最近湾区某人的话题火热,道德上谴责归谴责,然而法律上却似乎什么也做不了。谴责完,接下来还是要好好了解美国关于遗产继承的法律,无论是养老、还是提前为父母做考虑,都要尽快开始学习和行动起来了。
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本文主要来源美国律师协会对法律知识的介绍概述,后续我将邀请遗产继承法领域的律师来为大家分享和答疑。敬请期待。
01  什么是遗产继承?
遗产继承是指生前享有财产因死亡而转移给他人的死者为被继承人;被继承人死亡时遗留的财产为遗产;依照法律规定或者被继承人的合法遗嘱承接被继承人遗产的人为继承人;继承人依照法律的直接规定或者被继承人所立的合法遗嘱享有的继承被继承人遗产的权利就是继承权。
不管有没有遗嘱,死者去世后的资产都要经过遗嘱认证(probate),也就是法院认证的程序,才能交到继承人手中。若死者已立遗嘱,那么法院将验证遗嘱的真实有效性,再交由遗嘱执行人进行分配;若死者未立遗嘱,那么法院将按照本州法律,进行财产分配和决定未成年人的监护权。
02  什么是遗嘱?遗嘱的作用?
1. 什么是遗嘱Will?
遗嘱是一份在一个人死后提供转移个人财产的文件。遗嘱是指遗嘱人生前按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分, 并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。
但是,立遗嘱人根据自己的选择处置财产的权利可能会受到大多数州的强制继承法的约束,这些法律禁止剥夺配偶的继承权,在某些情况下还包括保护子女的继承权
2. 为什么要设立遗嘱?
(1)设立遗嘱非常重要,它能保证在立遗嘱人去世后对财产进行预期处置;
  • 当你去世时你的财产会给到你希望的继承人,能安排个人规划——按照个人意愿分配你的财产等;
(2)遗嘱还可以实现许多其他重要目标:
  • 如果立遗嘱人的身份是父母,可以为所监护的未成年子女指定一名监护人,从而最大限度地减少法庭对孩子的安排。此外,通过使用信托和任命受托人来管理财产资金,使信托为立遗嘱人未成年子女提供支持,可以消除对债券的需要(为确保受托人正确履行受托人的职责而张贴的资金)作为避免法院对未成年子女继承财产的监督。
  • 您可以在遗嘱中指定您的遗产执行人(个人代表),并消除他们对保证金的需求。在某些州,指定独立执行人,或放弃其他适用的州法规,将消除法院监督您的财产结算的需要。
  • 您可以选择为州无遗嘱法不会受益的人提供服务,例如继子女、教子女、朋友或慈善机构。
3. 哪些财产不能通过遗嘱继承?
遗嘱中不能包含应当按照合同约定或法律规定转让的财产。常见如:
  • 特定共同财产,例如房子、汽车或银行账户。
  • 人寿保险赔偿金,这部分会自动发放给您在保单中指定的受益人。
  • 已经指定某人为受益人的养老金。
即使已在遗嘱中将财产留给某个人,立遗嘱人有生之年仍保有完全权利,能够自由决定如何处理财产。将财产遗赠给某人,意味着如果立遗嘱人在死亡时仍拥有财产所有权,他们才能获得该财产。
03  如果死亡时没有遗嘱,会发生什么?
1. 无遗嘱继承/法定继承
在美国,无遗嘱继承制度是与遗嘱继承制度相对应的,又称为法定继承制度,是指在无遗嘱的情况下,直接根据法律规定的继承人的范围,继承顺序,应继份,遗产分配特殊规则以及代位继承等转移被继承人遗产的一项法律制度。
因不同州的法律规定有所不同,一般来说法定继承制度将分配给死者的配偶和孩子。如无配偶和孩子,则将分配给其他家庭成员。
各州法律对此的规定通常反映了立法机构对大多数人将如何处置他们的财产的预测,并为某些受益人,特别是未成年子女提供保护。该计划不一定能够精准反映出您的实际意愿,尤其在一些和谐的家庭环境中可能并不需要这种内置的保护措施。
遗嘱则允许您按照您的考虑和喜好进行安排而无需尊重州法律的法定继承顺序的规定。它还允许您对广泛和一般的州默认条款无法解决的无数个人决定进行控制。
2. 关于法定继承,美国中国有哪些不同:
  • 在中国:
根据《中华人民共和国继承法》第十条,父母、配偶、子女都是第一顺位继承人。——法律在一定程度上强调了子女赡养父母的义务。
  • 在美国:
父母作为继承人的顺序并不在第一位。纽约州加州等多个州的法律规定,若当一个人去世时未设立遗嘱,如果他去世时已婚但是没有孩子,他的财产将会全部给到他的配偶。如果他去世时已婚已有孩子,哪怕此时孩子还很小,他的财产也将会分配给他的配偶和孩子。
如果没有遗嘱,去世者居住地的州法会决定谁有资格来继承你的财产。如果按照州法的法定继承人寻找,往上找两代、往下找三代都找不到可以继承的亲人,那么州政府可以将你的财产收归州所有(Escheat to the State)。
04  遗嘱的签署
1. 如何签署遗嘱?
遗嘱必须在证人在场的情况下签署,并且必须遵守特定的流程手续,否则遗嘱可能无效。
一般情况下,遗嘱只有在立遗嘱者签字并经过特定的见证程序后才能生效。它管控着遗产的处理方式,除非被撤销。
由于立遗嘱者拥有的财产可能随着时间的推移改变,其会对如何处理死亡后的事务改变想法,或者指定为遗产代理人或受益人的个人可能死亡,因此最好每年对遗嘱进行复查。
举例:马里兰州法律规定,遗嘱应采用书面形式,由立遗嘱者签字,并在立遗嘱者在场的情况下由两人共同见证。这个过程称之为“执行遗嘱”。立遗嘱者准备执行遗嘱时,必须邀请到至少两个无利害关系的见证人,能请到三人当然更好。见证人不能是遗嘱的受益人
2. 签署遗嘱的注意事项:
每个州针对遗嘱的法律都不一样,以纽约州和加州举例,立遗嘱的基本要求:
1)立遗嘱人必须18岁或以上,并拥有健全的头脑;
2)指定执行人:遗嘱执行人是您的个人代表,负责管理和分配立遗嘱人的财产;
3)任命监护人:如果您是子女最后一位尚存的父母,或尚存的父母不适合照顾他们,请指定监护人来抚养您的未成年子女。否则法院将为孩子任命一位监护人;
4) 指定受益人:受益人可能包括您的配偶,子女,亲戚和朋友;
5)分配财产:遗产中列出您的资产并指定那些人继承哪些财产;
6)见证人签署遗嘱:需要请两个人作为见证人。见证人必须年满18岁,并且不是遗嘱的受益人。
3. 不同功能的遗嘱分类:
(1)如果遗嘱规定了资产的直接分配,则有时将其描述为Simple Wills简单遗嘱
(2)如果遗嘱在去世时创建了一项或多项信托,则该遗嘱通常被称为Testamentary Trust Wills信托遗嘱
(3)遗嘱中可能会将遗嘱认证资产留给预先存在的生前信托(在立遗嘱人生存时创建),在这种情况下,遗嘱被称为倾倒遗嘱这种预先存在的生前信托通常被称为可撤销的生前信托。使用此类信托或由遗嘱创建的信托通常是为了确保对幸存家庭成员的持续财产管理、离婚和债权人保护、保护继承人免受其自身的不负责任、为慈善事业提供资金或最大限度地减少税收。
>>其他遗嘱类型
(1)Living Will 生前遗嘱:生前遗嘱只在立遗嘱人活着时有效,不会处理立遗嘱人死后的财产分配。生前遗嘱阐明了立遗嘱人在丧失能力的情况下的个人愿望,比如一个人没有生前遗嘱而进入植物人状态,其治疗和延年益寿的决定将由其配偶或医生作出。
05  信托Trust
信托的种类:
(1)从委托人生存/时间的角度分类:
嘱信托(Testamentary Trust)由立遗嘱人在遗嘱中创建的信托称为遗嘱信托。此类信托的信托条款包含在遗嘱中。这些信托是不可撤销的,但可能会受到遗嘱认证。
生前信托(Living Trust):是在生前设立,通常由律师制定信托文件,详细列明遗产安排指示和条款,由受托人在委托人生前管理其个人资产,并在去世后转让予其受益人。生前信托是一种可部分代替遗嘱的书面法律文件,信托条款包含在信托协议或声明中。生前信托或生前信托的规定(而不是您的遗嘱或州法律默认规则)通常会决定信托人去世后信托财产的情况。
(2)从信托的功能分类:分为朝代信托(Dynasty Trust)、不可变更人寿保险信托(ILIT)等;
(3)根据委托人对信托内资产的控制权进行分类:分为可变更信托(Revocable Trust)、不可变更信托(Irrevocable Trust)。大部份生前信托都是可以撤销的,即,订立人生存时,可以随时修改甚至取消。
(更多关于信托的内容后续将请律师详述)
06  人寿保险中关于遗嘱和继承的注意事项
如果您拥有自己的人寿保险,您可以:
(a) 指定一名或多名受益人在您身故时收取保险金,或
(b) 将所得款项支付给您的遗嘱认证财产或您在一生中或根据您的遗嘱创建的信托。
如果保险收益应支付给您的遗产,它们将根据您的遗嘱相关条款作为您的一般遗产的一部分进行分配,
如果在没有遗嘱的情况下去世,则根据适用的无遗嘱继承法律
如果收益支付给信托,它们将按照与其他信托资产相同的方式持有和分配,并可能受到债权人索赔的保护。
直接支付给未成年子女的保险收益通常需要法院指定法定监护人或保护人。这可以通过转移给未成年人法下的信托或托管账户指定为受益人来避免。
信托通常用于保险收益,即使信托受益人不是未成年人,也可以保护资产免受债权人、离婚、提供所得税规划和分配灵活性以及对收益进行集中或专业管理。
保险在财务、退休和遗产规划中发挥着重要作用,应与您的遗产规划的所有其他方面相协调。有关保险收益应纳税的法律很复杂,因此与您的律师和保险顾问仔细审查与人寿保险有关的所有事项非常重要。例如,您的保险范围应至少每两到三年审查一次,以确保保单按预期执行,保险公司保持稳健的财务状况,并且保单的所有权及其受益人指定仍符合您的要求愿望。
引用:
美国律师协会https://www.americanbar.org/groups/real_property_trust_estate/resources/estate_planning/an_introduction_to_wills/
王君宇律师楼 https://www.wanglawoffice.com/
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