2022年的上半年并不太平。疫情不断反复，国际地缘政治冲突，国际金融市场反复震荡……“焦虑”成为大多数人生活的常态。焦虑没有绿码、焦虑失去工作、焦虑财富贬值。
焦虑之下，无人幸免，即便对于可投资资产大于600万人民币的高净值人群而言，“未知的焦虑”也在加剧，个人投资、企业发展和家族财富增值都面临诸多挑战。这其中就包括了很多创业者、企业家、投资人……
有钱人的焦虑不只是数字
据2022年《胡润财富报告》，2021年中国富裕家庭拥有总财富已达到160万亿元，其中可投资资产高达49亿元，占总财富的三成。其中，家庭总资产超过600万人民币的富裕家庭达508万户。
在这喜人的数字背后，却依然有许多“焦虑”。对高净值人群而言，尽管手中有千万“闲钱”，在全球疫情影响、房市股市等固有投资方式的不确定性等影响下，管理财富时却保持谨慎态度。
年近60岁的余先生，如今在北京核心商区，仍拥有5套单价千万左右的房产。90年代改革开放后经商积累了百万资产，将大部分投资于房地产中。近20年来，投资房产为他带来巨大的财富升值。但随着楼市调控及整体经济下行，近几年，房市已然没有了前几年的热闹光景。
余先生称，虽然几套房子都在核心区域，但“有价无市”是常态。目前他最稳定的收益，来自每个周期收缴的房租，而疫情爆发的两年内，租房成交率也并不可控，一套房子在一年中有几个月甚至长达半年的空档期是常有的事。
像余先生这样通过房产股市等固有模式实现创富，却经历市场经济变化的高净值人群不在少数。当手中资产不再创造巨大的升值空间，对投资方向的迷茫，是他们最大的焦虑。
2016年，张先生和妻子成立了一家小型广告公司。五年来，从自媒体进入到短视频领域，公司每年的直接收益可达千万。而疫情的影响下，许多计划好的拍摄因为疫情而取消。除了高强度的经营压力及越发严格的税务监管，张先生更加担心的是企业资产与家庭资产高度捆绑带来的财富风险。

雪上加霜的是，今年年初张先生的父亲患上了肺部肿瘤。虽然在上海守着全国领先的医疗资源，但仅是核酸检测及挂号就跑了三五次，大大小小的检查因为走流程也等待近半个月。
好在父亲的肿瘤最后确诊为良性，手术住院之后，很快可以回家卧床休息，恢复得也较好。但是这类病人，需要每年定期去医院复诊。想到就医过程的繁冗，张先生就觉得焦虑。
对高净值人群而言，夫妻共债、企业家业资产混同……在守富的过程中，还承担着巨大的税务和法务风险。而“上有老，下有小”的中年危机也如同一枚隐形炸弹，守护家庭财富，包括健康财富，并非易事。他们不仅需要专业的法务顾问，还需要能够帮助解决健康焦虑的家庭医生。
白先生在广东经营着资产上亿的家族制造产业。年轻时，和兄弟姐妹拧成一股劲儿把生意做到全国各地，到老了，这股劲儿却散在了儿子身上。
如今三十多岁的儿子，对家族产业并不感兴趣，在国外学习设计专业回国后，只一心想做设计师，创立自己的品牌。白先生在儿子身上看不到任何“子承父业”的希望，却也不想扼杀儿子的梦想。对巨大的财富如何在未来传承管理，感到焦虑与困惑。
在《胡润财富报告》研究数据中，中国未来10年，将有18万亿元财富传给下一代。成倍增长的数据背后，隐藏着更多高净值家庭对财富传承的焦虑。
很多白手起家的创一代，最担心莫过于“富不过三代”。抛开可能贪图享乐大肆挥霍的“富二代”不论，更多高净值人群还担忧子女因追求自我价值，或因婚姻风险而带来的“家业难承”与“财产分割”……
在创富、守富、传富的各个阶段，高净值人群所面临的焦虑，已不再是单一类金融产品能够解决的。他们需要更加专业的从业人员，及更具针对性的解决方案，帮助他们全方位地满足人生财富需求。
对于专注服务高净值人群的金融服务体系而言，风口已至。一个充满机遇与挑战的“大财富管理时代”已经来临。
大财富管理时代
单纯的理财市场已被颠覆
区别于传统的金融服务系统，大财富管理不只是理财。
大财富管理时代的参与者，也不只有银行。保险、券商、信托、基金、第三方财富管理公司和互联网财富平台等，都发挥出各自优势，基于自身资源，满足客户不同层面需求。但即便市场参与者众多，高净值人群需求仍然无法被完全满足。
产品方面，单一类理财产品，已难以满足高净值人群的全面需求。同时，服务不够专业，产品销售意图过于明显，也使得高净值人群深感抵触。以保险公司为例，传统的代理人队伍基数庞大，整体素质参差不齐，缺乏为客户进行整体规划的能力。
更重要的是，大多数金融产品都缺乏全方位的财富规划。对高净值人群而言，家庭幸福指数、健康指数、生活品质都是财富值的象征。而他们最难平衡的，是时间成本和精力成本。
如果说从前，理财仅仅是一种实现财富数字增长的手段。在大财富管理时代，“实现全方位人生财富的目标”，才是高净值人群的核心需求。
由此，汇丰集团顺势推出以客户需求为中心的创新业务“汇丰私人财富规划”，在中国首发。不以推销产品为导向，而是从客户长期利益出发，通过创新科技数字解决方案，由汇丰私人财富规划师，为个人和家庭定制财富规划和保障服务。
能驾御全方位财富
才是人生赢家
汇丰从现有私人财富规划师团队中，择优挑选出百余名精英人才进行“升级”，组成汇丰菁英私人财富规划师。他们中不乏来自美国常春藤、英国G5大学或国内卓越985院校中的高学历人才，匹配了扎实金融从业经验。
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资源是转化财富的利刃。汇丰菁英私人财富规划师，还配置各领域权威专业资源——
针对高净值人群当下对法务和税务的特殊需求，汇丰菁英私人财富规划师能够帮助客户对接律所和专业律师的法务资源，转介安排会计师事务所及专业税务会计师的税务资源。
同时，他们还配备了专业的移动数字工具“财富规划系统”。
这套系统可以灵活便捷地服务高净值人群，打破了常规客户去往银行网点的限制，只需携带财富规划平板，就可在客户指定的地方一对一见面沟通。这样的数字化赋能，在疫情时期显现出极大优势。汇丰菁英私人财富规划师可以在线上完成1：1业务模式。
近日，汇丰私人财富规划还与清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心，联合推出《驾御财富长青未知数·中国高净值人群人生财富之道》研究报告，助力高净值人士及汇丰菁英私人财富规划师，洞悉高净值群体的挑战及需求，探究中国家庭财富管理与规划的合适解决方案。
在一个充满不确定性的年代，来自未知的焦虑只增不减，而当我们深刻地向内看，理解人生财富的需求，又充分地向外联接，驾御更多大财富管理资源，便增加了对抗不确定风险，驾御明日未知数的能力。
林崧 | 文
林崧是《哈佛商业评论》中文版特约撰稿
刘玥 | 编辑
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