昨晚发生的一件事，让我夜不能眠，直到发文时心情还难以平静。

一老友出差顺道来看我，两杯酒刚下肚他就开始叹气：你说我现在年收入几十万，一线城市房车齐全，为啥心里还老发虚？
原来，去年他因为长期熬夜加班，喝酒应酬，突然胃大出血住进医院。
停职休养两个月，导致薪水直线下降，医疗生活等开支的巨大压力，让他现在还心有余悸。
他怕自己就这样交待了，父母年迈孩子还小房贷还有二十年，都只能靠他工资一般的老婆撑着。
那情形，想想都凄凉。
都是中年人，这种心情能理解。很多人跟他一样，表面看不缺钱，光鲜亮丽，实际一点风吹草动都是暴击。
通过这件事，我也猛然意识到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也会给自己一记重锤。
即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。
前些天我刚看完一部高口碑纪录片《中国医生》，对此感触更深刻。
59岁的老刘，因燃气爆炸烧伤，送到医院时，全身皮肤烧伤达到95%，要保命必须植皮，否则危在旦夕。
然而，其家属却在老刘入院后不久强行出院，主治医生徐晔赶来的时候，只剩下一张空荡荡的病床。
无独有偶，一个月前，他接诊的另一位病人，同样因经费原因放弃治疗，最终离开人世。
徐晔把这叫做人心的瓶颈，有时比医术的瓶颈更让人无力与悲哀。
这句话听来有点意思。

老刘的治疗，前期已花费近30万，是儿子目前所有的积蓄。 
而走完整个治疗流程，还需要上百万的费用，对一般的家庭来说，这是一笔天文数字。
该借的借了，该上网筹的也筹了，工厂是不可能卖的，前几年刚开的厂，现在卖厂亏大了。
如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲，最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望。
他赌不起，所以出院保守治疗吧，实在经受不住了。
说实话，在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上，我觉得大多数人应该都会选择后者。
孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是现有生活是否会受影响。
因为当上有老、下有小时，“救不救”不只是良心问题，还是一个有限资源的可持续分配问题。
对于并不富裕的家庭来说，生命的繁衍生息，常常是建立在牺牲上一代的基础上供给下一代的。
血液病孩子接受脐带血移植要封闭管理，家长每天固定时间送饭到医院。为避免饭菜被感染，都小心翼翼装在高压锅里。
纪录片中还有一位凌晨送到急诊科的肠梗阻病人。
做手术是唯一的解决办法，但进行身体检查后，医生发现他还有心脏病，不做手术，就意味着等死，做手术，很可能下不了手术台。
更遭的是，即便手术成功，患者术后仍需在ICU里维持生命，平均费用一天2万，这个过程不排除并发症发作，人财两空的结果。
医生告知所有可能性后，家人商量了5个小时。
病人的生命在一点点流逝，他们仍然无法作出选择。
这个选择很难做吗？
不难，只要有钱一点都不难！
归根结底，还是钱的问题，救命谁都想，若能负担得起，谁会在老人与小家之间徘徊犹豫？谁会纠结于计算钱与生命哪个价值更高？
有人可能觉得太矫情了，看个片子这么大反应，真遇上还有社保呢，有这么惨吗？
对于这种想法，我只能说太天真了。

今年，财政部一般公共预算支出决算表揭示一个冷峻的事实：老龄化时代，医保账户将会面临严重失衡。
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态
城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态
换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题，你想吃鲍参肚翅？
抱歉，地主家也没有余粮。
前面说在老人和小家之间，大多数人会选择后者，人之常情无可厚非。
但真正的绝望不是做一个选择，而是没有选择。
开始写公号以来，我出过不少教育类的文章，用心鸡娃的家长都知道学习和健康两手抓的重要性，毕竟身体是革命的本钱。
而比大人更容易暴露在健康风险下的孩子一旦患病，用钱若能换回健康，倾家荡产也值得，那万一有病，却没钱呢？
拿儿童高发癌症来说，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十上百万。
一场大病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
山东1岁零7个月宝宝不幸患癌，住院不到1年，花光40多万。
杭州14岁男孩查出淋巴瘤，一盒药6.5万，妈妈卖掉500万的房子为儿子治病。
7岁儿子身患白血病，父亲远赴英国，花费480万为孩子续命。
有一定经济实力的中产家庭，孩子遭一场重疾都已摇摇欲倒，这笔损失不知道要花多长时间才能重新赚回。
换作大多数普通家庭，命和钱之间还能选什么？
就算多方求助攒够治病钱，孩子康复后也会长时间处于负债状态，穷人越来越穷，孩子从小学到大学的教育质量、生活水平都会因此大打折扣。
因此，一味去指责困境中的人，不如思考一下：
在人心够不到的地方，我们还能做些什么，才能在意外来临时，面对年幼的孩子不用心疼自责；面对年老生病的父母，不必做金钱与生命的选择题。
一直以来我都在劝大家尽早配置保险，今天再一次很认真地提醒大家：加强家庭（自己、子女、父母）的保障意识，避免现金流变为负数，做好托底的终身保障。
其实保险说白了，就是分摊意外事故损失的一种财务安排。
只需占用一点点现金流，就能极大程度上降低极端情况下的资金风险，是最低成本的风险转移工具。
一旦意外发生，保险理赔的钱，能够保障充足的医疗费，能救命，还有较高的经济补偿，无需担心父母的养老和孩子的教育，相当于我们家庭经济的预防针。
但是！保险本就只有买对了才算赚，还极其容易踩坑。
它本身涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，高门槛决定不是人人都能自学成才，了解的产品越多，反而越难以抉择，最后吃力不讨好。
因为不懂相关知识，被怂恿买错的、买贵的、买不了的、甚至最后赔不了钱的，光是我身边的朋友都不下十几个，所以他们对保险的印象用深恶痛绝来说也不为过。
但你说是保险不行？实际上是我们自己不够专业。
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