文：大童
昨晚睡觉前，看到一个92年女孩写的心情：“孩子到底该不该存钱”？还发了逛知乎的帖子说，感觉说的就是自己。
这是她具体分享的内容：
我最近很焦虑，怎么也停不下来，想跟你倾诉一下。
我92年的女生，今年北漂第四年，月薪过万，花钱不大手大脚、不特别追求奢侈品，也没有刻意去存钱。
看过不少远方的风景，也来过一场说走就走的旅行，一直过着还算可以的生活。去年还计划着给父母在老家换一套好点的房养老，自己回家住着也方便。
一切都在不断地变好。
因为疫情，今年一直拖到3月底才回家。才知道，春节时候妈妈在路上晕倒，诊断是心梗，幸运的是抢救及时，但要想根治，还是得做手术。
怕我担心就一直就瞒着我。
我妈不愿成为我俩的负担，开始嫌贵不想做手术，家里好一顿劝，我的所有积蓄出去了，好在我姐凑了大部分，又借了一点。这次手术前前后后花费二十万多，最后报销3万多点。
现在是我爸在伺候，我姐偶尔去替换，我中间回去过一次，可我请假三天扣的钱就是我姐一个月的工资。
遇到事的才知道，手里有钱有多重要。是底气，是定心丸。钱真的可以救命。
现在我回到北京，不敢吃不敢喝不敢花，疯狂地开始省钱攒钱。爸爸也年纪大了，生怕万一再出个什么事。
我不敢买衣服买鞋，智齿发炎也不敢去医院，男朋友很不理解还大吵一架，同事们都说我像变了一个人，可我实在又不知道该怎么办，真的很无助。
看完留言，我想说的是，她正在经历了我们所有人都会遇到的事。
自己一个人的时候各种光鲜亮丽，享受这世间繁华。很多商家都盯紧了女孩子的钱包，鼓吹要及时享受、取悦自己、活得精致的消费主义。但没有人会告诉你，未来会发生什么事，还有什么样的责任需要你来承担。
因为家人也住过院，我特意问医生朋友整理了急性心梗的治疗费用。 
人是一定要救，但几十万上百万的费用，对任何一个家庭来说，都是一笔不小的负担。
治，就要债台高筑，不治，结果更显而易见。深知这一点的妈妈，才会说出那种要放弃治疗的话。
所以，不要再纠结“要不要存钱”的问题，应该想想“该存多少”的问题。
但这也是一个没有界限的问题。对于普通人，年薪百万基本达到了财务自由，但即使达到了这个水平，在这种事面前依然手足无措，因为它就像一个无底洞，会把一家人都拖进深渊。
我的老粉都知道，我很早就给全家人配上了保险。因为听说过太多ICU的故事，深知人这一辈子的积蓄，大部分都将花在临终前治病的那段时间。
没进医院的你，根本不知道钱有多不经花。
拿最常见的癌症来说，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万，轻易就能将一个家庭几代积蓄全部没收。
如今的我们，万事顺遂的时候，一切看起来都还过得去。但意外一旦来临，大多都招架不住。

我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。但是有两样东西是我们可以决定的：
第一，是面对苦难的态度。
第二，是未雨绸缪的准备。
一直以来我都在劝身边的人关注保险，毕竟很多人心存侥幸，但经过了疫情肆虐后，再一次提醒大家，为自己和家人考虑保险，这是转移风险，做好托底的最基础保障。（本文不推销任何保险产品）
相信大部分人都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。
虽然国家这些年一直在医保方面做了不少努力，每年的灵魂砍价都能登上热搜。但在同时我们也要认识到，国家的医保只是基础医疗保障，毕竟并不是万能的。
比如，医保可报销的药品有2800多种，在市面上20多万种药物中只占很小一部分；而且在医保起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和医保目录外的医疗费用，都是要自己承担。
保险的作用就是在遇到疾病、意外等风险时，帮我们承担风险，把损失降到最低。
问问自己：如果有一天不幸病倒了或者突遇意外，能依靠谁？会拖累谁？
一旦意外改变生活，保险除了给你带来生活的基本保障外，还会带来尊严，带来更多的选择权和主动权。
这是私下整理的生病不花钱配置思路：
支出项
治疗费用：约80万
不能工作的收入损失：20万/年*5=100万
收入项
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设一场病花费80万，经过社保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后5年家庭收入损失，生病也没影响正常生活。
但保险也不能瞎买，保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的大有人在，我见过的也不止一个两个了。
为了避免大家掉进买错保险的坑，在此，向大家分享一家专业的第三方保险咨询平台：
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