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自1990年代初开始,随着社会观念的飞速进步,生活水平的广泛提高,以及人们对享受生活和提升身体素质意识的增强,辅之以便捷的交通、强大的互联网以及价格合理的养老房地产的开发,美国大量婴儿潮时代出生人群逐渐步入退休年龄,寻求在一定经济基础上的候鸟式养老生活方式。而且,这种生活方式被广泛地实践与普及,成为令众多退休和即将退休人士心仪和时尚的退休生活方式之一。
候鸟在冬季要离开北方,去南方过冬。(罗丹/摄影)
寒冷季节南迁 阳光明媚之地是首选
——更多人选择佛州
其实,候鸟式生活的概念在美国由来已久,据说其悠久的历史可以追溯到洛克菲勒时代。只是受各类条件所限,其社会的认知度和普及性并不高,对绝大多数普通人来说,很长一段时间,候鸟生活只能是人们对未来退休生活的美好憧憬和向往。
候鸟季节一般始于每年的10月初到第二年的5月结束。选择候鸟式养老的人们在北方寒冷的季节向南迁徙,到阳光明媚、风和日丽的南方过冬,然后在春暖花开时节返回原居住地,与家人亲友团聚共度一年中的其他时光。
在美国,最受欢迎的候鸟式养老目的地首选佛罗里达州,其次是亚利桑那、夏威夷、南卡,北卡和加州也占有一席之地。仅以佛罗里达州为例,据不完全统计,不算游客在内,每年冬天到佛罗里达州的候鸟族的数量高达六位数(10万)以上。我认识几位候鸟,他们的生活也许对广大读者有借鉴意义。
南方的温暖气候吸引北方人去南方过冬。(作者提供)
Uma在华盛顿联邦政府工作,即将退休,希望帮在佛罗里达州的退休社区租房子。她计划退休后在冬天时到佛罗里达暂住一段,先熟悉一下周边的环境和退休社区的情况,再考虑是否永久定居。

几年前,年近70的印度裔Lakshman先生就在这样的活跃成人社区买了房子。冬季到来时,他会把在芝加哥的公司交给儿子打理,自己偕夫人到阳光州躲避芝加哥的刺骨寒风和漫天飞雪。他说,年龄越来越大,再这样跑两年该彻底退下来,搬到温暖的佛州长住了。现在互联网和信息交流都超方便,作为总裁的他,虽然人不在公司也依然可以遥控指挥。每每谈到这里,他都会满怀感触地说,钱是永远挣不完的,人得想开点儿,该放手时就得放手。他经常是刚刚感叹完,一转身又掏出手机,开始事无巨细地询问和指挥起公司里一天的大事小情来。
网络信息丰富 租屋便捷
瑶和东夫妇购买他们在佛罗里达的候鸟住房实属偶然。他们是中国改革开放后最早来美国的留学生,在美打拼多年,事业有成。临近退休,他们利用感恩节假期从密西根飞到佛州,从坦帕游轮码头上船到加勒比海游玩,几天下来实在是留恋阳光灿烂的南国天气,于是临时动议在佛州买个房子。因为东先生实在是难以舍弃自己在密西根家里后院的小菜园,享受那春季播种、秋天收获的乐趣和成就感,两人决定开启自己冬季到佛罗里达避寒、夏季回密西根避暑的候鸟式生活。
对刚刚开始尝试和体验候鸟生活的人们来说,冬季在心仪的阳光州租房几个月,实在是一种开始享受生活,实现候鸟梦的绝妙尝试。强大的互联网和完全透明的信息渠道,使普通人寻找冬季租房变得超级便捷。在主流租房网站上,只要输入想去的地名,或城市名称、冬季租房(Winter Rentals)等关键词语,既可以找到海量的租赁信息,当然也可以联络当地的房产管理公司或房地产经纪人协助寻找。一般而言,在中介网站可以找到相当多的选择,而当地的物业管理公司或房产经纪人则会提供更加个性化的服务。
北方的冰雪让北方人愿意采取候鸟式的方式过冬。(罗丹/摄影)
细节问题不可忽视 环境交通均需考量
凡事都有两方面。当人们像候鸟一样在冬天离开北方的积雪和寒冷,涌向南方享受灿烂阳光的同时,也将面临一些不可忽视的具体问题,诸如居住成本及空置房使用及管理、生病看医生的保障、合法停留的时间长度,以及是否可以享受一些税收优惠等等。
先说说居住成本和空置房问题。许多精明的候鸟们选择把自己不使用和居住的候鸟地产通过中介网站或当地的管理公司代为出租打理。这样除了可以抵消部分房产费用开销之外,还可以确保房屋得到基本维护和保持良好的状态。

医保健康保险否适用 务必确认

做候鸟可能还会面临另一个普遍和具体的健康保险问题。当候鸟们分别在原居住地和栖居地度过长达半年的时间时,所持有的健康保险包括Medicare在栖居地是否会被接受。这一点,你要咨询你的医疗保险公司,明确自己保险的具体覆盖范围和特殊条款。在大多数情况下,美国境内普遍使用的健康保险,无论是哪一种基本都可以在候鸟居住地使用。但是,如果你的健康保险仅限于在原居住地的小范围医疗网络中使用的话,那么你去其他州做候鸟时可能就无法使用。这时,你可能需要考虑一下购买某种类型的私人保险,以确保在冬季栖居地得到必要的健康保障;万一发生身体不适时,可以得到及时的救治。
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对美国国内享受候鸟生活的人来说,在栖居地停留的时间是没有限制的,但加拿大等国家来栖居的候鸟们则需要遵守签证限制。例如,57岁的Richard 曾经是加拿大专业的冰球运动员,退役后在佛罗里达州的退休社区买了房子,和太太一起过上了候鸟生活。他说,自己很小就开始参加冰球训练,最好的年华都是在冰上度过的。尽管他酷爱冰雪运动,但是多年专业的运动员生涯造成的身体损伤,使他无法承受加拿大的严寒,每年冬天到佛罗里达的家里来过冬,使他免受了许多伤痛的困扰。
他介绍说,加拿大的许多退休人士都把美国的佛罗里达州看做是自己家的后花园。美国的物价和生活费用都比加拿大低,生活舒适,交通便捷,出入境方便,吸引着成群结队的加拿大人到佛罗里达躲避漫长的寒冬。我听说,对加拿大人来美国过冬的签证的期限将会从现在的6个月延长到8个月,若是那样就方便了,肯定还会吸引更多的朋友过来。
随着网络的普及,许多年轻人也在冬季去南方过冬。(罗丹/摄影)

新身分证明 多方考量

候鸟们普遍想得到答案的另外一个问题是,是否需要在栖居地更新其身分证明或驾驶执照。严格意义上来讲,候鸟们不能成为栖居地的居民,因此也无需在当地做居民登记或注册,而且大多数候鸟们还是喜欢保留其原居住地的居民身分。但是,也有一些选择到没有州所得税作为栖居地的候鸟们,他们看到了成为在栖居地成为永久居民会带来许多税收方面的优惠,于是开始考虑是否有必要将自己的游客身分变为永久居民,而把自己的原住地变为避暑山庄,成为那里的游客。
北方人冬季可以在温暖的南方打高尔夫球。(作者提供)
家住纽约长岛的Allen从华尔街退休后,卖掉自己在长岛的独栋别墅,在纽约市区买了一套两室一厅的公寓,同时在佛罗里达州的退休社区买了一个独栋房子,夫妻二人转变身分、驾驶执照和车牌统统更换,把佛罗里达州作为自己的主要居住地。他们每年冬天在佛州度过,夏天回纽约与孩子和朋友团聚。Allen说,注册成为佛罗里达的永久居民,给了他们可以享受佛州不征收州所得税的政策和房产减税的优惠,是一个明智的的选择。
不过,他也建议打算这样做的朋友们,要特别注意一些细节和法规。比如,在搬来佛州的30天之内必须申请和获得佛罗里达的驾驶执照以及更换车牌和Title,要确保在个人纳税申报时有足够的证据(诸如水电费收据、房产税交付回执等),以证明自己确实达到了在佛州保持适当身分的最短居留期限,即每年至少183天等等。读者最好是与自己的会计师具体协商,以求找到最适合自己的方案。
北方人羡慕南方的舒适恬静的生活。(作者提供)
如果说气候因素是促使人们选择候鸟生活方式的决定性因素,那么环境是否安全、交通便捷程度,以及周边生活方便与否等等,这些普通大众都关心的基本生存问题,也势必成为选择候鸟生活方式必须考虑的最基本的人文因素。所住城市、乡镇、社区周边环境的安全指数一定要好是无需探讨的硬性指标。交通便捷的考量,通常是指距离主要机场不超过一小时的车程,周边有相对比较大一些的城市和主要的高速公路及交通比较便捷的区域。而住所周边有可供选择的多家超市、购物中心、便利店和药店十分必要。

候鸟式养老成常态 气候环境是迁徙主因
现如今,候鸟式养老已经不仅仅是一种时尚,而成了一种美国养老的潮流和常态。退休和即将退休的人们,身体还很硬朗,精力也很旺盛,更愿意独立生活,四处走走看看,比较适合候鸟式的旅居养老模式。人们选择成为候鸟的主要原因从基本层面来看应该是气候环境对身体有益,尤其是对患有呼吸系统疾病或关节炎等慢性病的老人,在冬天选择温暖舒适的地方养老会减缓发病的痛苦。
而从更深层的意义上来说,候鸟式养老更能体现退休和即将退休人士们积极的生活态度,追求晚年生活的独立与自在,与一群年龄相仿、有共同语言与生活经历的邻居朋友齐聚在环境优美、风景秀丽、气候宜人、生活方便、设施完备的社区,颐养天年。
但是,并非所有的人都适合候鸟式养老。对于高龄老人或者身体状况较差的老人来说, 因为对医疗护理的需求频次较高,对医护人员的依赖性较强,住进医养结合的养老院或护理院或更为合适。曾经是IRS审计师的美国老太太Mildred自 65岁退休开始,就与先生一起过了近15年的往返于芝加哥和佛罗里达的候鸟式退休生活。去年,她的先生离世,80岁的她身体也开始愈来愈差,于是在今年选择彻底结束候鸟生活,搬进了佛州的一家有护理条件的养老院。
北方人冬天去在南方可以过得像夏天一样。(作者提供)

投资养老房产 先想清楚

另外,对个别老年人来说,远离常居地或离开子女,或许也需要一个适应的过程。一旦退休的人们习惯和认可了这种冬来春归、南飞北漂的候鸟式生活,又确定了自己的养老理想居住地之后,大多数的人们就会考虑购买和拥有自己的冬季退休住房。于是,55岁以上的活跃成人社区便吸引了众多退休和即将退休的居民。这些社区周边的衣食住行的方便程度、健康服务以及社区的居住环境、社区规模、文化娱乐和配套设施,有专人负责打理的绿地花草和各项社区服务都相对比较完善,让退休人士尽情地健康快乐地享受生活。
一旦退休的人们习惯和认可了这种冬来春归、南飞北漂的候鸟式生活,又确定了自己的养老理想居住地之后,大多数的人们就会考虑购买和拥有自己的冬季退休住房。于是,55岁以上的活跃成人社区(Active Adult Community)便吸引了众多退休和即将退休的居民。这些社区周边的衣食住行的方便程度、健康服务以及社区的居住环境、社区规模、文化娱乐和配套设施,有专人负责打理的绿地花草和各项社区服务都相对比较完善,对于追求自我又喜欢交友的大多数退休人士来说,既可以尽情地健康快乐地享受生活,又能把养老房产作为一项长远的投资,也是很好的选择。
候鸟们在南方过冬后,春天才会返回北方。(作者提供)
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