这两年我每年都要去大理一趟，除了山清水秀风光秀丽之外，也是
因为朋友熟人越来越多的往大理跑了。

大理俨然成为了互联网圈的“后花园”，很多人的规划都是“卷”上十几年，然后提前“退休”，去大理买个别墅开个民宿，享受归隐田园的生活。
新兴的互联网产业也确实造就了各种“财富神话”，如果你运气好，成为了巨头的初创员工；或者你的创业公司被BAT买走了，基本上就能实现从打工人到布尔乔亚的“阶级迁越”。
虽然这样的人很少很少，要靠努力更要靠运气，但是考虑到咱们国家巨大的人口基数，这种小概率事件放到北上广深这种精英扎堆的地方，也会觉得怎么茫茫多的“幸运儿”啊。
就我身边经历的来看，拼多多上市造就了一批财务自由的打工人，然后一批有期权的幸运儿乌央乌央跑大理买房了；快手上市造就了一批财务自由的打工人，然后一批有期权的幸运儿乌央乌央跑大理买房了……他们过去了自然也把圈子带过去了，我去大理玩也有朋友招待了。
去年去玩的时候一位朋友给我讲了一个很有趣的事例，随着越来越多的互联网幸运儿们选择财富自由后在大理过“退休生活”，很多在北京的按摩推拿正骨店也搬过来了。
他就认识一位老师傅，本来在北京打拼，结果发现身边好多老客户都跑到大理去了，他研究了一下也就搬过来了。一来房租降了不是一点半点，二来以他在大城市遇到的各种“疑难杂症”，在当地简直降维打击，三来山清水秀空气好，生活质量大大提升——简直三全其美。
不过这也说明一个问题，那些互联网精英们一方面是幸运的，另一方面也必须要付出某种代价，简而言之就是——用命换钱。
一个初创公司有多压榨人，可比成熟期的996要恐怖多了，他们大多数都落下了或多或少的病疾，推拿老师傅能在大理都有足够多的生意支持他也“逃离北京”，也能说明问题了。
要么你是天生的资本家，可以通过继承来实现财富自由；要么你靠基因变异，在某些领域成为不世出的天才；要么就是用身体、用健康、用生命去换了——还得是在运气好的前提下。
所以绝大多数人都是，身体坏了，财富自由也没换到。
这个时代精英群体是不缺的——这就是中国的“劳动红利”，你要想获得资本的青睐，就必须展现出比别人更杰出的特质，拿出更多的东西去换——比如你的身体健康和精神健康。
这让我想起了《魔兽世界》中的桥段：“喝下吧，这就是打工人实现财富自由的唯一方式。”
“那么，狗蛋，代价是什么呢？”
“这一切。”
不禁感叹，那些被选中的幸运儿，虽说在年轻时付出了惨重的身体代价，但好歹能够通过机遇与个人努力实现财务自由，后半生怎么说也是安逸美满的。
让人同情的是那些中产群体。处于不上不下的尴尬位置，为了维持精致的生活，根本不敢停、不敢倒，所谓的“提前退休”更是天方夜谭。
02
前几天在知乎上看到一个热门帖子，一位上海大哥唉声叹气：

大意是，他现在年入几十万，房车齐全，少说也比80%的人要强，为什么心里还老发虚？
刚看完开头，我还在想这也太凡尔赛了吧。直到把剩下的300字小作文看完，我才恍然理解他这种心情。
工作缘故，多年来他长期熬夜加班，喝酒应酬，去年突发脑溢血住院，幸好抢救及时捡回一条命。
住院的几个月里，他不得不停职休养，薪水直线下降，医疗、生活等巨大的开支让他倍感压力，一直到现在还心有余悸。
他怕自己就这样交待了，父母已年迈，孩子又还小，房贷还有二十几年，都只能靠他全职照顾家庭的老婆，那情形想想都凄凉。
都是中年人，这种心情很能理解，今天也想和大家聊聊这个话题。
很多人跟他一样，表面上并不缺钱，看似光鲜亮丽，其实每一步都如履薄冰，一点风吹草动就掉进冰窟里出不来了。
一旦进到医院，即便是家境中等以上也难免愁眉苦脸，仔细盘算家里的钱能支撑到什么时候，紧急关头是否要考虑卖车卖房。
前几天我刚看完一篇关于赴英治病人群的深度报道。
主人公之一王成是南方一家公司的中层，他奋斗了20年，有两套房，家庭总资产过千万。
然而，平静又富足的生活却突然被打破。
7岁儿子患上白血病，他只好卖掉房子和车子，带着儿子远赴英国求医，家庭资产近乎“清零”。
还有前段时间刷屏朋友圈的一则新闻。
福建福州，有一个名为“钢铁侠”的空调清洗队，队员们有一个共同的特殊身份，白血病患儿的家长。
“孩子病后就没有工作，孩子要在固定时间上药，上药就不能去上班。”
“像我们这样的大多都筹过款，但还是杯水车薪吧。”
“很多病友到后期没有钱治疗，真的是生活费都没有，连柴米油盐都买不起。”
于是他们利用治疗过程中的一段空余时间，上门帮人清洗空调，赚点生活费，补贴家用。
18年成立的清洗队，最近这段时间才被偶然发现并报导，已是不幸中屈指可数的“万幸”。
所以有人说中产也不过如此，还不是难抗一场大病？
但凡家里有一人住进ICU，连2个月都难顶，尤其是年纪尚小，还没什么保障的孩子。
一旦重大疾病来袭就是开启烧钱模式，检查、住院、手术、化疗、康复等多项费用加起来就高达几十甚至上百万。
即便是富裕人家也不见得能经受得住折腾，地主家也不见得有足够的余粮。
医疗纪录片《人间世2》中33岁的复旦大学教授闫宏微，被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
一片药上千元，一个月药费几万，试想你能坚持多久？
有些条件较好的中产，家庭净资产或许能够抵御一次风险，但能否抵御两三次就不好说了。
且遭此重创，财富实打实缩水，康复后家庭难免长期处于拮据状态，未来的养老教育，生活水平都会因此大打折扣。
更别说换成经济条件尚未达到中产标准的多数普通家庭，一无广泛社交圈，二无可观积蓄，靠众筹？还是靠自己？
亲身经历过才知道，多数家庭根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是孩子、自己还是父母。
用钱能买回健康和生命，已是不幸中的万幸，最怕有救治希望却筹不够救命钱，那才叫真正的绝望！
当最爱的人进了ICU才真正理解用钱买命到底是什么感觉，或许已经晚了。
所以我总是一而再，再而三地提醒大家做好托底保障的重要性，但很多人还是抱着侥幸心理，认为自己是风险下的幸运儿。
他们不知道的是，在当下快节奏的生活中，人一生患一场重疾的概率已高达72%。

尤其是人至中老年，前期为生活辛苦打拼欠下的隐形健康债只会让这个概率更高。一旦跌倒了，就很难再次翻身。
上图建议大家认真看三遍。很多人都一样，现在上有四老下有一小，中间两个人拉扯着家庭奔小康。
作为家庭收入的主要来源，风险全集中在自己身上。
一旦家庭的领头羊出现意外，那就等于这个幸福小车的缆索被砍断，家庭幸福指数会以远超当年攀升的速度下滑。

家庭风雨飘摇时，留下的巨额房贷由谁还？孩子上学怎么办？父母养老怎么办？没人想让自己的家人煎熬余生。
生命无常。今天小西再次推心置腹地跟大家说一句：
中产要实现真正的财务自由，生活要长期安稳富足地走下去，我们要保护好孩子、父母和自己，就必须做好托底保障。
可以这么说，没保障的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。

而有托底保障的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。
就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
然而，很多人真打算买保险时，却发现到处都是坑，业务员为冲业绩一昧推销，作为门外汉，我们也很难辨别其中陷阱。
等到生病理赔时才发现买少、买错、买贵了保险，追悔莫及都是常事。
对此我深有同感，不合格的推销员是大家对保险观感极差的最主要原因，而并非保险本身。
因此，希望大家能暂时抛去偏见，将专业的事交给专业的人来做。
小西的老朋友——资质齐全、专业全面的水星高端保障规划团队，今天第4次郑重推荐给大家！
他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰。
而是通过大量调研和数据分析，结合我自身的家庭状况，量身定制了长达十几页的规划书。
对，你没看错是，是真正的1V1定制，而不是机械复制！
当时体验时我真的惊到了！
规划书详细涵盖家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化，保障方案的定制，资产配置的合理建议等。
极端风险下如何维持家人原有生活？家人看病怎么做到不花一分钱？大病造成的收入损失如何弥补？
全都做到有理有据，清清楚楚。
规划后我找出传统业务员那套方案来对比，发现足足节省60%的保费，真金白银的省钱！
真真是力求占用最少的家庭资源，为我搭建最全的保障体系，做到财务平衡，收支有序，不怕意外突袭。
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平时他们咨询都是要收费的，机会难得，这波福利抢到就是赚到！
早规划早安心，避免“风险裸奔”，不仅是远见，更是对自己和家人最负责的体现。
世事无常，希望大家一起安顿好大后方，正式开启更确定的2022年！
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