抓紧!再不转贷就晚了!加息逼近,有房贷的你现在该如何规划贷款?
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获取更加优惠的利率
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随着时间的推移,你的房子会不断增值。这时候,如果你需要额外的钱去做一些事(比如装修、教育、房产投资等),你可以通过转贷来套现房屋净值,提取增值部分。
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调整贷款期限
转贷允许你灵活的增加或减少你的贷款期限,比如将贷款期限从25年增至30年,反之亦然。延长你的贷款期限会减少你每月的还款额。减少你的贷款期限则意味着你可以更快地还清贷款,并减少贷款利息的费用。
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如果你同时有车贷、房贷、信用卡、个人贷款等多笔贷款,想简化自己的财务状况,可以在转贷时考虑债务整合,这样可能可以节省车贷和信用卡的高额利息。
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固定利率房贷即将到期的情况
房贷即将到期,是借款人重新审视个人财务状况的好机会。在大多数固定利率房贷协议中,当房贷到期,贷款将变回浮动利率。或者,你也可以选择在规定时间内(比如14天)将自己的贷款全部或部分转为另一个固定利率贷款,这不会产生额外的费用。
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转贷前了解这6点
锁定优质贷款不用愁
转贷的好处众多,在你确定需要转贷之前,第一件事应该问问自己,转贷是否真的适合自己。在明确了原因之后,你还可以在转贷前注意这6件事!
如果你的信用等级高,可以获得更低的利率,其中所需的分数通常因银行而异。
在准备转贷时,你需要了解房产的真实价值。对于这方面,你可以自己研究附近类似房产的近期销售情况,也可以请当地的房地产经纪人进行计算。
你可以通过比较不同的银行、基金贷款公司和贷款经纪人提供的利率来选取更好的利率。如果你决定转向另一家贷方,请确保贷款功能与你当前的财务状况相匹配。
就像申请房贷时一样,转贷一般也会产生一些费用。因此,在转贷之前,最好将可以节省的金额与可能产生的费用进行比较。以下是一些可能产生的额外费用:
-新贷款申请费
-支付当前抵押贷款的结算费
-估价费
-解除贷款合约费用
-违反定期合同的中断成本
-新贷款的抵押登记费
-印花税
-贷款保险 (LMI)
转贷通常需要准备大量的材料,以下是我们为你整理的文件清单:
-驾照或护照
-工资单作为收入证明
-纳税申报表
-近期信用报告
-房主保险单
-资产报表,包括储蓄和退休账户、股票和债券的资产报表
-债务声明,包括您现有的抵押贷款和汽车贷款
转贷获批后,现银行将关闭旧贷款账户,新银行将安排建立新贷款。完成后,你的新贷款就准备好了!银行通常会在一周内向你提供新账户信息和有关如何管理新贷款的详细信息。
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转贷前需不需要找Broker
盲目转贷后果严重
看到这里,很多人可能会问:转贷前需要找Broker吗?答案是非常有必要!没有咨询和规划的转贷可能不仅不会省钱,还会导致花更多的钱。所以千万不要为了追求高返现,就盲目转贷。
正确的做法是提前咨询你的Broker!
✔Broker会根据你的情况,比较几十家银行的产品,他们往往拥有庞大的专业知识储备,可以更快更准地为你找到最适合你的方案。
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其次,跟着Broker的脚步,你成功的把握会大大增加。Broker常常和各大银行以及其他贷款机构打交道,熟知其中的套路,拥有更丰富的经验。
✔最后,有Broker帮忙你会更加的省时省心。Broker会比你更擅长梳理你当前的贷款情况,你所需要准备的材料,以及什么最适合你。花一点点时间沟通,轻轻松松省下一笔钱不香吗?
快来向你的Broker进行咨询吧!您的贷款健康,我们为您护航!想知道你现在是否适合转贷?你的专属贷款方案,欢迎联系我们~
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