“什么？存在银行里面的钱取不出来？更离谱的是，从外地赶过去现场取钱，一下火车就因健康保红码被风控起来！简直无法无天了！”

随着这条新闻在媒体发酵，扯出了河南村镇银行的魔幻事件以及背后主角：
吕姓老板实控的一家民营集团，多年来通过影子公司，八爪鱼式地参股或者甚至控股了国内多家持正规金融牌照、接受正规金融监管的城商行、农商行及村镇银行，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行等。多年来，这位吕姓老板用各种手法套现，最终引发银行暴雷。
一
其实，第一次看到这条新闻时，我觉得大部分储户们想要拿回自己的钱，问题应该不大的。因为，早在2015年国家就下发了《存款保险制度》：
第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。
同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
按照当下大部分中国人的财富情况，我相信多数储户的银行存款应该不超50万，“存款保险”制度发挥作用承担责任，多数储户应该不用慌。
但是，前几天河南省金融监管局的这篇公告，又让我有点迷糊：
这里有一条关键信息和一条未决疑问：
关键信息：目前查出的犯罪事实是，部分村镇银行的线上操作系统被新财富集团操控和利用。
未决疑问：虽然银行认了这笔账，但是受害的老百姓通过线上操作系统，他们的钱究竟是以标准银行存款存入银行？还是被挪用购买了某些正规金融或非法产品？目前还没有确切的信息公布。
从目前公开信息看，我更倾向于认为多数情况可能是后者。
因为，后续这批村镇银行还发出了这样的公告：
按照金融管理部门要求，该行从即日起开展线上客户资金信息登记工作。凡该行线上交易系统关闭后，不能正常办理业务的客户均需登记。请完整真实准确填写相关信息。
特别注意的是，除了填写相关产品信息，还有着多个选项需要回答，包括产品年利率，交易渠道以获取收益，获取收益方式，获取产品方式，以及是否存在通过其他渠道获取受益。
如果是标准存款，哪有下面这么多信息要填！
如果储户的钱不是存款，还是变相被挪用进入了某些“非法集资”项目，这个定性，对储户们后续的索偿，可是质的差别！
接下来，我们还是等相关机构提供更多权威信息的公布吧。
二
其实，这件事情为什么这么魔幻，除了说储户被定点精准赋红码限制行动的新闻外，还有就是这些村镇银行的线上操作系统竟然能被不法分子操控这么长的时间。
这次暴雷事件，第一波影响，肯定是村镇银行的经营会更难，我来自南方的二线城市，周边就有很多村镇银行。村镇银行本身就是以存款利率更高来吸引周边的存款，加上本来就是从当年的农信社转过来了，很多人已经在那里存钱不少年，跟行长和柜员都处出了感情。但最近就有不少朋友在考虑把部分钱转出存入国有大行，虽然利率低，但更有安全感。
而最终极的影响，就是让老百姓对zf和监管机构的信任度，直线下降，这才是最可怕的。
前几天就有小伙伴在我的这篇文章《今年，你愿意为保险继续交钱吗？》下留言：
“银行可以被非法分子利用难道保险就没可能被非法分子利用？”
其实透露出来的就是对目前金融行业监管的不信任。
但可能大家不知道，截止2021年末，我国银行业金融机构多达4604家，其中，大概只有几十家可能是大家较为熟悉的，此外有农村商业银行1596家、农村合作银行23家、农村信用社577家、村镇银行1651家，成为了遍布祖国城乡的中小银行。从数量上看，正规持牌且正常经营的商业银行数量，是远超从事人身险业务的保险公司（一共才84家）。
当然，我们也不否认保险公司不会出事，不会被股东利用，但保险产品更长的负债周期（保障型产品一般保终身，储蓄类产品一般保10-20年，甚至也有保终身的年金和增额终身型产品）。一旦保险公司出事，会有更长时间去处理，而不至于像银行存款那样，储户马上要求拿钱，银行就马上挤兑。
加上最近正在征求意见的对保险保障基金的修订办法，保险行业在一定程度上可以说，比银行业有了更可靠的兜底机制。
  保乎·小结  
唠了这么多，精算君最后想说，我们还是需要冷静看待这件事，别慌，毕竟现在都闹到这么大。
大家维权是肯定有通道的，但是也要注意尺度，优先保证自己的人身安全！
~以上~
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