前几天一个朋友找我聊天,主要是诉说他的焦虑,挣不到钱了。
疫情大环境之下,广告行业也受到冲击,业务越来越少,现在退掉租住的办公场地,搬到了更小的地方,只希望能保持公司的正常运转,顺利渡过经济低迷期。
我听了有点唏嘘。
毕竟这几年,看着他一路高歌猛进,鲜花着锦,每天都像在打仗,欣欣向荣,充满蓬勃的希望。
谁能想到,到了疫情的第三年,也撑不住了。
个体如此渺小,再努力仿佛也只是徒劳挣扎,抵不过整个经济环境的冲击。
安慰了他几句,我也陷入沉思……
社交媒体上,去年爆火的是一些 35 岁员工就准备退休的帖子:

而今年,这些大厂(大公司)员工则换了一副画风,现在出现的都是类似「一个月入 6 万的家庭是如何一步步走向破产边缘」的帖子。
老板和打工人的「难」都越发明显了。

两年前信心满满,身价几千万妥妥的人生赢家,现在大环境泥沙俱下,面临裁员,高杠杆搏命上车的月供十万,瑟瑟发抖担心一夜回到解放前。
其实今年,我也挣不到钱了。
太多人还是过于乐观。乐观得以为进入到一个行业,收入就会随着你工作经验的增加一直增长。
事实上,房价是周期的波动,不会一直涨。
这几年毕业生每年至少 1000 万的庞大储备量,人才替代率日渐升高。你不想干,有的是人能干。
现在不仅是货币通货膨胀时代,同时也是人才的通货膨胀时代。
只有收入,像陷入了一潭死水,溅不起一点水花。  
没有退路是最惨的。
不管年薪百万还是年薪十万二十万,破产的人,都是没有做资产规划,胡乱超前消费,叠加高杠杆买房加上二胎、老婆全职,所有的雷区他都踩了。
年初很多大厂的朋友抱怨:这两年,他的收入锐减,股票更是夸张,骤跌三分之二。
想来,如今能保住饭碗,就谢天谢地了。
谁也无法保证,下一个工作和生计受到影响的,就一定不是我们自己。
我们创业或者搞研发,都有个概念,在系统的关键处,都要设计一个备份,这个就叫「设计冗余」。
就是说你必须在关键时刻,有一点余量,才能确保达成你的目标,要不然任何一点意外都可能导致整个系统满盘皆输。
因为你不可能每次都运气这么好,「设计冗余」代表着要用更多的资源投入到这个可能根本用不上的设施上。
疫情、裁员、高杠杆、老婆失业、理财暴雷、基金腰斩,你认为是失败,其实是你的「冗余」不够。
在经济增长好的时候,我们应该多多储蓄、留足口粮、有备无患,让自己的家底「厚厚的」。
怎么做?

1、保持平稳的心态,保持业务能力
好的心态特别重要。承受市场的风浪,调整自己对于收入的预期。
就像前几年经济形势好,挣到了钱,不能膨胀,不能觉得都是因为自己特别优秀,从而产生认知偏差。其实很大的原因,是赶上了风口,整个大环境好。
遇到经济差的年景,也要心态平稳地应对,不抱怨,不气馁。
一个人的真正能力,保持精进才是安身立命之本。能力提升了,一旦经济恢复,那么挣钱只是顺便的事了。
不管经济好不好,短期内收入如何,都要有个好心态。
2、保持身体健康,安排规划现金流,多存钱,不要盲目负债
了解自己的基本条件,学习用健康的饮食和作息,调理自己的身体。健康特别重要。
挣钱很重要,但说到底,钱也只是工具。
30-40 是攀登期,30 岁如果身体搞不好,那么从 40 岁开始,收入开始下降,就更没有希望。
3、无论是工作还是生活,懂一点风险对冲,确保自己或家庭的重要目标。无论是养老、教育还是有钱治病。
2022 年巴菲特股东大会上,老爷子也提到:现金像氧气一样,随时都要保存相当量的现金。
经济危机,一定是危中有机,储藏现金,保底等待机会。
在这种时期,你一定要分散配置资产而不是动不动就 All In。
行业里常说的,高风险股类资产,包括:股票、偏股基金、房地产、商品等;
低风险债类资产,包括:债券、债券基金等偏债组合、银行理财等;
更低的风险资产,就是:银行存款、货币基金、国债、增额终身寿险、年金险等。
这里要特别强调一下——
在挑选时,风险和收益是伴随的,再说一遍,风险和收益是伴随的,承受风险能力差,就一定要选择风险小、相关性弱、能锁定利率、确定性高的,用来对抗利率下行和货币贬值的风险。

跌惨了,找笔稳妥的,想给家里准备一些无波动的兜底资产,不如看看能不能把 3.5% 收益写进合同、复利几十年、未来躺着定期领钱的增额寿。

记住,趁、早、买。
全球环境都是负利率,越早买,越赚利率差的钱;
3.2% 的大额存单已经要抢了,而且只能管三到五年。
再往后的 5 年,10 年,20 年,30 年,去哪儿找一辈子 3.5% 复利的理财?前车之鉴历历在目。
投资就是在不确定中找到确定性的增长。
别人收益不确定,而你的收益是固定的。
而随着降息潮,10 年后,也许就会像某大佬说的那样,「买一款年化 3% 的理财产品,都可能像汽车摇号一样,完全靠运气。」
怎么说呢,我们可能习惯了高速增长,习惯了把握时代红利。但当增长空间受限,安全收入躺赢赚钱的机会真没几个。
余额宝们七日年化利率已经降低到 1.4%,历史巅峰 6.7% 不过是五年前。
预期已经变了。
比如 90 年代买了确定利率 8.8% 的年金险客户,终身的 8.8% 复利。
回过头来,现在有什么金融产品还能确定拿到 8% 以上收益?
对很多人来说,要求仅是没有能力工作的时候,依然有人给发工资。
这几年别想太多,活下来,你就赢了。
赚能力范围内的钱。搞明白自己赚到的钱。
当然了,在这个过程中,如果能有一个顾问能够全程陪同,解答疑惑,会是一个非常有帮助的事情,你能梳理清楚自己真正需求。
冤枉路要少走,之前给大家推荐过几次水星团队,他们家送价值 1299 元的资产规划限量服务,几乎每次都 24 小时内一抢而空,超乎想象的好评。
这一次又来了 200 个免费名额。
这家是推荐过多次的 1 对 1 规划平台
① 像家庭医生一样把脉,问卷式完成财务体检,为你输出一份 20 多页专属资产诊断报告,让你知道资产健康度、潜在风险、教育金养老金缺口等。
② 根据你现有的持仓,分析你的基金是继续买入还是止盈、股票的公司前景、信托会不会爆雷,保单存单是否合理……形成专业的资产分析报告
③ 在全市场选好产品,
帮你重新优化
,把基金、股票、保险和年金等做一个风险更小、收益更高的性价比组合,让你的收益下有保底上不封顶。
每个季度,他们还会
跟踪
回顾方案
,以及方案执行情况,好来应对瞬息万变的动荡。
有体验过的朋友反馈不错:
这次预约还有额外福利:《家庭资产配置地图》电子版一份,加上最新一期的会员体验服务,手把手实操。
争取了 200 个免费名额,预约方式如下:
小众消息读者专属福利
🎁 扫一扫
即可免费获得价值 1299 元的
1 对 1 专属定制 
资产配置规划服务 
长按识别二维码

即可领取服务,前 200 名专享
没人能代替你学习,没人能代替你来做决定。

题图:高品图像 GaopinImages
说明:这是一则推广内容。投资有风险,入市需谨慎。多学习,多了解。
预约方式二:点击 {阅读原文},限时免费。
继续阅读
阅读原文