有中间商赚差价”。
悟空理财APP也是一样，它的主营业务其实是P2P（peer to peer lending)。
比如，一个人A，借钱给另一个人B。
你要问了：B借钱，为啥不找银行？要找A借呢？
你问到点上了！
答案是：银行不肯借。
银行借钱是很精明的，养着一大批风控的专业人士、有着严格的审核程序不说，还要求借钱人B得有抵押。
如果B还不上钱，敢跑路？银行会说：“呦西，把B的抵押物拍卖了！反正我银行不做亏本生意！”
看把银行精明的！
可是，实际经济生活中，哪有那么多符合条件的、拿得出抵押物的借钱人呢？
很多人都是急用钱的个人、做小本生意无抵押物的企业，银行不会借给他们的。
于是不受银行待见的可怜人B，只好去P2P平台上试试看
。
正好有一批人A，嫌银行的存款利润太低，想去P2P上把钱借出去，换取更高的收益。
而悟空理财APP，就是撮合借钱的和欠钱的，两相看对眼后，收取中介佣金。
好吧，悟空理财APP的盈利模式，也是中间商赚差价
。
但是，银行的赚差价模式可以长期持续，P2P平台却非常难！
他们中很多暴雷，退出历史舞台，还留下一屁股屎没擦干净。
为啥呢？
简单的说，因为借钱的B，本来金融信用就不过关，又没有抵押物，所以跑路率很高。
B跑路了，出借人A就着急了，要求P2P公司还。可是民间P2P的注册资本，又不够对投资者A进行刚性兑付。
且那些年搞个P2P公司成本不高，监管也不严，很多野路子公司都来掺和一把。
各种 P2P 平台野蛮生长，但不能得到赔付的个人越来越多……最后暴雷了。
悟空理财最蒸蒸日上的时候，你猜猜老百姓能拿到多少收益率？
年化47%！
据《财经天下周刊》报道，一位幸亏跑得快的悟空理财用户回忆：
“那时大概是2015年，我投进去1万元出头，日收益竟然能有13元多。
我还激动地想过，要是能投10万元，自己是不是每天就能有130块钱的收入了？”
给大家算笔账，1万块日收益13元，那么一年收益就是4745元，年化收益率47%！
可是会有这么好的事情吗？
法币时代，不愿持有现金的资本永不眠，不停找高回报率的项目。
如果真有47%的年化收益率，早被蜂拥而至的资本抢破头了。
也不想想，自己何德何能，这种好事轮得着自己吗？
总之，很多老百姓的钱，如同陷入流沙的水滴，永远地留在了悟空理财的APP里面。
你怎样才能不成为下一个受害者？
回头再看，这件事至少给咱们留下了三个有价值的教训。
如果牢牢记住这些，你将不会成为下一茬韭菜！
让我们看看都是什么：
第1个教训就是，当涉及到理财项目时，不要相信任何明星代言、上市公司、高学历创始人等包装出来的“外在形象”。
因为这就是有人故意利用人性中的弱点，让你去相信它。
人性弱点之一：
财经作家吴晓波在采访分众传媒的董事长江南春的时候，江南春提到一个对人性的深刻洞察——

人啊，天然会对熟悉的东西放松戒备，增加信任感。对陌生的事物则本能有所警惕。
所以你要想让人接受某种理念，就要不断让这种理念在他眼前重复、重复、再重复，人的大脑就会无意识接受它。
悟空理财APP对老百姓来说是陌生的，可是明星胡军是老百姓都熟悉多年的演技派老戏骨。
通过胡军的代言，老百姓降低了对这个理财APP的戒备，在广告中产生了信任感，放松了防范意识。
（这也就是为什么理财APP一般不会找易烊千玺、李现等流量更大的新世代小鲜肉代言，因为这些小鲜肉对观众来说，多年熟悉感不够强烈）
人性弱点之二：
人性中的“光环效应”，会把对明星的好印象，迁移到这个理财项目中去，降低了对理财项目的理性审视。
比如，胡军在大屏幕中，一直是正直、忠诚的硬汉形象。
那当胡军代言这个悟空理财APP时，很多人会把对胡军的好感迁移到这个项目中去，潜意识认为这个理财项目也是正直、靠谱、不会有问题的。
而当一个理财项目的代言人是女性的时候，大家的警惕就要更多一点！
当年被e租宝实控人推出去装门面的“霸道女总裁”张敏，外表就是一个书卷气十足的温柔女性。
当然后来的事情大家都知道了，e租宝正是利用了人性相信女性温和、攻击性相对男性较弱，来骗取用户信任的。
金融知识不足的老百姓，更容易因为轻信明星而轻信了理财！
历史总会重复，所以当你发现一个理财项目请了熟悉的大明星代言的，尤其是正面形象良好的女明星，你更要警惕，因为它在利用人性的弱点。
假的永远是假的，不会因为它被明星代言就会变成真的。
第2个教训就是，你，一定不要相信太高的收益率！
我经常说一句话——
骗局往往是包装成高收益率来作为诱饵的。
如果一个理财项目的收益率高的不像真的，那它肯定不是真的！
你也许会问：具体是多高呢？
在这里我明确的给大家列几个数据，高于这个你就不要想了——
股神巴菲特44年的收益率，年化收益率在22%左右。
这个成绩还是他享受着自己保险公司的巨额浮存金，也就是他有源源不断的现金可以随时加仓的情况下才达到的，普通人就不要想了；
大神级别的基金经理彼得·林奇在其13年的职业生涯中，年化收益率在29%左右，还有部分因素得归功于他在职的十几年属于长牛；
而如果一个人，从熊市低点买入沪深300指数基金后，有智慧一直持仓不动，长期的年化收益率也就在10~12%左右；
（事实上这么智慧、知道自己能力圈在哪里的人也没几个，所以绝大部分人连这个收益率都肯定拿不到）
而如果一个人买到了一个靠谱的二级债基，长期年化收益率长期来看也就7~8%左右。
（同样，能拿得住的也没几个）
是的，综上，大部分人长期来看，能拿到7-10%的年化收益率就可以烧！高！香！了！
真不是低估了你。
所以当你面对诱惑时，不妨照照镜子，然后问问自己
我，何德何能，配得上这么高的收益率吗？
然后对自己清醒大吼一声：
肯定是不配的呀！
哎，对了，这就不会受骗了！
第三，不要去相信看起来很美、你又无法用一句话说清楚的概念。
一直到现在，悟空理财所属的玖富集团，官网还是这样的页面——
玖富集团是“以人工智能技术驱动的数字科技企业”，并已拥有数字科技、数字账户、数字普惠、数字财富、数字国际五大业务板块。
有人会问：“毛豆妈，你看到这个页面，会信吗？”
我会这样说：“绝对不会。玖富不会骗到我。”
因为我的经验是，当一个理财项目无法用一两句话说清，那大抵就不太适合普通人了。
那些说不清的概念，特别是和钱有关的，99%那不是带着善意而来的。
我很知道自己笨，很知道自己的能力圈在哪里，所以我只会做那些能用寥寥数句形容出本质的简单东西。
比如，我也会在低点买股票，因为用一句话形容那就是“在市场恐惧的时候，用现金买下未来自由现金流充沛的公司的部分所有权。”
比如，我也会偶尔把钱放进货币基金里，因为一句话形容，就是我在用“一种短期货币工具”。
很多人会相信玖富集团的那些高大上的形容词，数字科技看起来还蛮好，那我问你，用一句话你说得清它干什么嘛？
说不清。
总结一下：
如果你——
不相信过高的收益率；
不相信自己无法透彻理解的任何理财相关概念；
也不贪心；
那恭喜你，很多伪装起来的理财陷阱都很难骗到你了。

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