面临通胀加剧,过去几个月,美国不少公司如谷歌、微软都在提高薪酬,而芝加哥的科技职位招聘也在蓬勃发展。
根据薪酬咨询公司 Pearl Meyer 5月的一项调查,在创纪录的通货膨胀情况下,公司平均年薪增长达到4.8%,是几十年来员工薪酬增幅较高的一次。据许多公司称,这还不够,更多的加薪将在年中进行。
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而根据CompTIA的数据,4月份全国科技职位的职位数量超过443,000个,今年迄今为160万个,这比去年同期增长了40%。
“这是大学毕业生找工作要求合理薪资的理想时机,”万宝盛华人才解决方案高级副总裁 Jim McCoy 表示,“在美国,每个找工作的人都有两个职位空缺。”
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与2021年同期相比,截止今年四月,2022年科技职位发布较多的五个市场的科技职位发布均至少增长了32%。自1月1日以来,纽约都会区的科技职位发布数量名列所有城市榜首,超过 91,000个职位,其次是华盛顿特区 (78,001)、达拉斯 (73,736)、洛杉矶 (68,653) 和芝加哥 (56,346)。
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尽管上半年的就业市场再现繁荣,但即使在炙手可热的就业市场中,科技行业的许多人也担心好时光可能即将结束。放眼下半年,可谓机遇和风险并存。
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而随着人才涌入,人们对房屋的需求也在增多。目前来说,抵押贷款利率上升并没有减缓房价的上涨。S&P Case-Shiller数据显示,随着利率的上升,全美3月份房价飙升了 20%以上。其中芝加哥房价上涨为13%,尽管与一年前相比仍保持两位数,但和其他大型城市相比,是涨幅较小的城市。
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有预测称下半年房市可能会有一些降温,但市场的数据表明,好地区的房源仍非常抢手,达拉斯房屋价格仍在上涨中。
这是因为随着抵押贷款利率不断上升,买房的实际成本也在飙升但库存不足的情况仍在存在,对市场产生巨大影响。截至周二,平均30年期固定抵押贷款利率已从一个月前的5.3%跃升至6.28%。这标志着自2008年以来的高抵押贷款利率。过去一年抵押贷款利率上涨 3.2 个百分点也标志着自 1981年以来大幅上升。
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随着美联储再次提高利率,抵押贷款利率可能会继续上调,因此有买房需求的朋友希望应该从自身角度出发,合理规划。
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常见贷款问题
不查收入自住房至少需要多少首付和信用?
答:至少15%首付和至少信用分数660。
不查收入投资房至少需要多少首付和信用?
答:至少20%首付和至少信用分数660。
不查收入多少天可以放款?
答:绝大多数情况下30天就可放款。
不查收入需要可否接受gift赠与?
答:投资和自住都可以接受gift。
我是外国人,可否用不查收入的方式买房?
答:可以, 无论您是BI/B2(旅游签证) Visa,或者是FI Visa,只要您的Visa和护照没有过期就可以做不查收入投资房贷款。
外国人(BIB2和F1)做不查收入贷款需准备多少首付?
答:需要准备35%的首付款。
我所有的有效证件都过期了,可以做不查收入贷款吗?
答:不可以。必须持有有效证件。
我有一家LLC,我可以把房子贷款放在LLC名下吗?
答:可以放在LLC名下。
我可以做不查收入重新贷款或者房屋抵押贷款吗?
答:可以的。
我是HIB身份,刚刚毕业,拿到了公司的offer letter, 可以做查收入吗?
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我是F1 身份,目前学校给我开工资,我可以做查收入吗?
答:可以做查收入。
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美国房贷科普
房贷英文Mortgage,又叫房屋抵押贷款或按揭。借款人以房地产作为抵押品与银行签订贷款协议,借款人预先收到贷款款项,然后在规定的年限里分期偿还,直至全额付清为止;如果借款人未能偿还贷款,贷方有权将房子收回拍卖(Foreclosure - 止赎)。
影响房贷的五大因素

信用分数 Credit Score

信用分数是银行考虑批准买房贷款时第一样要查的信息,大多数房贷申请会有信用分数要求:
  • Conventional Loan:620分以上
  • FHA Loan:580分以上,500~579分要求交10+%首付
  • FHA 203K Loan:620分以上
  • USDA Loan:640分以上
  • Jumbo Loan:700分以上
信用分数越高,获得的房贷利率也会越低。MyFICO.com给出了一个例子,假设申请30年固定利率房贷,贷款金额为$216,000,不同分数段内获得的利率和月供的差别:
信用分数在760+可以获得更多优惠的利率,信用分数在700+ 也能获得较优惠的利率,影响不大;分数只有620-639的范围内的话,比起760分借贷同样的金额、月供要多付$200,30年算下来等于要多付$72,000利息。

工作历史记录 Work History

银行在审批房贷的时候要确保借款人能够负担得起月供还款,如果你能有稳定的收入来源,银行贷款的风险就较低,因此尽量避免在申请买房贷款之前辞职或转换职业

债务与收入比率 Debt-to-Income Ratio/DTI

在申请买房贷款的时候,你很可能会听到经纪给你解释“Debt-to-Income Ratio(简称DTI)超过了多少,所以贷款金额比较少,如果你可以付清车贷,就可以多申请一些房贷。”之类。
所谓债务收入比率,就是每月你必须要还款的金额总和,除以每月的税前收入,得到的百分比数字。DTI是银行考量借款人每月管理还款能力的一种方式,债务还款占收入比例太高,银行贷款的风险就越大,所以当DTI超过一定比例,银行很可能会拒绝贷款。
DTI又细分为Front-End DTI(只看房贷月供/收入)和Back-End DTI(房贷月供+车贷月供+信用卡还款+其他所有债务还款/收入)。不同贷方对DTI会有不同的要求,但现时大多数贷方要求Front-End DTI不超过28%Back-End DTI不超过43%,而且多数银行更看重Back-End DTI。
收入越高、其他贷款越少,你能申请到的买房贷款就越多。在申请房贷前先还清其他大笔贷款,对成功申请房贷更有利。

贷款价值比 Loan-to-Value Ratio

买房首付(Down Payment)给得越多,需要借贷的金额就越少,Loan-to-Value Ratio(贷款价值比)越低,在银行看来批出贷款的风险也越小。
传统房贷要求借款人给出房价20%以上的首付(LTV < 80%),否则就要额外购买Private Mortgage Insurance(房贷保险)。能支付20%+首付的话,你不但可以省去房贷保险的额外支出(PMI通常占房贷金额的0.5%-1%),而且通常也能获得较低的房贷利率。

房贷类型 Mortgage Type

一般来说,年期越短的贷款,利率越低,但是月供也会更高;每种贷款对借款人的要求都不同,你未必能符合你想要申请的那种房贷的资格。多找不同银行/房贷经纪咨询,货比三家,会有更大机会找到适合自己、划算的买房贷款。
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