Makers大话保险 | 行内自购的顶格定期年金——恒安恒盈年年
平均阅读时长为 2分钟
正文:1988字
预计阅读时间:5分钟
这是一款金融保险行内人士会自购的定期年金,作为4.025%里的沧海遗珠,
坚挺了这么久终于也要下拉,话不多说,介绍走起~
01
恒安标准人寿保险有限公司于2003年成立。公司注册资本金40亿元,总部设在天津。2021年三季度综合偿付能力为256%,23次获风险评级A类。2020年综合投资收益率达7.6%。中期储蓄产品在市场同类型产品中,基本属于top 3.
中资:天津市泰达国际控股,成立于2007年,是天津市政府开展金融综合经营的国有企业,注册资本103.73亿元人民币。
外资:英国标准人寿安本集团,近200年的历史,总部位于苏格兰,英国富时100 指数企业(英国的主要股票指数,欧洲三大股票指数之一)全球最大的投资公司之一,业务涵盖投资、财务顾问和个人理财规划三大领域。截至 2020年,集团业务遍布全球52个城市和地区,管理全球资产达5770亿英镑。
02
恒盈年年
这是一款简单到不能再简单的储蓄年金,行外人士看得明了,行内人士算得满意。
非常适用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金、平衡家庭资产配置等用途。
01. 产品,长啥样
1
三年交 十五年满
投保年龄:满30天~65周岁
产品名称:恒盈年年
保障期限:15年
缴费方式:
3年
缴费起点:
1万元交
领取方式:生存金(第11年~第15年每年领取保费的1%)+ 满期金100%保额)
投保规则:免健康核保,无观察期
02. 讲收益,绕不开
喜欢用数字说话,怎么也得算个保单价值的内部收益率(IRR)。为了方便对比其他长期固收类产品,我们也会转换一个单利,供大家参考。
举个例子 ——
每年存10万,存3年,第7年末回本,第11年~第15年领取生存金,每年领取3000元。第15年末满期领取的时候,一次性领取487,251.
IRR(简单理解成复利吧)约3.77%。折合年化单利约4.85% 。
03
十五年可期
在实际咨询的过程中,我们发现这个产品虽然不是万金油,但可以满足各类专项规划。通过以下几个案例分享,大家为什么会考虑配置这款产品,以及看重什么。
61岁先生,每年5万,分3次交费
Q
为什么存?
Q
看重什么?
倾向于趸缴或者短期缴费,是目前保险行业中定期年金险/增额终身寿险产品中收益最高的。
31岁女士,每年30万,分3次交费
Q
为什么存?
个人喜欢保守型理财产品,无法接受本金损失或者收益未达预期。刚好银行有一笔理财即将到期,觉得转存也非常麻烦。15年不用来回操作,比较简单。
Q
看重什么?
三年缴费期间短,缴费压力较小;15年满期,封闭时间相对较短,非常认可产品的收益,确定且较高。
46岁女士,每年100万,分3次交费
Q
为什么存?
老家卖房款、暂无其他更好的投资方向。长期储蓄已配置终身寿,短期的已配置银行产品,所以本次偏好存中期储蓄。
Q
看重什么?
56岁女士,每年200万,分3次交费
Q
为什么存?
退休前为银行高管,偏爱中短期理财产品。母亲想给29岁的女儿存一笔钱,通过保单做存款。
Q
看重什么?
04
亮点总结
(1)市场为数不多预定利率4.025%的年金保险
目前市场上剩余还没有停售的4.025%的年金保险近乎没有了,满期总领取这么高,稀缺
(2)门槛低,缴费期短,保险期短
1万块即可投保;3年缴费期,缴费压力不大;保险期间15年,也不长。
交费3年,便可获得15年的保值增值,合同到期后最高可领本金的1.67倍。
(3)期满,收益比银行定期存款利率高
这款年金能坚持到15年期满,每年平均年化单利约4.8%。
(4)收益确定,写入合同
合同生存金和满期金都是确定收益,无浮动,黑纸白字写入合同。一旦购买,马上可以锁定利率,15年都确定不会变,不惧市场波动。
(5)可隔代投保,旁系投保,受益人可指定为投保人
大部分的产品都只能直系投保,隔代投保可以满足爷爷奶奶给孙辈存钱,爱的表达有了更多的方式。大部分储蓄产品的受益人只能指定给被保人,而增加指定给投保人,让投保人对资金有更多的管控。
MAKERS
ABOUT
Makers鲲鹏顶尖保障顾问联盟成立于2019年3月,志在成为全球保险人,为个人及企业客户提供大陆/港澳/新加坡/美国等境内外保险咨询和配置的一站式服务。其中高端医疗、保险金信托及企业法人团财险业务板块,是华南地区经纪人顾问团队中的翘楚。
联盟在保险业务基础上,还具有丰富的搭建家族信托、对接医疗绿通资源、提供上市公司福利及配套法律咨询的实操落地经验,为客户提供全方位增值服务。
Makers以粤港澳大湾区为核心,辐射全国。目前联盟100多位顾问,遍及北京、上海、广州、深圳、珠海、武汉、长沙、杭州、南京、厦门、西安、青岛等等多个城市。
Makers具有良好的教育背景,40%的成员拥有硕士和博士学历,多毕业于美国杜克大学、英国利兹大学、法国格勒诺布尔高等商学院、澳洲新南威尔士大学、香港大学、中欧商学院、北京大学、上海交通大学、南京大学、天津大学、中山大学等国内外知名院校。
Makers的前职工作背景丰富,有来自宝洁、杜邦、中广核等大型企业的管理人员,腾讯、百度、中国电信等互联网及通信公司人才,中国银行、招商银行、渣打银行等金融从业者,审计师、医生、律师等专业人士,以及友邦、保诚、中国人寿、泰康等同业转型伙伴。
Makers珍视国际化视野,半数成员具有海外留学/生活经历,或前职背景为外资企业;尊重多元和个性化,宝爸宝妈、丁克一族、单身贵族和LGBTQ都是我们的好伙伴。
了解更多
联合办公
高医全知道
Makers故事
加入Makers,成为新保险人!
请戳留言或立即扫码。
点击“阅读原文”,了解更多Makers~
有疑问请联系转发本文的经纪人或扫码撩Makers~
关键词
收益
北上广深医疗资源连连看
这款
3年
前职
最新评论
推荐文章
作者最新文章
你可能感兴趣的文章
Copyright Disclaimer: The copyright of contents (including texts, images, videos and audios) posted above belong to the User who shared or the third-party website which the User shared from. If you found your copyright have been infringed, please send a DMCA takedown notice to [email protected]. For more detail of the source, please click on the button "Read Original Post" below. For other communications, please send to [email protected].
版权声明:以上内容为用户推荐收藏至CareerEngine平台,其内容(含文字、图片、视频、音频等)及知识版权均属用户或用户转发自的第三方网站,如涉嫌侵权,请通知[email protected]进行信息删除。如需查看信息来源,请点击“查看原文”。如需洽谈其它事宜,请联系[email protected]。
版权声明:以上内容为用户推荐收藏至CareerEngine平台,其内容(含文字、图片、视频、音频等)及知识版权均属用户或用户转发自的第三方网站,如涉嫌侵权,请通知[email protected]进行信息删除。如需查看信息来源,请点击“查看原文”。如需洽谈其它事宜,请联系[email protected]。