对于大多数人来说，申请房屋贷款是购房过程中必不可少的一步。在申请之前，贷款人可以通过增加储蓄、提高信用评分、减少债务等来降低贷款利率。
相反的，有哪些事情会给申请房贷带来麻烦、需要贷款人尽量避免的呢？

今天咱们就来聊聊贷款前尽量避免做的的这6件事。

1）工作或职业变化

在申请贷款之前的几个月或几周内更换工作，借贷方可能会多观望一段时间再开始审批，因为贷款人可能还没有收到新的工资单，无法证明自己的每月收入。

更重要的是，这会影响到借贷方对贷款人就业稳定性的判断 —— 工作越稳定的贷款人，定期还贷的可能性就越高，借贷方承担的风险也就相应更小。

如何避免：如果知道自己即将更换工作，请等待一段时间再申请贷款。

如果实在等不及，尝试协调一下购房流程和跳槽流程，尽量在开始新工作至少两个工资周期后再申请，这样贷款申请开始时就会有足够的工资单来证明收入了。

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2）申请新的信用账户

如果在获得贷款的过程中产生新债务， 借贷方将不得不重新评估贷款人的财务状况，贷款人也会因此需要重新获得贷款资格审批。

开设新的信用账户不仅会显著减慢贷款流程，贷款人的信用评分也可能下降，债务收入比会相应增加，这些变化中的任意一项都可能导致贷款人失去贷款资格。

此外，如果贷款人已有足够的资金购买房屋，借贷方可能会怀疑贷款人此时再申请新信用账户的动机。

如何避免：等到贷款完成后再开设新的信用账户，同时尽量避免其他大额分期付款项目。

3）关闭主要信用账户

贷款人的信用评分有部分来自其信用利用率（credit utilization ratio）。

关闭原有的主要信用账户，可能会影响贷款人的整体信用利用率，从而改变其债务与收入比率，并很可能影响信用评分，导致贷款资格、获批金额或贷款利率产生变化。

如何避免：如果有不再使用的信用卡，尽量等到贷款结束后再关闭账户，即便账户余额为0，也好过于直接关闭。

4）大额存款存入账户

所有超过贷款人月收入50%的银行账户存款，最好都记录来源。

这是为了证明贷款人并没有夸大自己的资金储备、资金都属于自己，且来源合理。贷款方有理由了解这些突然出现的现金来自何处，尤其是贷款人的现有存款额远远大于申请贷款初期申报额时。

如何避免：如果需要转移资金、接受礼物或清算资产，请务必保留支持文件。


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5）产生其他大额消费

无论是现金支付还是其他贷款支付，一旦产生大额消费，贷款人的银行账户、信用使用记录和信用分的变化，都会提醒贷款方，贷款人的资质已与初始文书不符。

比如，如果贷款人申请房贷的同时，又紧接着贷款买车，贷方对贷款人的负责程度、还款能力都会产生疑虑，贷款人能够获得的贷款额度和利率也可能受影响。

如何避免：申请贷款和其他大额消费最好不要同时进行。尽量在贷款批准、利率确定后，再进行大件采购。

当然，如果是车意外报废、急需新车代步等一些突发状况，贷款人可以准备相关文件用以说明。

6）同时申请多个贷款

一旦贷款人在申请房贷的同时又申请其他贷款，信用评分便会下降。

除此之外，贷方会将其他贷款视为贷款人现有债务的一部分，这可能会使贷款人失去贷款资格、或导致贷款利率上升。

如何避免：尽量在房屋贷款结束后，再来申请其他贷款。如果实在不能避开，可以准备相关材料向贷款方证明，自己的财务状况依然良好。

总结下来，建议大家在申请贷款前的几周甚至几个月内，最好尽量避免任何会改变你财务状况、信用评分或债务收入比率的事情。

所以，有买房计划的朋友最好提前计划大件购买、其他贷款或信用账户的使用都理清时间线，并且保留好所有的原始文件。

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