农业保险在我国脱贫攻坚、粮食安全等方面起到了显著的正向影响，通过不断地尝试和政策力推，我国农业保险发展迅速。据全国农业保险数据信息系统初步统计，2021年我国农业保险保费规模为965.18亿元，同比增长18.4％，为1.88亿户次农户提供风险保障共计4.78万亿元。
2022年「中央一号文件」也首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容。在农业保险保持快速发展势头的背景下，“高质量”便成为农业保险的新命题。
为了强化农业保险业务监管，切实保护农业保险活动当事人合法权益，促进农业保险高质量发展，银保监会制定了《农业保险承保理赔管理办法》（下称《办法》）。《办法》涉及种植业、养殖业、林业，从承保、理赔、协办、内控、监督管理等方面进一步规范农业保险承保理赔管理，加强农业保险监管。
一
承保管理
——明确投保方式、政策宣传、投保告知、信息确认、标的查验、承保公示，以及核保、出单、批改管理等。
概览《办法》中「承保管理」部分，我们可以发现其中多条准则均围绕“真实、准确”展开。其中，第八条明确保险机构和组织投保的单位应当保障投保人、被保险人的知情权和自主权，不得欺骗、误导投保，不得以不正当手段强迫投保或限制投保；第十条，保险机构开展承保工作，应当真实、准确、完整记录投保信息，严禁虚假记录或编制投保信息；第九条，保险机构应当准确完整记录投保信息。如客户信息、保险标的信息等。
之所以对承保信息的真实性和准确性展开重点讨论，归根结底还是因为在农业保险的实际操作中，存在大量农险承保理赔档案不真实、不完整、不准确的违规行为。相比于其它险种，农业保险的勘察定损成本和难度都居高不下，无形中便诱发了农险违规行为的无意或有意为之。

大地量子常常接到勘察定损的需求。辽宁省黑山县曾遭遇大面积旱灾，由于用户（农险公司）对当地情况不熟悉，在现场调查过程中常被误导，调研的地块以严重受损地块为主，导致调研不够全面。用户希望我们能提供一个当地全县的干旱受灾程度分布图，能够全面展示不同程度的受灾情况。
我们为用户提供了黑山全县的玉米种植分布和干旱受灾程度分析图，用户“按图索骥”，对轻度、中度、中度受灾区域进行了全面的走访，获得了准确的调研数据。
大地量子：辽宁省黑山县旱灾分析
此外，我们也会接到一些解决信息不匹配问题的需求。内蒙古莫力达瓦旗于2018年9月遭遇冻害天气，旗内玉米及大豆普遍受灾，用户（农险公司）与其某客户（种植面积数十万亩）就受灾程度产生严重分歧。
大地量子通过对该地区过去5年同期的历史作物健康状况进行分析，证明了2018年的状况并与历史情况相比并没有显著差异。最终，该用户成功与其客户就定损额度达成了一致。

大地量子：内蒙古莫力达瓦作物冻害受灾分析
二
理赔管理
——明确理赔原则、报案管理、查勘管理、立案管理、核赔管理、拒赔管理，以及定损时限、赔款支付、预付赔款等重点环节。
「承保管理」部分强调的是“真实和准确”，「理赔管理」部分重点强调的则是“快”。农险理赔的效率，关系着农户的切身利益，也是市场评估农险企业服务水准的重要依据。在理赔管理方面，《办法》为农业保险多个环节的服务时间做出了要求。
例如，保险机构应当以保障被保险人合法权益为出发点，遵循“主动、迅速、科学、合理”原则，做好理赔工作；接到报案后，保险机构应当在24小时内进行查勘，因客观原因难以及时查勘的，应当与报案人联系并说明原因；保险机构应当及时核定损失。种植业保险、森林保险发生全部损失的，应当在接到报案后10日内完成损失核定；发生部分损失的，应当在接到报案后20日内完成损失核定。
大地量子：新疆生产建设兵团某地作物雹灾监测
农业保险定损通常集中出现，要在短时间内完成核保定损工作，保险公司在人力安排方面需要面临巨大压力。遥感技术可以在充分考虑环境的情况下，快速进行农作物期产量估算。帮助保险公司在种植季对大区域内的海量标的进行地块级定损，帮助用户高效开展地块级定损和理赔工作。
三
科技赋能，提升承保理赔服务能效
近年来，通过技术手段帮扶农业发展已经成为大趋势。我国持续通过各项技术推广政策以及资金补贴，加速提升农业现代化水平。《办法》也顺应趋势，增加了加强信息管理系统建设，加采取线上化、信息化手段提升承保理赔服务能力和效率等条款。
譬如，在承保信息把控方面，《办法》就指明保险机构应当加强科技应用，可以采用生物识别等技术手段，对标的进行标识并记录，确保投保信息真实、准确、完整；在标的查验过程中，可采用无人机、遥感等远程科技手段确保并确保影像资料清晰、完整、未经任何修改。

总体看来，《办法》通过对农业保险各个运行环节提出要求，进一步缩短了农险的定损时限，明确了承保信息真实与准确性，细化查验影像要求等，确保了被保险人的合法权益受到充分保护。有关科技赋能条款的提出，也扩展了农险企业的服务思路，推动其能优化服务模式，满足被保险人农业风险保障需求。
银保监会有关部门负责人表示，近年来，农业保险持续扩面、增品、提标，在服务脱贫攻坚、乡村振兴和保障粮食安全等方面发挥了积极作用，银保监会也通过优化政策环境、强化保险监管等方式促进农业保险规范、健康、可持续发展。管理办法的出台，将为未来一段时期我国农业保险监管提供有力的制度保障。
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