家人生病了，买的保险还没生效！
这真是一个悲惨的故事，但是不要以为是段子，是真的发生过。
半年前一位朋友咨询小文老师，说给家人买了惠民保后，就安排了体检，查出来的结果不太好，怀疑是癌，病理结果很快出来了。
那位朋友的困扰是，家人生病了才发现惠民保还没生效。去年10月已经投保，生病的时候是11月，虽然已经投保一个月，但是保单还没生效。
致电该保险公司的客服也明确说明，保单生效之前确诊的指定既往症（包含恶性肿瘤），不纳入报销。
通常来讲，保单未生效，保险公司是不会承担责任的。
这个情况确实很尴尬，病了，保单没生效。
为什么会出现这种尴尬的局面呢?
惠民保告知很宽松，投保门槛极低，这种产品通常还没有等待期。
他们通常是集中宣传，集中一两个月内放开投保，但是通过指定某日集中生效。
其实这个跟我们的农村医保是一样的，提前收费，指定日期生效。
但是这样的情况，就会出现缴费和保单生效之间的一段空档期。不少的保险都是今天缴费，第二天凌晨生效，这种的空档期不到一天。但是像上面提到的惠民保，空档期可能长达1个多月。
很多人，买完保险就会马上安排体检。
如果发现一些端倪，需要进一步检查，你是尽快查清楚，还是要拖延到生效后呀！但是真的有病，能拖延吗，敢拖延吗？
面对疾病，最不敢的就是：等。
等待的每一天，都是漫漫长夜。
即便你真的熬过去等待期了，就一定赔吗？
最近保险理赔纠纷案例里，就有一个是等待期内就诊，拖延到了等待期后确诊恶性肿瘤的案例，最后拒赔了，法院也支持了拒赔。
投保和生效之间的空档期，不是只有惠民保有，我们经常投保的保险也是有的。最常见的是意外险。
例如我们推荐的意外险：大护甲意外险，小蜜蜂2号超越版，都不是今天投保明天生效的，例如人保大护甲Pro意外险（点击打开产品），今天8月8日投保，8月11日才生效。
如果我们没有完美接上上一份意外险的到期日，就会出现空档期。
除了这种空档期，还有疾病等待期需要我们关注的。
例如很多健康险，有30-180日等待期，如果等待期内出险，保险公司不会承担保险责任。
例如我们投保了住院险，等待期90日，投保后30日就发生疾病原因住院，这期间保险公司也不承担保险责任。
所以，大家要切记：如果真的关心身体，定期检查。如果想要投保，趁着还健康尽快投保。
投保后要关注等待期和生效期。
以上~
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