今天，我们给大家分享一个在伦敦买房的真实故事：
故事的主人公是一名叫Danae Quek的女孩，今年29岁。
她在伦敦打拼几年的时间，攒下了£40,000，一直想买一套属于自己的房子。
眼下，英国的通货膨胀已经达到了几十年来的最高水平，物价飞涨，她很担心自己辛辛苦苦存下来的钱，会急速贬值。
而且房价也在以10%以上的速度上涨，伦敦均价一年内，轻轻松松，就会涨过她的存款：
我觉得把这笔钱放在我的银行账户里，就是在不断贬值。我希望能在5年内，在没有父母资金帮助的情况下，买一套价格在40-45万镑的房产。
我更喜欢公寓，而不是有围栏的别墅。只需要1居室或者2居室的公寓就足够。我明白，这样的价格肯定在伦敦市中心买不起房，4、5区的房产我也很满足。
接下来，我们再来看一下她的收入基本情况：
在英国，税前薪水5万镑，初步估算，税后37,199,90，平均每月到手3,100英镑。
这个月收入中，每月的房租是770英镑，再加上日常花销，一个月可以比较轻松地攒800英镑，又或者是精打细算地攒下1,000英镑。
对于她的情况，贷款公司Forensic Property Finance的董事总经理Jonathan Harris表示：

很多伦敦20多岁的年轻人都有类似处境 ，想爬上购房阶梯，但不确定自己能否实现。不断上涨的房价和生活成本让首次购房者们的处境雪上加霜，尤其是没有父母的资金支持的情况下。
很多首次购房者选择与伴侣、兄弟姐妹或父母合作来解决问题，这样他们就有了更多的收入和首付款。
Quek有一个男友，但她不想和他一起买房，因为他们的恋爱才刚刚开始，有很多不确定性。如果5年后，她准备买房的时候，这位爱人还与她在一起，那时候就可以考虑一起买房，贷款更多了。
首次购房者能贷款的金额最高约为年薪的4.5倍，与伴侣一起的话，通常为2人年薪的4-4.5倍。
已经有4万镑首付的Quek，如果买40万镑的房产，实际上已经有了10%的首付款，但这样，她的手上就没有流动的现金了，这对她来说很重要，毕竟还有律师的钱等需要支付，房子买好之后，还需要添置家具等等，都是花钱的地方。
如果她每个月尽力攒钱，5年后，预计可以攒下6万英镑。假设她的薪水那时候还是5万镑每年，她可以贷款到22.5万英镑，这比40万镑的90%还要少。她自己需要8万镑的年薪，才能实现40万镑房产的90%这一目标。
就算算上10万镑的首付款，还有30万镑贷款才行……
这时候，还有一种办法，虽然Quek的父母无法提供资金支持，但他们或许可以成为共同借款人，这样，她的父母不用出什么钱，也可以增加Quek的贷款金额。
虽然，我们不知道5年的贷款利率大概是什么样子，但她如果借款30万英镑，在38年的时间里，以2.55%的5年固定利率借款，还到她的法定退休年龄，她每月需要还款大概1,044英镑。这比她770英镑的房租还多，但她不再需要为了买房每月攒钱800镑了。
我们通常建议购房者，在买房之前，手上还有足够的现金，可以满足6-12个月的支出。因此，对于Quek来说，留下至少2.5万英镑作为应急基金，是有必要的。
在伦敦，平均的购房首付为11.5万英镑，目前来看，Quek单靠自己谁也不靠5年后想在伦敦买房并不是非常现实，因为还有房价上涨的因素需要考虑。
毕竟JLL曾经预测过，伦敦房价5年要上涨25%。
房产圈的结尾提示：
通货膨胀带来的各行各业的价格上涨，物价飞涨导致在首次购房者更难攒钱。这也意味着，他们之前辛辛苦苦攒的首付款，几年之后一看，似乎还没房价涨得多。想要单靠自己买房，是非常困难的。
而买不起房的首次购房者不断增加，只能继续租房。因为长期供不应求，伦敦的租金也在不断上涨，而这也会形成恶性循环，让那些没有房子的人更难买房……
这就是为什么，即便英国一直打压购房出租，我们依然看好这个市场。羊毛出在羊身上，房东不会吃亏，而是会把增加的成本，转移到租客的身上。
———————————————
我们是英国房产圈，一个靠谱，有料，不忽悠的英国房地产公众号。
如果你对英国房产投资感兴趣，就戳下面关注我们咯
继续阅读
阅读原文