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随着加拿大央行(Bank of Canada)的加息大旗一挥,加国房地产市场狂潮趋于平静,购房者似乎将迎来“春天”。
不过,房地产市场的背后,仍然是暗流涌动。
加拿大央行:可能因房债暂停加息
昨日(13日),加拿大央行副行长 Tony Gravelle 向魁北克经济学家发表讲话时,抛出一重磅炸弹:由于住房债务,有可能暂停加息。
在本周早些时候,加拿大皇家银行就警告称,一旦达到中性政策利率,加拿大央行可能会暂停加息。他们会重新评估情况,然后决定是否需要继续走高。
Tony昨日证实了这一说法。
他表示,加拿大目前采取的是中性政策利率,这是关键利率的范围,其中货币政策对经济的影响最小。
在加拿大,此范围适用于隔夜利率。
当高于该区间,央行正试图为市场降温并减缓通胀;低于该范围,他们正试图通过刺激来提高通胀率。
目前的利率仍处于导致通货膨胀的水平。这就是为什么他们进行了自 2000 年以来最大的一次加息,并且预计将在接下来的两次会议上再次加息。
Tony表示,各种原因可能会影响是否会暂停加息。
在目前,房地产是他们可能在中性点暂停加息的主要原因之一,它已经变成了一个巨大的泡沫,现在可能会对整个经济造成压力。
据悉,到 2021 年底,加拿大人的债务收入比为 186%,高于 2020 年前 181% 的高点,许多家庭为了进入房地产市场而承担了更多的债务。
而在今日,加拿大帝国商业银行(CIBC)发出公告表示,加拿大央行迄今为止的加息以及预计到 2022 年底的进一步加息只会在短时间内“缓解房地产市场火热的症状”。
CIBC的经济学家们认为,住宅市场的最大结构性问题是住宅供应问题。
金融机构监管局(OSFI):房贷压力测试或调整
据Globe and Mail报道,加拿大金融机构监管局(OSFI)称,虽然对目前的规定表示满意,但可能在12月中旬公布年度压力测试之前,重新审议这些规定。
OSFI副主管Ben Gully表示,如果情况变化,将持续审查这些措施的适用性,并在条件允许的情况下,适当作出调整,而不是每年一次。
他预计,今年年底之前可能会调整房贷压力测试的标准。
OSFI于自去年6月加强了房贷压力测试。不过,时至今日,全国住房市场和房贷条件已经发生了显著变化,已到重新审视措施的时候。
OSFI的规定适用于不需要购买房贷保险的借款人,即借款人支付的首付款达到购房价格的20%或更高。监管机构要求这些借款人证明他们能够以5.25%的利率支付房贷,或者能够按房贷合同利率高200个基点的利率支付,以较高的利率为准。
但是随着加拿大央行激进的加息步伐,固定房贷利率正在迅速上升,可能很快甚至已经超过OSFI设定的5.25%的最低合格利率。
据专业人士称,截至5月,五年期固定利率贷款的平均利率为4.19%,远高于1月份约2.69%的平均水平。
这意味着,如果借款人想要4.19%的固定利率贷款,必须证明他们能够以6.19%(合同利率加2%)的利率支付贷款,这已经高于5.25%的压力测试下限。
随着贷款利率继续攀升,压力测试将变得更加困难。
在这样的情况下,将促使更多的借款人选择浮动贷款利率,以及非银行抵押贷款,他们的利率通常高于特许银行的利率,导致借款人面临更多、更大的压力及风险系数。
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