存钱难取钱也难？中国“断卡”行动，持续发力，多家银行已严审一类账户开通！

从2022年上半年起，关于银行卡被限制、开卡困难的抱怨逐渐变多。

开银行账户难

近日，有多位读者反映，现在前往银行办理借记卡都很难了：如某读者去某国有银行支行办理银行卡的时候，除了提供必要的身份证明，还要求提供：

居住证明、工作证明、银行流水或是社保缴纳记录

。

还有网友表示除提供真实的工作、居住证明外，还要提供一个可打通的座机号码供银行工作人员核实，工作证明需相关办公室电话，居住证明则需要填写居委会电话。

其中的一个方法是，当场给工作单位的座机或小区物业打电话，以核实身份。她听到工作人员问，“你们公司有没有一个叫李其的员工？”如果不能开具“工作证明”，需要先到居住地开具开卡缘由的证明书。

一家银行的柜台上摆着提示，详细列出要求：如果要开具工资卡，需要提供居住证明、工作证明，居住证明可以用房屋出租合同、房产证代替。

学生开卡，如学校要求，需提供学校开具的证明或者学校聊天群、家长聊天群的聊天记录。“如果要解除银行卡限制，需要的资料基本和开卡一致。”一名工作人员补充说。

与之前对个人账户的审查不同，各大银行这次提高了一类账户的门槛，以前仅凭一张身份证就能办理一类账户的时代已经过去。

人们通常默认的开卡，指的是开通银行的

Ⅰ类

交易账户，可以转账、消费、缴费、理财、存款等。但许多人近期拿到的是

Ⅱ类卡

，转入、转出资金日累计限额为1万元。个人银行结算账户，分为一类账户、二类账户，有的银行甚至还有三类账户，只有一类户，每天支取现金是没有上限的。

二类账户单日流水总额为

1万元，一年流水总额为20万元

。这样的办理要求，对于流水比较大的客户影响比较大。

某国有银行支行工作人员表示：这是为了防范洗钱、诈骗等风险而设置的风控措施。如果确定要开通一类账户，除了身份证以外还必须填写开通理由，并且提供工作证明、收入流水、纳税证明、营业执照等一系列证明。若无法满足要求，可能无法办理。

另外，该银行员工还表示，对于原有的一类卡持卡客户，若是发现账户交易异常，也会第一时间冻结账户进行调查。

目前不同银行间的审核标准是不一样的，甚至同一银行不同网点的审核标准也是不一样的。相对来说，国有大行条件审核更为严格，股份行、中小银行相对宽松。

突然的锁卡冻结

据凤凰WEEKLY财经报道：

银行工作人员总结，针对国有大行的银行卡，晚上经常买东西、频繁交易、多笔金额相同的，或是身份证信息过期没来更新，开户后超过六个月无交易，同一行名下多张银行卡等情况，系统发现可能就会限制非柜面交易（指不通过银行柜台的业务，包括手机银行、网上银行、支付软件等）。

一名常用银行卡网上购物的女孩来到银行网点，得到了“太频繁使用银行卡支付，被系统判定存在风险”的回复。

另据《华夏时报》报道称，余额较低、异地用卡等原因也可能导致冻结。

一旦银行卡被冻结了，解除限制的业务只能自己前往银行柜台办理。要是提前填完资料还好，不然客户只能在柜台处挨个填，至少是三份表格，柜员还要一项项仔细核查，确认是本人的手机号后，报出的工作单位，要上“企查查”搜索，再给单位打电话，看是否确实有这名员工。

居住地址也必须谨慎，得去地图上搜索是否属实。

工作人员也要填表，看具体情况决定是两份还是三份。一套流程走下来，至少需要20分钟。

账户休眠，顾名思义，就是您的银行卡睡着了

产生休眠的原因，一般有两种。一种是因为长期不用，半年左右没有任何交易发生；另一种，是因为您的账户信息不全，比如没有电话、地址、证件有效期等信息，银行会先将您的卡做休眠处理，您就不得不带上卡和证件来找银行。

断卡行动

关于“断卡”行动的

这些事

当前电信网络诈骗持续高发的一大根源，是因为电话卡、银行卡的管理失控。每年因遭受电信网络诈骗而上演的悲剧不计其数，对中国社会治安和人民群众财产安全造成了严重的威胁。关于“断卡”行动你知道多少呢？我们来学习一下。

什么是“断卡”行动？

为严厉打击整治开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪活动，坚决遏制电信网络诈骗案件高发多发态势，切实维护社会治安稳定和人民群众合法权益，中国国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，自2020年10月10日起，在全国范围内开展以打击、整治、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

为什么开展“断卡”行动

任何一宗电信网络诈骗，都离不开信息流和资金流两个要素，而信息流和资金流最重要的载体就是手机卡和银行卡。“实名不实人”的电话卡，不但会被犯罪分子用来实施电信诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博，而这些钱大部分都是通过买卖的“实名不实人”银行卡走账，难以追查和打击。每年因诈骗、网赌而上演的家庭悲剧不计其数，给社会治安和家庭幸福造成了严重威胁。

“断卡”行动中的“卡”是指什么？

“断卡”行动中的“两卡”指广义上的电话卡和银行卡。

电话卡：手机卡、物联网卡等。

银行卡：个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户等。

各大银行在行动

2020年10月10日，中国央行等5部门在全国范围内开展“断卡行动”。

在此背景下，农业银行、工商银行、光大银行、平安银行、兴业银行等银行均采取了清理睡眠账户、“一人多账户”、“长期不动户”等举措。

断卡行动进行了多轮的收网，银行机构一直在响应监管要求，积极配合完成断卡行动，除了对沉睡的银行账户大规模清理之外，银行对个人账户的审核也更加严格。

今年4月份前后，农业银行、光大银行、浦发银行等多家银行发布公告表示，将调整个人银行结算账户线上业务限额。

另外，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、浦发银行还启动了“身份核实”工作，将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。