Makers大话保险 |养老年金王者：长城明爱金彩

正文：3100字

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上周个人养老金制度即将出炉的消息刷遍全网，虽然制度具体的细节还在完善当中，但是国家的信号已经不能再明显--养老靠自己！

在国家全力推广个人养老金的时间节点，各家保险公司自然响应国家号召，出了很多养老年金产品，但其中一款产品让算是见过世面的川叔惊掉了下巴！

这就是长城人寿和明亚独家定制的：

明爱金彩养老年金

是的，这款产品4月26日才上市，但是川叔已经按捺不住激动的心情来给大家剧透了！大家一定要耐心看到最后，越往后越会发现这款产品到底有多牛！

我们不多废话，直接看看这款产品到底有多牛！

这款产品根据不同人群的需求，非常人性化的制定了四个方案：

1. 超高年金领取方案

2. 领取传承兼顾方案

3. 保证领取20年方案

4. 保证领取30年方案

我们以35岁男性，每年5万交10年，60岁开始领取，看一下四个方案的区别。

（点击看大图）

接下来，我们就详细研究一下每个方案，看看哪一款最适合自己。

超高年金领取方案

这个方案是川叔自己最喜欢的方案，也是多数业内人士最喜欢的方案。回归养老金的本质，尽可能做到每年、每月领钱最多，弱化身故责任和现金价值，只保证领回已交保费。

这个方案的领取到底有多高呢？我们找一款之前同类最优秀的产品做个对比。这款中荷金生有约优享版当时可是惊艳全网的高领取王者哦！

我们可以看到，跟中荷金生有约优享版相比，明爱金彩每年领取金额还要再高出5%左右，川叔可以负责任的告诉大家，这就是目前整个市场上领取最高的养老年金方案！

也许大家对于这款产品领取多高还是没什么概念，那我们就来计算一下专业人士最爱的IRR（不过川叔要先强调一下，养老年金不是投资理财工具，终身稳定现金流的功能性才是养老年金的内核）。

银保监会规定的产品定价利率上限为3.5%，但这个方案在80岁时IRR已经超过3.5%！90岁4.3%！100岁4.66%！这个数字简直高到夸张！

小结

明爱金彩方案一领取金额冠绝市场，非常适合纯粹补充养老需求的客户，尤其是丁克家庭、不婚族、LGBT群体，买它！

领取传承兼顾方案

方案二是一个领取传承兼顾的方案，终身有现金价值，身故责任也一直很高，非常适合既希望补充养老，又希望可以在合适的时候取出一大笔钱传承给子女的客户。

同样，我找了两款同类比较优秀的产品来做对比：

（点击看大图）

因为要兼顾领取金额和现金价值，所以每款产品在平衡点的把握上尺度都不太一样。

横琴臻享一生应该是终身有现金价值产品里领取最高的，华夏红传世版则是更偏向于现金价值，牺牲了年金领取金额。明爱金彩方案二选择了折中的方式，尽可能做到两者兼顾。

很难比较谁好谁坏，我个人觉得明爱金彩方案二的这个平衡点把握得还是很好的。

小结

明爱金彩方案二兼顾领取和传承，跟同类产品相比应该算是两者兼顾做得比较好的，非常适合既希望补充养老，又希望可以在合适的时候取出一大笔钱传承给子女的客户。

保证领取20年方案

方案三是市场上最常见的保证领取20年的版本，明爱金彩赤裸裸的把PK目标定位为原来市场上的王者--光大永明光明慧选。

既然是瞄着打的，数据上不赢是不可能滴。领取金额、身故责任、现金价值全面超越光明慧选，不过光明慧选本来已经是市场最顶级产品，所以明爱金彩也只能做到微弱的领先。

数据领先，公司不输（后面会讲到），唯一差的是养老社区。光大有自己强大的养老产业，这点长城是很难去竞争的。所以，就看我们更在意什么了~

小结

明爱金彩方案三定位保证领取20年的均衡型养老年金市场，数据超越之前的王者光明慧选，对于不在意养老社区的客户，明爱金彩是更优秀的选择。

保证领取30年方案

保证领取30年的养老年金市场上并不多，我们找到了之前同类产品种比较优秀的华夏红养老版来做对比。

这两款产品都是保证领取30年养老年金的最高水平，明爱金彩方案四领取金额更高一些，自然后期现金价值低了一点，总的来讲两者区别不大。

小结

保证领取30年的养老年金是相对小众的产品，在这个领域明爱金彩方案四仍然做到市场最优的水平。

OK，四个方案我们全看完了，明爱金彩四个方案都在各自的领域中表现得非常优秀，那么你最喜欢哪个方案呢？

什么？还没想好？都想要？

没关系，明爱金彩最牛逼之处在于：

年金开始领取之前方案可以更改！！

是的，你没有看错，领取方案在年金领取之前可以更改，写入合同条款！

所以，当我们买了明爱金彩之后，可以在领取之前，根据我们的身体状况、婚姻状况、是否有小孩、小孩是否孝顺等各方面综合考虑，再决定选择哪种方案领取养老金！

除了这项牛逼的权益之外，明爱金彩把银保监会允许范围内能给到我们的灵活性

都给到我们了：

开始领取年龄可更改：男性60、65、70，女性55、60、65，在首期年金领取之前可以更改。

领取方式可更改：年领和月领终身可以切换。

可加保：保单生效10年内可加保，每次最多20%，最多100%。

小结

明爱金彩领取方案之丰富，产品条款之灵活在整个市场上非常罕见，极度人性化，给了客户最大的便利！

看完产品，最后我们再来了解一下公司。

川叔还是要强调一下，所有公司的产品都是安全的，选择养老年金不需要太在意公司。不过，产品足够优秀的同时，如果公司也很牛逼当然更好啦~

长城人寿是北京金融街投资集团下属的保险公司，实力雄厚，运营稳健。

对了，银保监会大楼就在北京金融街上~

如果上面这张图还看不出什么名堂，我们再看看下面这张图：

长城人寿实际的控制人是：北京市西城区国资委！

靠不靠谱，牛不牛逼，自己体会~

总结

长城人寿明爱金彩养老年金：

1. 产品领取金额市场领先

2. 领取方案选择多且可更改，极度灵活和人性化

3. 长城人寿公司实力强、背景雄厚

这款产品几乎满足了我们对一款养老年金的所有想象，买它就对了！

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