昨天收到一读者的留言，心情到发文时还不能平静。
大意是，他现在年入几十万，一线城市房车齐全，少说也比80%的人要强。
为啥心里还老发虚？
刚看完开头，我还在想这也太凡尔赛了吧。直到把剩下的300字小作文看完，我才恍然理解他这种心情。
工作缘故，多年来他长期熬夜加班，喝酒应酬，去年突发脑溢血住院，幸好抢救及时捡回一条命。
住院的几个月里，他不得不停职休养，薪水直线下降。医疗、生活等巨大的开支让他倍感压力，一直到现在还心有余悸。
他怕自己就这样交待了。
父母已年迈，孩子又还小，房贷还有二十几年。都只能靠他全职照顾家庭的老婆，那情形想想都凄凉。
都是家里的顶梁柱，这种心情我能理解。
很多人跟他一样，表面上并不缺钱，看似光鲜亮丽，其实每一步都如履薄冰，一点风吹草动就掉进冰窟里出不来了。
即使是万分之一的概率，一旦发生了，无论是对个人还是家庭，都是毁灭性的灾难。
相信大家都有同样的感触，近几年，朋友圈里的众筹链接越来越多，朋友的朋友或朋友的亲人。
上个月我还看到一个朋友在为自己的母亲水滴筹，我知道给个500块钱解决不了什么，只能希望更多人帮到他。
这一条条众筹信息就像一记又一记锤子，不断敲打着我们，警示着我们，提醒我们：生命很脆弱，我们的生活更脆弱。
住院费、营养费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来，就能轻易地将一个家庭几代积蓄全部没收。
在医院，很多时候不是生与死的厮杀，而是贫穷与富有的对决。
就像前段时间上了热搜的一则真实新闻。
福建福州，有一个名为“钢铁侠”的空调清洗队，队员们有一个共同的特殊身份，白血病患儿的家长。
其中一位叫魏庄文的父亲，一年半以来清洗空调4000台，争分夺秒地工作，只为把白血病儿子从死神手里抢过来，前后化疗花费65万，欠了27万外债。
更心痛的是，不久之后儿子血癌复发，前期治疗全部付诸东流。为了续命，只能接受骨髓移植，而这还需要50万。
经济上的窘迫是这群父亲们共同的困境。
“孩子病后就没有工作，孩子要在固定时间上药，上药就不能去上班。”
“像我们这样的大多都筹过款，但还是杯水车薪吧。”
“很多病友到后期没有钱治疗，真的是生活费都没有，连柴米油盐都买不起。”
为了挣点生活费，补贴家用，他们只能利用治疗过程中的一段空余时间，上门帮人清洗空调。
18年成立的清洗队，最近这段时间才被偶然发现并报导，已经是不幸中屈指可数的“万幸”。
还有更多的人，找不到求助的通道，看不到被拯救的希望。
只要去公立医院里走一遭，你就能随处可见压抑、悲痛、无奈的神情，治不好病或者付不起钱的场景每天都在上演。
尽管我们有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口，农村有新农合，城镇有职工医保。
但很多人不知道的是，医保报销范围是有限的。
感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，动辄几十万乃至上百万的医疗开销，医保也不能帮我们快速灭火。
拿基本医疗保险药品目录来说，2021年12月3日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药，但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。
与此同时，财政部一般公共预算支出决算表也揭示了一个冷峻的事实：老龄化时代，医保账户将会面临严重失衡。
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态；
城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态。
换句话说，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题，你想吃鲍参肚翅？
抱歉，地主家也没有余粮。
就如医疗纪录片《人间世2》中33岁的复旦大学闫宏微，被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草，可这药医保不能报销。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
在这样的花销下，有几个家庭能不喊穷？
很多人和我一样，现在是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。说实话，今天这些案例很能代表在读这篇文章的朋友们。
上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就风雨飘摇。
不敢想，万一哪天不幸倒下了，年迈的父母如何安享晚年，年幼的孩子如何完成学业，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？
谁都不希望意外发生，但生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是未雨绸缪。
一直以来都在劝身边的人买保险，但还是有很多人心存侥幸。今天我再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障。
因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？
而保险只占用你一点点现金流，却能极大程度上降低极端情况下的资金风险。
这是我给大家整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱。剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，即使生场大病也没影响家人正常生活。
可以这么说，没保障的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有托底保障的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。
但保险不能乱买！它本身带有一定门槛，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。
举个简单的例子，你家年收入80万有房贷，他家年收入30万无房贷，两个家庭的保障需求就不可能一样。
如果不了解这些就买保险，往往是钱花了不少，最后风险也没挡住。身边出事理赔才后悔的案例，我见过的也不止一个两个了。
为了避免大家再掉进保险的坑里，经过安全、理赔、服务和品牌各方面的排查之后，我最终选择了这家足以颠覆认知的星河专业保障规划平台。
他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰。
而是站在我的角度量身定制最适合的家庭保障方案，比传统机构节约40%-60%费用。
极端风险下如何维持家人原有生活？家人看病怎么做到不花一分钱？大病造成的收入损失如何弥补？等等，全都做到有理有据，清清楚楚。
规划书详细涵盖了家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化、保障方案的定制、资产配置的合理建议等等，十分专业全面！
说个小细节，生场大病的需求精确到了患病后的2年收入损失。
这意味着，大病后可以安心拿着几十万静养身体，完全不用担心拖累家人。
体验过后，我把它推荐给了身边朋友，他们都赞不绝口。所以决定必须要把这么好的服务推荐给更多人。
为此特意争取了福利，和他们团队沟通后原本需要899元的保障规划服务，现在限时免费100个名额给到大家体验一次。
值得信任才会给大家推荐，平时咨询都是要收费的，机会难得。报名成功后，每位用户还能获得专属家庭保障规划方案3份。
真心希望每位朋友都能去报名下这服务，都去做一次财务体检，审视家庭保障缺口，安顿好大后方，这是对自己和家人的负责。
奥派经济学第2次送专属福利，限前100名，手慢无！报名方式如下：
奥派经济学送6月专属福利
长按扫码报名
即可
免费获得价值899元
家庭1V1专属财务保障规划3份
+

家庭财富增值规划服务
▼
长按识别二维码
（领取6月专属福利，前100名免费）
建议大家尽早做好规划，就此一劳永逸，关键时刻能够保住现有资产，给父母、孩子和自己一个安稳的未来！
福利是我辛苦争取来的，限前100专享，有需求的朋友千万别错过这次机会！
另外，成功报名成功的朋友，还可以获得2份额外超值福利！
① 免费获取易理解、能操作、可落地的专属保障方案3份！
② 免费获得实用靠谱的《家庭保障规划地图》一份！
新版地图只送不卖，包含50个模块、165张图表和832个知识点，干货十足有趣易懂。
奥派经济学送6月专属福利
前100名专享，速领！
扫码免费领取上述2份额外福利
（附赠高端资产增值方案）
或点击阅读原文领取奥派经济学专属福利，名额限时免费，限前100名！
继续阅读
阅读原文