最近有个热帖,月入 1 万和月入 2 万有质的区别吗?
昨天晚上跟老乡吃饭,他一个月将近 2 万,我一个月是 1 万多一点,看他那个意思,他也攒不下什么钱,就是给老婆孩子买衣服买鞋比我敢买,其实衣服鞋对我们来讲不是刚需,吃的上好像吃的也都差不多,平常去的公园也就那几个,真没感觉有什么质的区别。我就一直在想,在北京,是不是这一个月 1 万、2 万、3 万的收入都差不多,如果说要有质的区别,那得是一个月挣五六万?
很多深有同感说,我们是只有 2 万工资的穷人……
这倒真不算矫情。事实上,月赚多少万不重要,能留下多少更重要……
算个算术题:假如同样是一年支出 10 万,
月薪一万,年入 12 万,只结余 2 万;
月薪两万,年入 24 万,能结余 14 万;
工资差 1 倍,但存钱的速度相差 7 倍。

再算个算术题:
结余 2 万和结余 14 万,
一把梭,投入中概股/基金/数字币/烂尾楼/商铺/创业……
嗖的一下,都归零。
之前消费主义盛行,花呗白条信用卡账单来回提示也不在乎,储蓄?存钱?听起来就是很老土……

然后就是财务自由、理财洋气,入职光鲜独角兽有期权股票,幻想着有朝一日一夜暴富……

赶上疫情三年,才幡然醒悟:

钱都造没了。
你想过现在的薪水还能拿多久?现在获得的高薪需要付出什么代价?是持续的熬夜还是全年的无休呢?
全世界都正在进入一个高不确定性的时代:任何一个人的财富、行业、职位都有可能被冲击,抗风险能力几乎为 0 的人,分分钟变炮灰。
月入多少真的不重要,现阶段,每年能安全存下钱才是保护好自己唯一的办法。
各位仔细想想身边的人,是不是这样?

不管穷人还是富人,强烈的暴富愿望,于是心甘情愿的被镰刀收割。

在这里斗胆给大家一些建议
1. 存钱第一
曾经有个香港富豪说过这样一段话:

年轻人只会怨天尤人,你打开电视最多的广告是什么,旅行社的广告和财务公司的广告,就是鼓励你去借钱,碌卡,去旅行,谁不知道享受是好的,但你是否要背负债务?
太多人都过于乐观,其实每一个现代国家,都跳不开经济周期,战争也是经济周期的产物。
大多数人也就是历经几个长波周期而已。
认识的不少互联网高薪收入家庭,两口子收入上一百万的很多,仗着年轻,消费水平很高,入不敷出也不在乎。
但从 2020 年开始,互联网公司开始出现裁员潮,不少人的工作都有变动,这才发现,这么多年下来,负债累累。股票疫情以来一直暴跌,要买房的,首付掏空了口袋,有孩子吞金兽、人民币粉碎机更是花得快。
大环境下,大宗商品涨价,美帝又要向全世界输出通胀,谁能独善其身?。
你的人生第一件大事,存钱,最老土最看不上但也最为你的生活托底。
认清了这个现实,才能好好调整预期。
2. 不瞎搞理财
这里的理财,确切地说是投资,真正地意思是,当你的财富没有积累到一个足够的水平,不要投资,更不要投机。
人在 40 岁之前不要理财。
40 岁之前不要理财,注意:这个 40 岁是个浮动概念,如果你财富积累比较快,挣过几笔快钱,发过横财,能够为自己做的决定承担责任,那么这个年龄可以提前。
暴富往往不可复制或很高门槛,但是暴穷往往都是相似的。
投资能赚钱的人,要么现金流到了一定规模
投资的心态非常平稳,越跌越高兴,就再扔个十万百万进去补仓就完事了。
要么人脉关系网络和知识积累到了一定程度,有很多优质的理财方式会向有钱人开放。钱少的时候人家不带你玩。
而韭菜往往选择那种投资门槛越低,还收益高的东西,贪便宜多 1-2 个点的利息,很多是冒着本金损失的风险。
就算在股票或基金市场也是追涨杀跌,赚钱亏钱全看行情好坏
经济下行期,泥沙俱下,就打回原形了。
3. 规划自己的安全现金流
普通人手里的钱越来越不经花了,那么如何苟过这个经济周期?
一句话,捂好你的钱袋子。
到底要怎么做资产分配,兼顾安全和收益?

建议把投资和生活做隔离。虽然已经被人说烂了,但依旧有人不知道如何把资产分成四个账户
流动的钱:
存的钱要存到国有大银行,理财要买大银行的低风险理财产品,够在没有收入的情况下维持几个月的生计。
刚性支出的钱:
还完房贷和消费之后,每月的净结余,保本为主,用于教育、养老等长周期的规划,预防疾病、失业等外部冲击,布置高现金流资产。
比如拿出一部分长期资金
买了一些可提前锁定几十年收益、安全稳健的 3.5% 复利收益储蓄险。
浮动的钱:
买房要买二手房或者央企大品牌开发商的项目(地方国企都未必靠谱),而且要买到市区,不要乱创业,不要投资任何自己不擅长的领域。
记住,盘点股票基金等, 亏钱的上限不要超过你 3-6 个月工资。
不理「高收益」的财,财不离你。
每个人都要不断提高守住财富的能力。
真心劝大家,有余钱的没有风险识别能力的,不如和我一样趁着这混沌时期,把家庭的财务现状做一个盘点,也把未来若干年的财务预期共识一下。
希望大家尽量少去问买什么产品做什么投资,而是多挖掘自己的家庭财务漏洞,梳理未来的财务需求,多关心一些长期的目标。
先从基本的撒种子浇水施肥开始。收获的时间虽然可能会晚,但收获的果实一定会更多更长久。

之前也
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