疯狂，30年房贷利率破4.4％|美国房贷2022年3月更新

摘要

◆2022年3月，受联准会行动与地缘政治不稳定影响，30年期固定利率、15年期固定利率以及5/1可调整房贷利率皆持续攀升。

◆2022年3月之30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率，分别为4.42%、3.63%和3.36%。

◆贷方放宽借贷条件，可获信贷指数上升1%。

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本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。

◆周房贷利率平均值：

资料来源：房地美Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)截至3月27日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为4.42%，15年固定房贷利率周平均值为3.63%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为3.36%。

受到通膨不断攀升、全球地缘政治不稳定以及联准会升息影响，30年固定房贷利率在一周内就上升了25%，而且接下来所有类型的房贷利率预期都会持续上升。房价持续上扬、贷款利率及月供也持续走高，购房者能否跟上市场的脚步仍需持续观察。

◆每月房贷利率平均值

● 30年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

2月的30年固定房贷利率月平均值为3.76%，较前月相比高出0.31个百分点。平均费用点数为0.8，较前月上升0.1。

● 15年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

2月的15年固定房贷利率月平均值为3%，较前月相比上升0.34个百分比。平均费用点数为0.8，较前月上升0.2。

● 5年可调整房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

2月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为2.87%，与前一个月相比上升0.3个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。

注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩馀则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆可获信贷指数上升1%

2月的可获信贷指数（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）为126.0，与前月相比上升1%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。

根据Mortgage BankersAssociation的报告，在巨额贷款（jumbo loan programs）的增长、对借款人较宽限的可调利率抵押贷款（ARMs）与信用评分，并且放宽了信贷要求等因素的影响下，可获信贷指数来到自2021年5月以来的最高点。MBA认为，在目前房贷利率上升、房屋供给量及购屋者负担能力下降的情况下，贷方已尽力以求扩大其借贷供给的能力。

资料来源：Mortgage Bankers Association

◆联准会3月升息1码，2023年前将持续升息

目前联准会已于3月升息1码，尽管美国通膨问题仍居高不下，加上俄乌冲突对于未来全球经济的影响仍不明朗，但随着疫情的逐渐趋缓，观察市场供应链及劳动力供给是否能随之调整，仍是市场关注的重点。因此市场上预期，联准会将在5月的货币政策会议时，讨论是否进行升息2码的操作，并且开始缩减目前近9兆的资产负债表。同时，过去这段期间，联准会皆释出持续升息以控制通膨的讯息，高盛(GoldmanSachs)即预估联准会今年可能会升息7次，2023年持续升息5次，联邦基金利率（Federal Funds Rate）最终可能会来到3%至3.25%。

如同前文所述，目前房贷利率上升、房屋供应量不足，导致房产市场价格攀升，而目前相对低的利率，则有助于购屋者申请抵押贷款买房。随着联准会持续升息，信用卡、房产信贷额度，和其他消费者和企业贷款的利率都将走高。这些利率调整结果将会使金流趋缓，消费及投资市场热度减低。

举例而言，如果贷款额度为40万美元，30年期固定利率若为3.5%，月供是1,796美元，而当30年期固定利率上升至4.0%，月供则为1,910美元，一个月就多出114美元，一年下来则增加1,368美元的成本；如果贷款额度为60万美元，同样的利率涨幅下，每年便增加2,040美元的成本。把握相对低利率的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。