金融如何助力“做大蛋糕”？这是一道时代的命题，更是一份责任担当。
“天下第一秀水”千岛湖，晴天时能见度高达12米。作为“大自然的搬运工”，农夫山泉最初的瓶装水生产基地，就建在千岛湖旁的淳安。
可以说，在共同富裕的道路上，围绕农夫山泉产业链运转的供应商、经销商们乃至淳安当地老乡们，其实和农夫山泉是一个整体。
如何让这个整体能更好地“做大蛋糕”，并最终“分好蛋糕”，从而让所有参与做大蛋糕的人一同走向共同富裕？这是一道时代命题。
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前段时间，在杭州淳安，有31户农夫山泉的下游经销商收到了浙商银行发放的信用贷款，加起来有3191万元。平均算下来，每户经销商的贷款金额都在百万元数量级。
有了这笔钱，这些经销商们能盘活流水、缓解疫情期间的资金压力，也可以帮助农夫山泉扩大销售规模。看上去这是件双赢的事情，但实际操作起来并不简单。
对于经销商等小微个体户来说，如何从银行融到贷款，对他们来说不是件容易的事。
道理很简单，银行与小微企业之间信息不对称，他们用于抵押的资产也有限。银行对他们的核心竞争力和生存能力做出评估不容易。
要贷款给经销商们，得另搭建一套风险模型，评估他们的还款能力，要花去不少精力。
这很大程度上造成了小微企业贷款难的困局。
事实上，中央近年来也高度重视小微企业融资问题。
2021年的《政府工作报告》就明确指出，引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷用户，使资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。
今年，人民银行“23条金融举措”聚焦小微企业等受困市场主体；银保监会发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，要求进一步做大普惠小微企业贷款增量。
方法总比困难多！这次给淳安经销商发放贷款的浙商银行，就摸索出了一套更科学精准的路径：根据真实的销售订单来放贷款。
他们参考了农夫山泉与下游经销商最近一年的交易数据，再结合央行征信等外部数据，给经销商们构建了一个数字化风控模型，凭此为经销商核定融资额度。
这样的供应链金融创新，也能辐射到产业链上游。在浙江台州三门县，浙商银行通过区块链技术，帮助三变科技上游供应商有效缓解了垫资压力，提升产业链运行效率。
浙商银行的财报里提到，截至2021年末，浙商银行已服务近400个数字供应链项目，全年投放金额超过400亿元，服务上下游客户超7600家，其中普惠小微企业占比超过75%。
而近期，受经济下行压力等因素影响，这些企业普惠小微企业面临更大的经营挑战，“融资难、融资贵、融资慢”问题越发突出。
因此，浙商银行响应政府号召，出台35条政策措施，从加大信贷投放力度、提升普惠小微贷款力度、保障产业链供应链稳定等七大方面，全力支持稳经济促发展工作，为困境中的上下游中小微企业保驾护航。
其中明确提出6月投放的信贷业务，资金计价成本下调至少50BP；针对符合条件的小微客户及个体工商户，支持通过贷款延期、调整付息周期等方式，缓解还款压力。
2022年1-5月，浙商银行累计为受疫情影响的小微客户实施纾困金额超40亿元，涉户超1100户。
如今淳安县还有一个身份，是省会杭州唯一一个位列浙江山区26县之一的县域。
这26县是浙江高质量发展建设共同富裕示范区的关键点，也是突破口，为此浙江下了不少重棋。
今年3月22日，人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局、浙江省政府等多个部门联合发布了《关于金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》。
这份《意见》从九个方面详细描绘了金融支持共同富裕建设的具体路径。
其中特别提到，要支持浙江山区26县跨越式高质量发展。
鼓励金融机构专班团队、专门通道、专设权限，探索与山海协作、“飞地”共富、乡村振兴重点帮促村等相适应的金融服务模式，联合为山区26县提供金融顾问和开发式帮扶。
方向和目标很清晰，针对每个帮扶案例，要达到“一户一策”的程度。这对金融机构来说，又是一项不小的挑战。
浙商银行专门做出响应，成立了工作专班对接支持山区26县，采用“一县一策”“一县一品”来制定金融服务方案。
借助的核心工具，就是浙商银行推出的“数智共富贷”等共富系列普惠产品，支持山区26县做大做强优势产业带动共富，进而创造更多就业机会。
在以宝剑和青瓷蜚声中外的丽水龙泉，当地数以千计的个体户、家庭作坊从事着剑瓷经营。
但这类产业属于典型的“轻资产、高手艺”的代表，想要获取银行融资支持，困难重重。
为此，浙商银行专门为当地剑瓷行业小微企业定制专属产品“龙泉剑瓷数智共富贷”。从业人员凭借职称证明就能快速获得免抵押、高额度、期限活、低利率的融资支持。
截至5月末，浙商银行已为当地25位剑瓷大师率先提供免抵押贷款560万元，不仅有效支持山区26县共富事业，也为龙泉剑瓷文化传承与绵延贡献了金融力量。
翻看浙商银行的服务案例，会发现这样的情况还有很多。
在永嘉县，浙商银行为仙桂农业专业合作社创新定制的“种养殖贷”线上化产品，已助力当地500余户农户扩地增收。
衢州龙游的一位养猪场场主，3天内便收到了拿到了50万元浙商银行“共富贷”款项，这笔钱成为他扩产升级的信心和底气。
这些遍布26县的小微企业和个体工商户，都被精准发掘，在极短时间内顺利拿到了贷款，获取了真金白银的支持。
“十四五”规划纲要提出，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建金融有效支持实体经济的体制机制。
在实体经济中，像上文提到的这些小微企业，起到的作用却并不“微小”。这些企业虽然规模较小，但是胜在总量大、分布广，是经济发展的生力军、大众就业的主渠道、科技创新的重要源泉。
但对这些中小企业主和个体工商户们来说，资金的需求还只是表面，更深一层次来说，他们需要顾问式的金融服务，获得全周期的金融帮扶。
“金融顾问制度”是浙江首创，并被白纸黑字写进了《浙江省地方金融条例》之中，成为浙江金融服务的一道风景。
浙商银行专门将这一制度作了深化，建设队伍、统筹资源、优化服务内容，走向企业、走向政府、走向居民，解决他们缺乏金融专业咨询服务的困难，坚持金融向善，助力共同富裕。
在服务山区26县的过程中，金融顾问制度开花结果，指导帮助多个企业获得更加精准的金融服务。
不仅引资，更要引智，这也是金融推动共同富裕的题中之意。
不能忽略的一点是，共同富裕这个过程中，不仅包括帮助构成经济毛细血管的小微个体发展壮大，也要思考如何推动社会财富更加合理分配的问题。
共同富裕不仅仅要求物质富裕，同样也是经济、政治、文化、社会和生态文明建设的协同推进。
在这个过程中，浙商银行也探索提出了一个概念，叫“企业家财富升维”。
具体说，就是让企业家围绕自己的可控的生态链，来解决一些公益事业。
浙商银行正考虑创新慈善、信托、公益、资管等一系列的金融产品，让企业家主动可控地去做一些他熟悉领域里面的慈善事业。
这么一来，企业家们的价值，就不仅仅是通过一张张富豪榜单来彰显，而是形成了一种企业家参与社会治理，贡献才智和力量的良性循环。
通过财富升维，充分发挥企业家的作用，先富带动后富，使得共同富裕示范区整个生态得到提升。
事实上，在实现共同富裕的道路上，做大做好“蛋糕”是前提，是实现共同富裕必须依仗的雄厚物质基础。
如果没有这一点，如何分好“蛋糕”、让发展成果惠及全体人民也就无从谈起了。
在浙商银行的理念中，助力“做大蛋糕”就是要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，把功能性放在第一位。
在《浙商银行全面率先助力共同富裕示范区建设的实施意见》中，浙商银行进一步明确30项重点工作，争取率先打造六个方面的金融示范。
这其中，服务实体是重中之重，有多项具有创新特色的举措加以延伸。
在均衡性配置金融资源的大前提下，不断创新金融产品和服务模式，实现“扩中”“提低”，才能真正走出一条金融助力共同富裕的全新路径。
在共同富裕示范区打造中，金融作为“国之大者”，不仅仅是去寻找发展机会，更要去找自己的责任和使命。
在这条探索的道路上，浙商银行正在为我们提供更多金融创新和金融服务的样本。
来源：老斯基财经（ID：laosijicj） 作者：青梅斯基
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