赵悦
财务策划师
多元升学规划师

Makers顶尖保障顾问联盟合伙人
前国际学校升学导师
又是一年留学季。疫情影响,相比于过去,家长对于孩子出国又多了一层担心,就是孩子在国外如何就医情况,如果孩子发生特殊情况不能随时回国,怎么办?
针对家长的这些担心,我们先从美国的医疗制度讲起,最后也会给家长推荐比较合适的留学险方案。
01
美国医保体系
1.公费医疗体制public health insurance:针对弱势群体(退伍军人,老年人,伤残者,儿童等)
2.社会医疗保险:贫困者医疗补助保险Medicaid,以及联邦医疗照顾保险Medicare(是美国联邦政府为65岁或以上老年人,不足65岁但有长期残障的人士或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。)
3.商业医保: 在美国,工作人群的医疗保险则由商业保险机构提供。参加各类医疗保险的人数占美国总人口的84.7%,27.8%的美国人享受公共医疗保险。
商业医保中,由雇主提供的医疗保险是最主要部分。商业医保的组织模式主要有以下几种:
健康维护组织HMO和优选提供组织PPO
HMO: 保费相对便宜,参保人就医的自付比例也比较低. 参保人只能在网络内就医,如果去网络外,保险公司拒绝医疗费用。
PPO: 不要求患者必须签订出诊医生、参保人可以直接找专科医生就医。允许参保人在网络外就诊,但是自付比例为40%留学生保险通常要求满足PPO医疗网络。
02
美国就医流程
总的来说,我们要确定就诊类型,然后预约医生再去看诊,再治疗或去药店取药,最后医生或者保险公司理赔后,我们收到账单。
根据不同的情况,我们可以选择不同类型的医疗机构就诊。
1.首先去校医院或者附近诊所:普通的常见病和外伤都可以在这里解决。
2.如果医生认为有必要到校外的大医院就诊的话就会开出转院通知,大医院主要接待发生重大疾病的患者。

3.更紧急的情况可以直接walk in到附近医院的急诊中心或者叫救护车去急救室。
03
美国留学生保险政策
美国的医疗保险是强制性的,美国各地大学的保险政策不同。
1.有些学校指定某个保险公司,保险费随学生账单一并寄出。
2.另一些学校制定某几个保险公司,学生在此范围内自行挑选购买保险,之后在学校规定时间内把保险单证明提交到国际部或者保健室。
3.你也可以waive掉学校的保险,买一个价格更便宜责任更好的保险,只要前提是覆盖了学校要求的医保范围和要求就可以。
04
目前留学生的购买保险和就医过程中的痛点
1.学校推荐的保险都很贵,几乎是国内留学险的2倍。
2.保险全英文条款,无中文服务,搞不清楚具体内容,境外发生状况后不知如果使用。
3.就医过程中,无法正确表述病症,也无法正确了解医生的诊断。

4.家长在国内无法同步了解到孩子的就医情况和进展
5.孩子保险条款理解不到位,导致理赔纠纷。
那我们该如果帮助孩子解决这些问题呢,推荐中国大地保险和美国的医疗集团United Health care International(2020年500强第15位)联合出的留学生医疗保险,它主要涵盖哪些保障?
包括了日常医疗(门急诊、住院、特殊医疗)紧急救援、学业中断、旅行、个人第三者责任、国内住院医疗等责任。
同样的保障,国内的留学险价格更合理。
更关键的是整个就医流程国内外的保险公司全程服务指导,还有其他的增值服务:
1、7*24小时留学人员援助服务
2、援助服务:理赔建议和通知、翻译服务、证件丢失援助、法律援助等。
3、日常疾病医疗协助和病情评估。
4、留学生信息咨询服务:如签证办理、酒店和航班预定等。
就医理赔流程如下:
带生育保障和配偶子女都有参保资格的留学险
在留学生的群体里,还有一部分是已经结婚、生子的硕士博士,或者在美期间有生育计划的留学生可以选择利宝中间带鸥思脉留学生医疗险。
主要责任如下:
相比于一般的医疗险有如下优势:
1、赔付比例高,网络内医院100%赔付,网络外75%赔付。
2、投保年龄为0-45岁均可投保。
3、包括了生育保障。
4、附带牙科和齿科的责任。
5、三种方案根据需求和预算可供选择。
以上我们根据美国就医情况给留学生推荐了两款保障责任非常优的产品,具体的方案规划,可以私信咨询我们。
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