一直以来中产在国内都是一个话题度很高的群体，据《经济学人》的预计,在2020年，中国的中产阶级人口将超过4.7亿。
大家觉得，年收入多少才能算个中产？20万？50万？
其实我也没有确切答案。因为国家目前还没有针对“中产”给出一个明确界定，但普遍约定俗成的认知是：收入足够开销的小康之家，温饱有余，有一套房子，足矣。
新中国改革开放以来七次改变命运的机会，使得很多普通人改变了身份，一跃成为了中产甚至富人。
如今，大多中产在一线或二线城市扎根立足，有一套或多套房产，每月有不错的经济收入。
由于中产没法世袭，后代也不一定拥有同等的战斗力守住现有的财富。
所以当下的中产，做得最多的就是拼命积累财富，利用优势的经济条件，为后代创造良好的教育和生活环境，维持阶层不会滑落。
尤其对于成家立业，上有老下有小的家庭，维持阶层稳定好比在斜坡上逆行。
但在不确定的大环境中，哪有那么容易？
放眼望去，股市震荡反复，房产被政策打压，信托产品频频难以兑付......稍有不慎，现金流就可能变为负数。
因此，“中产一族”是脆弱且不稳定的；
他们并不是社会的大多数，但却是焦虑感最深，安全感最少的一群人。
01

灾难性支出
前不久一期访谈节目中，华大基因董事长汪健接受了凤凰卫视采访。

他在节目中说到，“60%的人将60%的积蓄用于生命的最后28天”。
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
18年2月，《流感下的北京中年》，一场流感，耗尽一个中产家庭所有积蓄的故事。
2019年1月，一位母亲ICU住了72天，卖了两套房子，花费130多万。
可以看出，他们都是有一定经济实力的中产阶级。可就是这样的精英人士，在面对重病的打击，也已经是摇摇欲倒。
试想，如果是经济条件不如他们的我们，遇到这种大病时，又该怎么办？
02
医保的真相
只有亲历过才知道，大部分人的收入，根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是自己还是父母。
虽说现在国家一直在努力建立健全医疗体系，让我们在面对疾病时可以有相应的应对措施。但中国体量大，人口增长，社会医疗资金最终平均到每个人头上非常有限。
并且，报销范围并不包括目录外用药。
我国现行的医保目录共有15万余种国产药，4000多种进口药，而医保能报销的药品只有2860种，仅占2%，像大病治疗中经常会用到的进口药和器材因不在目录内是无法报销的。
医保能报销的，就是这万绿丛中一点红
医疗纪录片《人间世2》中33岁的复旦大学博士阎宏微，被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草！
为此她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。
如今医疗科学的发展，尤其是越来越多新型抗癌药的出现，大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。
除了一些不治之症，我们面对疾病的最大风险可能就是有没有足够的钱的问题，可以说：有时候钱就是命。
这类情况如果发生在一些老人身上，很多人迫于现实和经济角度考虑，或许会放弃。但这是个疾病年轻化的年代，统计数据显示：
男性终身患重疾概率为73.38%；女性终身患重疾概率为69.82%；平均下来就是71.6%！
这个残酷数字的背后，是如今无数人为家庭、为生活奔波劳累所欠下的隐形健康债。并伴随着更多年纪轻轻便猝死、患癌的消息，以及我们随处可见的朋友圈众筹。
因此，值得警惕的是，当在我们这个年纪，遇到一场突如其来的疾病时，肩上的家庭该何以为继？
孩子该如何完成学业；
年迈的父母如何安享晚年；
未偿还的房贷车贷谁来缴纳；
孤身的伴侣又如何支撑整个家庭...
这个问题其实也好解决，要么自己使劲挣钱；要么通过金融工具把风险转嫁出去，这个金融工具就是保险。
只是说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，心里甚至会“呵呵呵呵”，其实我们对于一些事物的“偏见”源于我们对其了解的不够全面。
实际上，保险用经济学的原理解释就是，我们通过缴纳保费让未来财务状况变得确定一些。
至于缴纳多少，并不是一个固定的支出，更不是有钱人的专属特权，而是视家庭财务状况而定，丰俭由人，但一定可以覆盖掉我们面临的风险。

没有保险，我们未来的财富值可能是【-80万，300万】，负值可能是家庭变故、重大疾病遭受的财产损失；而有了保险，你未来的财富值就可能是【120万，300万】。
所以，买了保险比不买保险，未来财富的波动更小，抵抗意外风险的能力更强，维持家庭和生活的稳定会更夯实。
03
如何才能避免被坑？
一直以来，我都劝大家尽早给自己配置好保险，也有不少朋友留言提到保险，但实在不敢乱讲。
毕竟保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。
因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的，大有人在，大家见过的也不止一个两个了。
为了避免大家掉进买错保险的坑，在此，孔较瘦再次向大家郑重推荐我的老朋友，一家专业的第三方保险咨询平台：

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