英国再次大幅加息之际,英镑、房贷、物价影响几何?
今天我们就来重点讲讲这一话题。
当地时间6月16日,为抑制通胀,英格兰央行(Bank of England)宣布将基准利率上调0.25个百分点,从之前的1%升至1.25%。
这是英国央行自2021年12月以来第五次加息,也是自2009年1月以来,英国基准利率首次突破1%。
换句话说,在过去短短半年时间里,英国就一口气加了五次息,将基准利率从去年12月的0.1%提升到了1.25%。
值得注意的是,在昨天英国央行货币政策委员会进行投票的9名成员中,有6人投票支持将利率提高到1.25%,另3人支持将利率提高到1.5%
英国央行还表示,如果情况继续恶化,将“采取强有力的行动”以防止高通胀持续。
金融时报今天也发文批评英国央行昨天的加息力度不够
这一系列消息意味着,英国未来还将进一步加息。
目前市场普遍预计,英国的基准利率将于今年上涨至1.75%~2%,并在2023年初达到2.5%
具体来说,德意志银行最新预测,预计英国央行将在今年8月和9月各加息50个基点。预计最快到今年11月时,英国基准利率就会从当前的1.25%升至2.5%的峰值,然后到2023年中,英国将开始降息周期,接下来的一年里预计降息100个基点。
具体政策走向将在英国央行今年下一次利率决议投票日(8月4日)揭晓。
英国官宣加息后,英镑迎来小幅反弹(加息利好英镑)。
截至发文(6月17日),英镑兑美元汇率已回升至1.23,英镑兑人民币汇率也来到了8.24。
下为近一周英镑兑人民币汇率走势,一度跌到近10年新低的8.08,现已恢复到8.24。
英镑兑美元近一周汇率走势也是如此,一度跌到1.198,现已恢复到1.23。
与此同时,英国物价也在央行加息之际节节攀升。
英国国家统计局(ONS)数据显示,在截至今年4月的12个月里,英国的消费者价格指数(CPI,也就是通胀率)同比上涨9%,创下近40年来的最高纪录。
也就是说,英国物价涨幅已经来到了1982年以来的最高水平。
对于物价上涨的大趋势,央行行长贝利警告说,英国通胀率今年可能会超过11%,并且有望打破自1981年以来的最高纪录。这也是该行连续第八次调高对通胀率的预测。
2022年6月16日,英国杂货分销协会(IGD)发布的一份报告显示,英国食品价格今年夏天可能会上涨至15%,为20多年来的最高水平。
IGD称,随着通胀的加剧和购买力的下降,英国一个四口之家每月的食品支出将从396英镑增加到439英镑
另值得注意的是,在昨天央行宣布加息后,英国各银行、贷款机构纷纷上调房屋贷款利率。
桑坦德银行已宣布,所有与基准利率挂钩的抵押贷款利率从7月开始增加0.25%,标准可变利率将从8月1日起上调0.25个百分点至4.50%。
TSB银行表示,针对现有客户的可变利率抵押贷款利率上调0.25个百分点,调整将于7月9日生效。
汇丰银行所有的固定利率都上涨了0.45%或0.5%,涨幅比央行加息幅度高出1倍。
NatWest银行已经将大部分固定利率抵押贷款的利率提高了0.27%。
不止英国,以美国为首的全球主流国家都在加息,并经历通胀
事实上,就在英国官宣加息的前一天(6月15日),美联储公布6月议息会议,宣布加息75个基点,将美国基准利率大幅提升至1.5%-1.75%
这是1994年11月以来美联储最大的单次加息幅度,也是逾27年来首度一次性加息75个基点。
美国方面预测今年年末基准利率将提升至3.4%(3月份预测中值1.9%),意味着今年还需要加息175个基点。
美联储还预测2023年利率中值将达到3.8%。更有5位官员预测利率将超过4%。
由于美元是全球主要的贸易结算货币,拥有很强的货币霸权属性。美联储是全球央行的央行,它的货币动作相较于很多国家具有绝对的影响力和示范性。
因此,在美联储宣布加息后,巴林、阿联酋、沙特、科威特、中国香港等纷纷宣布加息数十个基点。
全球加息潮来临之际,最近社交媒体还流行起了一张“通胀行星图”。
如下图所示,不止英国,全球大部分国家都在经历物价飞涨。
至于通胀爆发的原因,除了疫情导致劳动力短缺的部分因素,主要还是因为疫情期间各国大幅印钱放水,以及随之而来的原材料暴涨,俄乌战争更是加剧了原材料上涨。
也就是说,通胀的根源显然是原材料,许多初级商品价格翻了1-3倍。相比疫情前,美国塑料价格高了71%,欧洲112%。美国钢铁高了76%,欧洲184%。LME铝的现货价格高了98%。中国到北欧航线的波罗的海指数,高了822%。
英镑投资客写在最后
文章看到这里,大家显然肯定会问一个很直接的问题,那就是:
都说加息是为了抑制物价上涨,那么,加息到底能不能控制住通胀?
这个问题,其实记者已经帮大家问了美联储主席鲍威尔了。
对此,鲍威尔回答说:我们现在能做的,就是用更紧的货币环境让更多的需求消失。其他方面如大宗商品价格,无能为力,供应链我们也无能为力。
还有挑事的记者问鲍威尔,你觉得利率3%-4%够不够把通胀打下来?他回答称,可能吧……但我们还需要看之后数据和整体金融情况……
也就是说,即便是作为全球最重要央行的掌门人,鲍威尔也无法保证通过加息就能控制住通胀,只能说别的地方他没办法,现在只有华山一条道,所以只能尽力而为。
而对于普通投资者来说,加息最直接的影响就是英镑和房贷利率。
目前英镑虽然已小幅上涨,但未来仍将因为英国的经济数据和各种加息消息上下震荡。
房贷利率方面,如果上面提到的预测准确,那么英国接下来还会继续加息,到明年年中才会开始降息,因此如果大家现在正在办贷款的话,那你就需要尽快加速,提前锁定目前还没那么高的固定优惠利率(两年或五年为宜),然后再持续观察英国央行动向,好在央行开启降息通道后择机更换定利率的房贷产品。
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