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美国留学生活中，除了医疗保险是学校强制要求学生必须购买的项目，其他保险都是根据自身需求进行了解以及购买。例如汽车保险（Car Insurance），决定购车的同学需要知道，在美国机动车也是必须要购买保险的，如果没有保险强制上路是违法行为！
对于在美生活住在校外的留学生们，房屋保险（Homeowner Insurance 或 Hazard Insurance）更多是为了保障意外发生或突发灾难时，可得到补偿理赔来降低因灾害造成的财产损失。接下来阡阡为大家详细说明一些大家可能会比较关心的汽车和房屋相关的法律问题。
汽车保险
这里阡阡要再次强调一下，
汽车保险是强制性保险，每辆上路的汽车都需要购买汽车保险，若无险上路，轻则罚单罚款，重则吊销驾照！
交通罚单$100-$520，附加罚款一般$200-$1300，最高可面临4年驾照吊销的惩罚。请大家务必将汽车保险凭证或保险卡随身携带或者放于车内，在发生事故或者被警察拦检时将会被要求出示证明。
（图片来源网络，版权归属作者）
汽车保险种类
汽车保险主要可以分为以下几种：

责任险（liability）：其中包括身体伤害保险 (Bodily Injury Liability)和财产损害保险 (Property Damage Liability)，若交通事故为投保人过失，保险公司将会支付对方(受害者)在保额范围内的赔偿损失，这其中包含汽车和身体等损失。这类保险属于美国合法上路所需的强制险。
碰撞险（Collision）：当投保车辆发生碰撞事故，无论碰撞损毁因素为何，超过自付额的修车费用将可通过碰撞险给付；若车子完全报废，保险也会依该车当时市值作出赔偿，最高理赔金额为保额上限。此类保险非强制投保。「若为贷款买新/旧车，部分贷款银行可能会要求车主购买此保险。」
综合意外险（Comprehensive）：涵盖由火灾、失窃及配件失窃、爆炸、地震等事件 (incident) 损失，非车祸碰撞事故 (accident) 所引起。此类保险非强制投保。「若为贷款买新/旧车，部分贷款银行可能会要求车主购买此保险。」
无保险/保险不足驾驶人保险 （Uninsured/Under-Insured Motorist ）：若肇事方无充分保险、没买保险或肇事逃跑 (hit-and-run)，则此项保险可补足投保人自身的医疗、财物损失。在部分州为强制投保，如纽约州、麻州等。
个人伤害保护险（Personal Injury Protection）：亦称医疗费用保险 (Medical Payment Insurance)，用于保护投保人、乘客或行人在事故中受伤的医疗费用。在部分州为强制投保，如纽约州、佛州、麻州等。
汽车保险又可以分为半险和全险。半险一般指的是“责任险”，责任险不会赔偿己方损失。有些州州法在购置“半险”的同时会加入州法要求的其他强制保险，例如：无保险/保险不足驾驶人保险及个人伤害保护险。
全险一般指的是除了“责任险”以外还多买了自身车辆的保障的保险种类，例如 “碰撞险”，“综合意外险”等保险。
（图片来源网络，版权归属作者）
如何选择汽车保险
在购买保险的时候，我们该如何选择呢？
对于新车或者新手司机，大多都会选择责任险+碰撞险+意外保险，也就是阡阡前面介绍的全险。
全险的价格比半险高是毋庸置疑的，如果短期内没有充足的储备资金自修车辆的打算，全险对于学生群体是一个不会错的选择。
对于价格不高的车子，长期使用以及老手司机，半险是比较划算且对出行安全有一定保障的。
（图片来源网络，版权归属作者）
汽车保险报价大不同
在美国，
汽车保险对于每个人都是不一样的报价
，其原因有
车子本身的车型、车款、年份、车况等。
保险内容不一样，理赔上限不同，自付额度高低等因素以及投保人自身条件的差异：持有驾照还是Permit、性别（女性比男性便宜）、年龄（未成年比成年人贵，21或25岁以上更加有优惠）、居住地（当地交通事故率等因素）、交通违规与保险理赔记录、驾龄时长、教育程度（越高保费越低）、婚姻状况（已婚比未婚低）等各种因素影响。

同时，
汽车保险按月份交与按季度，半年制和一年制缴纳的价格会有些许不同，一次性缴纳费用越多，价格越便宜。
在已购买汽车保险的情况下，什么因素会导致保费上涨呢？
发生交通事故，报保后，保险公司介入调查，进行相关赔付后，车辆会有事故记录且保险会上涨。发生交通罚单，例如超速、闯红灯、酒驾毒驾等违章都会使保险上涨。

（图片来源网络，版权归属作者）
以上就是有关汽车保险法律大家常会遇见的问题，接下来为大家简单介绍一下有关美国房屋保险的问题～
房屋保险
美国房屋保险适用于在美买房的同学以及租房的同学，对于买房族，一般选择房屋保险的有贷款买房者与长期居住的房主。对于租房的同学，一般适用于担心火灾或者极端天气对房屋造成的损害的影响。
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在较大的差异，对于自住和出租存在保险内容的差异。
对于自住房屋，保险公司一般会加上屋内私人财产的保险。对于出租房屋，屋主不需对屋内财物进行保险，可节约保费，然而有些公寓会要求租客自行购买「租户保险」来保障在租屋处自己的财产利益不受损失。
房屋保险所包含的范围也有很大的不同，无论作为租客还是房主都应该悉知相关保险内容，根据个人需求购买有关保险来保障自身财产安全。
五大房屋保险项目
对于房主而言，以下常用的五大保险项目能够最全面保护房主的财产安全，作为租房者，在租房之前可以向房东/物业询问相关保险事宜，做到无论是天灾还是人祸意外发生时最大程度保护自身利益。
第一大项为房屋房屋架构（Coverage for the Home's Structure）其中房屋主体结构为不含外墙及公共区域（Coverage A - Dwelling Coverage），指的是房屋主体以外的建筑物，如独立车库、独立工具间等为Coverage B - Other Structure on Your Property：这部分保额通常是主保险的10%
阡阡提示：一定要仔细阅读保单内容，每个保险公司政策不同。
（图片来源网络，版权归属作者）
第二项是个人财产（Individual Property Coverage）：此类保险覆盖屋内所有个人财产，如家具、家电、手机、衣物等，若因灾害盗窃等事故造成私人财产损失可获理赔。
（图片来源网络，版权归属作者）
第三项是暂时生活开支（Coverage for Temporary Living Expenses）：包含因房屋损害或维修，导致投保人无法居住在屋内，所额外发生的住宿饮食等生活开销。通常上限为主保险的20%（实际依保单内容为准）。
（图片来源网络，版权归属作者）
第四项为法律责任（Legal Responsibility）：如果人在房屋受伤或发生事故，如在楼梯滑倒、工人作业受伤、小孩在家中玩球砸坏隔壁邻居贵重物品等，被起诉所产生的法律纠纷等费用。
第五项为医疗费用（Medical Payment）：房屋造成他人损害但未被起诉的伤者医疗费。例如有人在你的台阶上滑倒，无论屋主是否有责任，都可要求保险赔付款赔偿。
（图片来源网络，版权归属作者）
需要注意的是，淹水（Water Backup and Sump Overflow ）：此类覆盖指由下水道回流或水溢出来所造成的损失。下水道破裂并不属于 Water Backup 或 Sump Overflow，所以并不包含在淹水项保险赔保项目内。
房屋保险术语
自付额（Deductible）：指的是以上各项，除非另外列明，全部自付额度为$XX；费用超出部分则由保险公司介入。
留学生作为租客不需要去购买太过繁杂的房屋保险，在签订租房合同的时候询问物业或者保险公司一般都会有提供相关合作的保险公司价格表，可以考虑突发意外时对自身财产的保护，购买房屋基本险和房客险，保障自身利益。
房屋基本险（Basic Coverage）：保赔因火灾、雷击、烟薰、风灾、冰雹、抢劫、偷窃、爆炸、玻璃破碎、飞机、汽车、暴乱、骚动，及故意破坏对房屋造成的损坏。基本险也保赔人体受伤、损坏他人财产、律师费、医药费、室内个人财产、房屋损坏后的额外住房生活开销。
房客险（Tenant's/ Renter's Policy）：保赔出租房产室内的房客个人财产。
今天阡阡为大家带来有关汽车保险以及房屋保险的法律小科普就到这里啦！如果有对美国医疗保险、人寿保险以及宠物保险有兴趣的朋友，可以点击链接回到保险上篇：保险介绍第一弹｜不想在美国看病破产？保险了解一下！，了解相关话题～
不论在美留学生活有任何法律问题，阡阡随时在线为大家提供免费法律咨询！咱们下篇文章见！
参考来源
https://www.guruin.com/guides/car-insurance
https://www.guruin.com/guides/home-insurance

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