今年,加拿大央行的利率上调的幅度和频率都让很多房主们开始担心了。
近日爆出了一件让人目瞪口呆的事,温哥华的华人夫妇在选择房屋贷款的时候,由于银行不正确的建议,结果导致他们每月的房贷多了$400。
据Daily Hive报道,住在温哥华的梁女士(音译:Ashley Leung)对在选择浮动利率这件事上,听取了银行贷款顾问的“建议”,结果损失惨了。
买婚房贷款听信顾问建议
梁女士和她的未婚夫Steve在二月份一起购买了她们的婚房。这也是她们的第一套房子。在四处寻找房贷时,他们与丰业银行(Scotia Bank)的一位房屋贷款顾问进行了交谈。
在讨论了他们可以有的选择后,顾问建议使用浮动利率的抵押贷款。
这对夫妇其实已经听到了加息的风声,也明白走这条路存在风险。然而,梁女士说,这位贷款顾问告诉她们,无论加息如何,他们仍会每月支付固定金额。
“他告诉我们[如果利率上升]会发生什么,我们支付的更多费用将成为利息,但我们每个月的付款将保持不变,除非利息超过付款的 80%,”梁女士说。
浮动利率的房贷有两种:
  • 有上限的浮动利率抵押贷款下(capped variable rate mortgage),付款在预先确定的一段时间内保持固定,最高可达触发利率。如果利率上升,每月支付的更多款项将用于支付利息;如果利率下降,付款将支付给本金。
  • ,可调整的浮动利率抵押贷款下(adjustable variable rate mortgage),每月房贷付款会自动调节以反映利率的变化。
梁女士说,稳定的月供付款金额是她选择房贷的“首要标准”之一,因为她不想被每月增加的开支所拖累。她说,顾问“一再向她保证”不会发生这种情况,因此这对夫妇选择了与丰业银行签约。
但是,在签署协议的过程中,梁的律师告诉她,她的每月的付款并没有固定。而那时候,已经到了房屋交接的前一天。当时她就震惊了,当她打电话给顾问时,这位顾问再一次说他“保证”即使利率上升,她的付款也不会增加。
“我们的房子第二天就要交接了,当时我们也无法让另一家银行这么快地批准房屋贷款,”梁说。“我们别无选择,只能相信他。”
房贷连连涨
一个月后,加拿大央行将利率提高了 0.25%。梁女士的每月付款增加了。
她感到非常困惑和沮丧,于是再次向顾问求助,但他告诉她,他“很自信”这一定是出现了错误,并将与他的同事联系以解决问题。
梁女士随后接到 Scotiabank 分行经理的电话,告知她收到的信息不正确;她的月供确实增加了,而且还会继续增加。
六个月3次加息后,梁女士的每月房贷供款已经暴增了$400 多加币。
涉事的房屋贷款顾问在给房主并与 Daily Hive 分享的电子邮件中,承认他犯了一个错误。然而,梁女士声称这名顾问和丰业银行都没有采取任何措施来纠正这种情况。
他们只是在4 月 19 日的电子邮件中写道:“我已就丰业银行浮动条款固定付款的错误信息道歉 [原文如此]。”
“我刚刚意识到Scotiabank是唯一一家不提供浮动利率固定付款的银行……我有一个误解。”
Daily Hive 于 6 月 30 日收到了该顾问的一封电子邮件,称他必须与管理层讨论任何潜在的媒体请求。然而,之后就没有收到进一步的回应。
梁女士说,问题已上报给丰业银行的一位高级销售经理,但银行从 6 月 8 日起就再也没有回复她的电子邮件。他给她的最后一封电子邮件部分内容是:“虽然我很同情,但在这点上我们无法做任何事情。”
她说,“丰业银行对向我们提供错误信息不承担任何责任。”
“我们希望能够相信专家知道他们在说什么,但不幸的是我们没有经验,现在我们正在付出代价。”
梁女士是一名护士,她最近的一次膝盖受伤让她有两个月没有工作。在失去的工资和房贷不断增加的的情况下,她和从事软件开发IT工作的未婚夫只能拼命省钱。
“我不希望发生在我身上的事情发生在其他人身上,因为这对我们来说已经成为一场噩梦,”她说。
房贷消费者保护
加拿大金融消费局 (FCAC) 在接受Daily Hive采访时表示,当从联邦监管的金融机构获得抵押贷款时,银行必须披露某些信息,包括贷款金额、期限、摊销期限、利率和提前还款罚款。
FCAC是一个金融监管机构。它通过加强金融知识和监督联邦监管的金融实体(包括丰业银行等银行)在立法义务、行为准则和公共承诺方面的合规性来保护加拿大人。
“他们必须以清晰、简单且不会误导的方式和语言这样做,”FCAC 说。
如果有任何不清楚的地方,或者不确定他们签署的内容,当局鼓励消费者提出问题。
6 月 30 日,新的金融消费者保护框架在加拿大刚刚生效。该框架“让银行达到更高的标准”,并要求它们“对消费者的结果承担更大的责任”。
在该框架下,银行必须加强投诉处理程序,包括在 56 天内处理客户投诉,并向客户提供更多信息,以便他们能够做出“知情和及时的决定”。
银行还必须在销售实践方面达到“更高标准”,包括向客户提供“根据其财务需求和情况适当”的产品和服务。
丰业银行回应
丰业银行的一位通讯发言人表示,该银行“出于隐私原因无法对特定客户事务发表评论”。
“丰业银行提供一系列抵押贷款选择,包括可变利率和固定利率抵押贷款,以满足客户的不同需求,”发言人在一份声明中说。
“我们致力于在与客户的每次互动中保持清晰和透明,并鼓励他们在签署之前也阅读抵押条款,以便我们回答任何悬而未决的问题并提供额外的支持。我们还鼓励客户在有任何问题时与我们联系,以便我们帮助解决他们的需求。客户可以通过我们的在线抵押中心了解更多关于丰业银行的房贷选择。”
言下之意就是:消费者在签约前要自己读懂条款。
看起来,在加拿大选择房屋贷款或者任何服务,真的要自己了解清楚才做决定啊!
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