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齐俊杰看财经 1:投资不是靠判断而是靠模式!
各位书友大家好,欢迎继续做客老齐的读书圈,今天我们来讲一讲,我们自己写的书,就叫做齐俊杰看财经,这本书是把之前几年来,我们在粉丝群,读书圈很多的内容和思想,做了个总结和升华。并把他系统性的输出,希望可以帮大家建立一个全面的系统性思维。这本书我们分为,认知篇,基础篇,内功心法篇和招式策略篇,认知讲的就是树立正确的财商观念,而基础篇是摆出我们所有能使用的武器和装备,所谓内功心法,主要是认识投资市场的规律,掌握一些市场常识。最后的核心其实都放在了招式策略篇,从第十一章,到第十七章才是本书的精华。这里面讲了定投,讲了如何看财报,如何给企业估值,投资中的一些重要指标和逻辑,还有资产配置,周期,以及技术分析的相关策略,最后讲了一下老齐这一路走来的经历,最大的感触就是越努力越幸运,自助者天助这句话,看起来我是幸运的,赶上了很多美好的时代,也都把握住了这样时代的机遇,不过在这个过程当中,其实也并非全是巧合。当天上掉馅饼的时候,你得有能力把他接住才行。所以越是年轻人,越是应该多学一点东西,人生永远是一个先做加法,再做减法的过程。
接下来我们就来逐级的拆解这本书,老齐带着大家来读这本书,应该会有一些更深层次的感触。我们也会在讲解的过程之中,多说一些内容。
首先是我们的认知篇,所有人都喜欢钱,但是却并不能正确的认识钱,都想赚越来越多的钱,以为赚的钱越多,生活就会越幸福,其实并非如此,钱是让我们生活变得更美好的工具,而不是生活本身。所以这个认知大家要提前建立。否则你就会陷入到工作,赚钱,花钱,胡乱投资,再工作的怪圈,当自己没能力再工作的时候,发现生活质量开始严重下降。对于绝大多数人来说,工作的提款机熄火,就会带来现金流消失,财务状况会陷入到危机当中。
那么我们要打破这个死循环,就要创造一台自己的永续的赚钱机器,当自己不能再靠体力赚钱的时候,这台机器要为我们持续提供现金流的保障。老齐一直有个说法,20岁的时候,你要靠技能+体力去赚钱,30岁的时候,靠你的经验去赚钱,40岁的时候,要靠人脉去赚钱,过了50岁,你就应该通过自己的资产产生收益了。大家可以自己对照,如果你没有按照这个流程去定位,那么可能财务就会出现比较大的问题了。年轻的时候,多赚钱,多储蓄,多积累资本,当有一定资本,产生了永续现金流覆盖的时候,你的消费能力就会越来越高,这时候就可以逐渐的提高生活品质。也就是说,我们并不是反对高消费,也不反对奢侈品,但是要有永续现金流做覆盖。啥意思,比如说你存到100万,按照我们计算方法, 每年可以产生4万块钱现金流了,你可以用这个投资收益,给自己买个上万块钱的包包,这都没啥问题。也就是说,我们要养成一个习惯,除了生活必须品之外,其他的可有可无的消费,或者奢侈型消费,应该尽量的从投资收益里面出。
这本身就是一个养鹅下蛋的过程,这才是富人思维。有了这个思维,你就会不断地积累资产,然后从资产中反馈你的生活,生活就会越来越好。反之,如果你总是寅吃卯粮,透支消费,那么日子就会变得越来越难,越来越穷,比如很多人年轻的时候,贷款买车买房,买奢侈品,花钱大手大脚,一旦工作出现问题,现金断流,马上就会陷入财务危机当中,日子会变得极其艰难。
特别是现在,随着互联网的兴起,其实改变了很多工作的结构,原来你进入一个工厂,需要熬年头,不断涨工资,而现在很多年轻人进入互联网,出道即巅峰,短短几年时间就能取得年入百万的高收入,这会让他产生一种误区,认为自己可以一直这么有钱下去,但其实只是工作结构变了而已,早巅峰,也就意味着早失业,35岁中年危机,基本都是科技行业从业者。所以如果在你25-35岁之间,没存下什么钱,过了35岁,你的日子就会很难过了。要知道此时你的人生,也才走了三分之一而已。所以越是这种出道即巅峰的行业,越要早点认识到财富的真相。开始积累资产,所谓资产就是让现金不断地流向你,反之现金不断离开你,就是负债。比如全款买套房收房租,就是资产,但你要贷款买套房,就不一定是资产,大概率你收的房租,都不够支付银行贷款,所以这就是让现金不断离开你的过程。那么同样的,买车这个事,就是一个典型的败家行为,肯定是现金流不断流出的。除非你能用这个车去赚钱,否则妥妥的就是负债,对于负债来说,应该越少越好。
当然让你存钱并不意味着放在银行里一直吃利息,利息这个东西肯定是慢性毒药,时间越长,你的损失就越大,我们在书里就说过,如果通胀率是15%,20年之后,100块钱就只剩下了3.88元,当然这个是有些离谱,恶性通胀未来发生的概率并不大,那么我们用正常的,大概率的通胀率5%计算,100块钱的购买力20年之后就只剩下了36块钱,这个损失也不小吧!所以投资对于每个人来说,已经不再是可有可无的事,而是生死攸关。你要是不会投资,那么这辈子赚多少钱,也很难做到躺平。
另外,一个更扎心的事实是,我们80后这辈,是不可能像父母那辈人一样,那着高额的养老退休金,去享受生活的,养老金这个事,就是代际转移支付,是现在的年轻人,养现在的老年人的游戏,那么现在是4-5个年轻人,对一个领退休金,而到80后退休的时候,基本上是一个年轻人对一个老年人。所以到时候养老基金将极度萎缩。养老金替代率将大大下降。啥叫养老金替代率,说的就是你拿到的养老金,占你工作时候工资的比例,现在一些机关单位,养老金替代率能到8-9成,也就是说,退休跟在职拿的一样多。但是完全不用工作,幸福感很高,而等到80后退休的时候,估计替代率能有5成就不错,也就是至少要比你在职时候的收入少一半。所以,光指望养老金,肯定是不够的。
每个人的终极梦想都是财务自由,但怎么才算是财务自由呢?有个简单的说法,就是你的被动永续收入,覆盖掉你的日常支出。比如你说我一个月就花1万块钱,那么一年就是12万,理论上如果你会投资的话,25倍年支出,就可以保证你的财务自由。也就是300万。乍一听好像没啥问题,财务自由其实也不难。但这里有两个关键因素,1是你的支出,是否测算准确,2是你的投资水平,是否禁得住考验,特别是第二项,很少有人能在投资中不犯错误,所以应该留有一些安全边际。如果你说我,完全不会投资,那么对不起,有多少钱你也很难财务自由。
财务自由有三大阶段,第一阶段叫做财务保障,通常就是6-12个月生活费,比如一个月花1万块钱,你手边上能有6-12万,基本上就能实现财务保障了,这时候万一出点急事,或者短期失业啥的,自己应该都能应付。第二阶段叫做财务安全,一般来说,用无风险收益率,覆盖你的日常支出,就是财务安全,比如一年花1万,你有300万,那么不会投资,全去买国债,一年下来也差不多有10-12万的收入,基本能覆盖你这个财务安全的阶段。有人问了,国债又不会违约,不是永续收入了吗?为啥还不能算财务自由,因为国债并不能抵御通货膨胀,这个4%的国债收益率太低。甚至低于5%的通胀率,所以他只是名义上够了,实际上是不够的,现在的300万,按照刚才的测算,20年后,只相当于100万的购买力。
这时候就得有第三个阶段,在基本支出的基础上,还要再扩大1-2倍,比如买个车,旅个游,所以年支出可能就是24-36万,然后再除以一个安全回报率4%,就变成了900万。所以这么算下来,如果你要是不怎么会投资,准备个900万应该怎么也够用了,全都买国债,也能维持一个月支出1万的生活。起码这辈子,应该是能过下来了。
但是如果你会投资呢?懂得一些基础的资产配置方法,其实长期年化4-6%的稳定现金流回报其实是可以实现的,而且还能抵御通胀,也就是说,对于会投资的人来说,200-300万本金就可以构筑一个每月1万块钱的永续现金流资产。所以你看看差距得有多大。要凭自己的体力多赚出600-700万,这可能至少要10-20年的时间。所以我们总说,会不会投资,过的是不一样的人生。明天我们讲讲,投资有那么难吗?为什么那么多人投资反而都是赔钱的?
本内容节选自《齐俊杰看财经本书正在知识星球播出
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