利率9.62%「抗通膨债券」抢手 有如爱马仕柏金包
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财政部发行的I系列储蓄债券(Series I savings bond,又称I Bond)利率9.62%,根据财政部统计,今年5月截止的六个月期间,总共售出175亿元;相较之下,2020年一整年售出的I系列储蓄债券,累计总额仅为3亿6400万元。
对I系列储蓄债券有兴趣的消费者,购买之下需要注意的事项,包括必须在财政部网站TreasuryDirect.gov设立购买债券的帐号;新一波I系列储蓄债券的利率到2022年10月之前为9.62%;购买时缴付债券的票面金额,例如购买25元债券就缴25元。
另外,个人每年购买电子I Bond的上限为1万元,如果超过上限,财政部处理超额退款可能耗时16周之久,民众也可以用联邦所得税退税购买上限5000元的纸本I Bond,两者加起来每年购买I Bond上限为1万5000元。
同时,利息收入必须缴交联邦所得税,但免州税及地方税;而且I Bond购买第一年不能赎回,若在购买第二年至第五年间赎回,赎回之前最后三个月利息将被扣除。
在TreasuryDirect.gov开设帐号大约需要10分钟,某些民众反应开设帐号时出现设置问题,但在网站上寻求即时协助却有困难。根据媒体报导,今年5月间,由于大批民众涌入购买债券,导致TreasuryDirect.gov网站一度当机。
开立帐号时需要纳税人识别号码(taxpayer identification number),例如社会安全号码(Social Security number),也要填写美国国内的地址,并留下电邮信箱,同时需要留下至少一个电话号码。
在TreasuryDirect.gov开设帐号时,需要填入用来购买债券的银行帐号数据,例如支票帐户(checking accounts)或储蓄帐户(saving accounts)。按下「送出」(submit)之前应该再三确认填写无误。
对于帐号密码以及安全问题(security questions)的设置,要小心不要填写别人通过社群网站搜索便可轻松获知的个人消息。帐号开立之后会收到确认电邮,告知TreasuryDirect户头帐号。成功开立帐号之后,便能通过网络直接从支票帐户或储蓄帐户购买债券。
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