每周三的Makers联合办公日,天南海北的Makers,不断创新的Makers,通过一间办公室,一根网线,打破空间限制,在同一时间,让我们一起办公。
(回播)1月20日Makers联合办公
1. 内部事项宣导
分享人:周昊
2. 新人介绍
分享嘉宾:杨杨 莉莉
3. 思享会:更多聆听 更知客户心
分享嘉宾:王栋
4. 思享会:保单隔离风险的知与行
分享嘉宾:宋玲玲
5. 行动营:医保卡外借,还能买保险吗
分享嘉宾:左国辉
 本期联合办公主持:左国辉
有信仰的经纪人
天津大学硕士
喜欢烘焙的二宝妈妈
2022年1月20日,又是咱们Makers一周一次的联合办公,小伙伴们期待吗?让我们通过此文再来回顾一下当日的精彩分享吧。
1月20日,咱们团队有两位小伙伴当天过生日哦,我们一起为她们唱响生日歌,祝她们生日快乐、平安健康、家庭幸福、业绩长虹。
01
内部事项宣导
Sunny
Part 1:2021年11工作月回顾
2021年1月到12月,团队新增小伙伴73人,开启了保险经纪人的新角色,欢迎更多同频的小伙伴加入咱们有趣有爱有梦的Makers鲲鹏顶尖保障团队,和同样优秀的小伙伴交流学习进步,给朋友们带去最好的保障。
到目前为止,团队已经达成MDRT的伙伴有10位,包括1位TOT、2位COT、7位MDRT。还有很多小伙伴很快就能达成了,还有一周的时间,大家加油。
团队已经有40人达成了四季度的经纪人,祝愿大家都能达成资深经纪人,参加团队新年后精彩纷呈的云南团建活动。
02
新人介绍
团宠鲲鲲为你介绍
今天有两位优秀的小伙伴介绍了自己。
一位是多才多艺,文武全才的妈妈,她喜欢跑步、骑行、旅行、阅读、电影、古筝、钢琴、中医、刮痧、艾灸,之前没有给家里购买保险,由于朋友介绍结识了Makers优秀的经纪人黄律,除了从配置了保险之外,还被黄律和团队的优秀所吸引,因此加入到团队。在左左看来,这就是前方高能,如果说斜杠青年,她的斜杠一定是两位数。
另外一位小伙伴,是两个宝宝的妈妈,她的履历特别耀眼,高学历,先后就职于国企、知名科技公司、全球知名外企,她说每一次都让她增长了技能,无论是与人沟通的技能还是业务硬实力,她拥有会计师、注册税务师等职业资质,她善解人意、真诚、与人为善,相信这样出众的她一定能为她的客户带去温暖而又契合的保障。
03
更多聆听 更知客户心
团宠鲲鲲为你介绍
这是之前的港险老客户,在王栋加入明亚成为明亚保险经纪人后,对香港保险、内地保险都有了更深入的认识,尤其是对内地保险产品的认识,也让王栋比以往更加客观中立。
经过与客户进行需求分析和沟通,并且对比了客户正在了解的某个保险,确定购买终身重疾险和中端医疗险。因为客户有体况,我们经纪人的优势得到充分体现,为客户咨询了多家保险公司。
投保完成后过了几天,客户觉得保费还是有些压力,希望重疾险不加身故全残责任,并且改成了保定期,同时增加了定期寿险。
后面客户拍了她已有保单的首页,王栋帮她做了完整的保单整理,超出客户预期,十分认可保险经纪人的专业度。
这件事带给我们的提醒
在与客户沟通的过程中,还是要更加细致。虽然现在信息发达,客户学习能力都很强,已经掌握了很多保险知识,但是毕竟不是从业者,有些细节可能并不知晓。
比如身故责任对于重疾险的托底性,有些疾病如急性心肌梗塞,很多情况下发病特别快,病人还没来得及到医院就走了,这样是无法达到急性心肌梗塞的理赔条件的,这时身故责任对家人的保障就特别重要了。
当然,如果客户是在充分知情的情况下做出的选择,我们也尊重客户的选择。
在我们的工作流程中,充分利用模板,比如收集信息等等,不容易出现疏漏。
对于新产品,在给客户投保前自己先预演一遍投保,记录注意事项,这样能帮客户更好完成投保工作。
04
保单隔离风险的知与行
团宠鲲鲲为你介绍
一位单亲妈妈,想再次结婚,找到玲玲,询问有没有什么办法,能够让自己的婚前财产得到保护,万一婚姻出现问题的时候,不会被分割,以及不用偿还婚后的家庭共同债务。
综合客户的情况,推荐了增额终身寿险中意人寿的永续我爱,因为这款产品回本快,适合客户对资金的需要。另外,这款产品也是玲玲的自买款,加深了客户的信任。

玲玲也把之前写过的文章(发小的小心思:一笔继承款后面的故事),正是关于这款产品的,发给客户学习,客户十分满意,认为能够帮她解决担忧。
05
医保卡外借还能买保险吗
团宠鲲鲲为你介绍
关于医保卡外借,有不少文章和资料,但是没有一个统一的标准。因为医保卡个人账户的使用政策是因城市而异的,有的地方医保卡可以给家人买药、有的地方可以给家人买保险,有的地方能够报销门诊,有的地方只能报销住院。
2021年国务院办公厅发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》,提到个人账户可以给家人支付、到定点药店支付、要求各地在2021年12月底前出台实施办法,指导各统筹地区推进落实,可设置3年左右的过渡期。因此目前是处于细则刚刚出台的时期,所以个人账户给全家使用,还没有全面普及。
在这种情况下,各家保险公司对医保卡外借尚无统一标准。具体来看:
1. 用个人的医保卡到药店给家人买药。有的保险公司认为是属于医保卡外借,有的保险公司不认为是。
2. 用个人的医保卡在医院给家人支付药费。有的保险公司认为是属于医保卡外借,有的保险公司不认为是。
3. 个人的医保卡借给家人挂号就医,一定是属于医保卡外借。
如果发生了医保卡外借的情况,还能买保险吗?
1. 如果是感冒发烧等小病,本身不影响核保。
2. 如果是慢性疾病,比如肝炎、肾炎等,准备好自己真实的检查报告,近几年的体检报告等,当做自己有病已经好了的情况来投保。
3. 如果是特殊慢性疾病,如高血压、糖尿病等,由于可以通过药物得到控制。需要向保险公司如实告知是借给家人看医生,根据保险公司的要求提供资料,有的保险公司可以提供核保机会。但也有不少保险公司完全不接受医保卡外借,认为有道德问题而拒保。
因此,建议朋友们,在现阶段,尽量不用自己的医保卡给家人买药、支付,以免对自己买保险产生不必要的影响。
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联盟在保险业务基础上,还具有丰富的搭建家族信托、对接医疗绿通资源、提供上市公司福利及配套法律咨询的实操落地经验,为客户提供全方位增值服务。
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