正文:1988字

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这是一款金融保险行内人士会自购的定期年金,作为4.025%里的沧海遗珠,
坚挺了这么久终于也要下拉,话不多说,介绍走起~ 

01

恒安标准人寿
恒安标准人寿险有限公司于2003年成立。公司注册资本金40亿元,总部设在天津。2021年三季度综合偿付能力为256%,23次获风险评级A类。2020年综合投资收益率达7.6%。中期储蓄产品在市场同类型产品中,基本属于top 3.
中资天津市泰达国际控股,成立于2007年,是天津市政府开展金融综合经营的国有企业,注册资本103.73亿元人民币。
外资英国标准人寿安本集团,近200年的历史,总部位于苏格兰,英国富时100 指数企业(英国的主要股票指数,欧洲三大股票指数之一)全球最大的投资公司之一,业务涵盖投资、财务顾问和个人理财规划三大领域。截至 2020年,集团业务遍布全球52个城市和地区,管理全球资产达5770亿英镑。

02

恒盈年年
这是一款简单到不能再简单的储蓄年金,行外人士看得明了,行内人士算得满意。
非常适用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金、平衡家庭资产配置等用途。
01. 产品,长啥样
1
三年交 十五年满
投保年龄:满30天~65周岁
产品名称:恒盈年年
保障期限:15年
缴费方式:
3年

缴费起点:
1万元交

领取方式:生存金(第11年~第15年每年领取保费的1%)+ 满期金100%保额)
投保规则:免健康核保,无观察期
02. 讲收益,绕不开
喜欢用数字说话,怎么也得算个保单价值的内部收益率(IRR)。为了方便对比其他长期固收类产品,我们也会转换一个单利,供大家参考。
举个例子 —— 
每年存10万,存3年,第7年末回本第11年~第15年领取生存金,每年领取3000元。第15年末满期领取的时候,一次性领取487,251.
IRR(简单理解成复利吧)约3.77%。折合年化单利约4.85% 。

03

十五年可期
在实际咨询的过程中,我们发现这个产品虽然不是万金油,但可以满足各类专项规划。通过以下几个案例分享,大家为什么会考虑配置这款产品,以及看重什么。
 61岁先生,每年5万,分3次交费 
Q
为什么存?
现在每年退休金约10万/年,现金资产100万+,现金资产部分想做投资,首先考虑的是房产。考虑到最近房市投资走弱,想看看其他工具。希望选一个中长期(20年期左右)、无风险的较高收益理财工具
Q
看重什么?
倾向于趸缴或者短期缴费,是目前保险行业中定期年金险/增额终身寿险产品中收益最高的。
31岁女士,每年30万,分3次交费
Q
为什么存?
对2035年的规划,考虑到15年后自己46岁,孩子正在上高中。这个时间点资金使用量比较多,需要考虑是否出国或者置换房产。做生意毕竟有挣有赔,提前安排好,不影响孩子未来教育。

个人喜欢保守型理财产品,无法接受本金损失或者收益未达预期。刚好银行有一笔理财即将到期,觉得转存也非常麻烦。15年不用来回操作,比较简单。
Q
看重什么?
三年缴费期间短,缴费压力较小;15年满期,封闭时间相对较短,非常认可产品的收益,确定且较高。
 46岁女士,每年100万,分3次交费 
Q
为什么存?
老家卖房款、暂无其他更好的投资方向。长期储蓄已配置终身寿,短期的已配置银行产品,所以本次偏好存中期储蓄。
Q
看重什么?
看重中外合资公司,尤其是股东背景不错。
 56岁女士,每年200万,分3次交费 
Q
为什么存?
退休前为银行高管,偏爱中短期理财产品。母亲想给29岁的女儿存一笔钱,通过保单做存款。
Q
看重什么?
看重产品收益不错,明显高于银行大额存单和15年期的国债。因此理财产品到期后,主动加保100万。

04

亮点总结
(1)市场为数不多预定利率4.025%的年金保险
目前市场上剩余还没有停售的4.025%的年金保险近乎没有了,满期总领取这么高,稀缺
(2)门槛低,缴费期短,保险期短
1万块即可投保;3年缴费期,缴费压力不大;保险期间15年,也不长。
交费3年,便可获得15年的保值增值,合同到期后最高可领本金的1.67倍
(3)期满,收益比银行定期存款利率高
这款年金能坚持到15年期满,每年平均年化单利约4.8%
(4)收益确定,写入合同
合同生存金和满期金都是确定收益,无浮动,黑纸白字写入合同。一旦购买,马上可以锁定利率,15年都确定不会变,不惧市场波动。
(5)可隔代投保,旁系投保,受益人可指定为投保人
大部分的产品都只能直系投保,隔代投保可以满足爷爷奶奶给孙辈存钱,爱的表达有了更多的方式。大部分储蓄产品的受益人只能指定给被保人,而增加指定给投保人,让投保人对资金有更多的管控。
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