开年大罚单！违规采集信用信息，这家银行被罚超1600万！个人信息为何屡被侵犯？
央行上海分行日前公开信息显示，东亚银行（中国）有限公司因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被中国人民银行上海分行罚款1674万元。
东亚中国方面向券商中国记者表示，该行一贯重视合规经营，对于上海人行在相关检查中所指出的问题高度重视，积极跟进，已根据监管要求悉数进行整改。东亚中国将不时审视营运，通过不断强化征信管理，进一步防范风险，保持稳健经营。
进入2022年，《征信业务管理办法》（下称《办法》）正式进入实施阶段。有业内人士向券商中国记者指出，随着征信领域的合规要求逐渐规范与严格化，金融机构也在逐步开始自查自纠，短期内或许有不少相关的监管罚单公开。
“从根本上来说，中小银行还是要提高自主意识，在个人信息保护方面加强技术与合规团队的建设。”有业内人士向记者指出，中小银行要积极学习大银行在数据信息采用方面的案例，增强信息数据合规风险意识。
1月10日，人民银行上海分行公开了两批罚单。行政处罚信息公示表显示，东亚银行（中国）有限公司因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被人民银行上海分行处以罚款人民币1674万元，责令限期改正。作出行政处罚决定日期为2022年1月6日。
东亚银行（中国）方面向券商中国记者表示，该行一贯重视合规经营，对于上海人行在相关检查中所指出的问题高度重视，积极跟进，已根据监管要求悉数进行整改。东亚中国将不时审视营运，通过不断强化征信管理，进一步防范风险，保持稳健经营。
当日，在监管层一同披露的行政处罚的信息中， 北京银行上海分行也因同样的原因被监管处罚。罚单信息显示，北京银行上海分行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，遭人民银行上海分行处以罚款人民币255万元，并责令其限期改正，同时，一名相关责任人被罚10万元。作出上述处罚决定的日期为2022年1月5日。
值得注意的是，上述大额罚单的处罚案由都是与信息采集有关联。而进入2022年，《征信业务管理办法》正式进入实施阶段。有业内人士向券商中国记者指出，随着征信领域的合规要求逐渐规范与严格化，金融机构也在逐步开始自查自纠，短期内或许有不少相关的监管罚单公开。
据了解，《征信业务管理办法》已经2021年9月17日中国人民银行2021年第9次行务会议审议通过，自2022年1月1日起施行。
央行方面介绍称，自2016年，央行便开始了《办法》的调研起草工作，成立专门起草工作组，先后到多家征信机构、金融机构进行现场调研。《办法》强调，征信机构采集信用信息，应当遵循“最少、必要”的原则，不得过度采集。
同时，《办法》要求，征信机构经营个人征信业务，应当制定采集个人信用信息方案，并就采集的数据项、与信用的相关度、信息主体权益保护等事项向央行报备。
“有了个人信息数据之后，就可以精细用户画像，业务更能够实现精准营销，也就是获客。”有银行从业人员向记者表示，现在最重要的就是获取数据，然后通过数据找到客户、识别客户。
相较于传统网点获客的业务模式，银行们在数字经济浪潮中多围绕数据来展业。与之伴随而来的，是数据安全与个人信息保护逐渐成为世人眼中的焦点。无论是从合作平台方还是用户方，金融机构们的数据获取也在被监管高度关注着，合规要求也更上一层台阶。
从用户角度来看，随着数据价值的不断被挖掘，想方设法获取信息数据的银行也会被指责“过度收集个人信息”，在这种情况下，涉及侵犯个人信息的合规性风险也在增长中。
早前就有不完全统计，截至2020年末，央行所开出的行政处罚罚单中，处罚案由与“个人金融信息”相关的就有181张，涉罚金额合计超过1.8亿元，其中，被处罚的对象包括银行、证券公司、支付机构、消费金融公司等。从当年的监管处罚情况来看，无论是处罚金额还是频次上，银行都是涉罚“大户”，各个类型的银行都有“犯规”情况，在这类违规问题上具有普遍性。
“我国民众之所以能够享受高度便利的金融支付服务，很大程度上都是用自身信息安全换来的。”有行业研究人士直言，国人也习惯了用一定隐私的暴露来换取生活上的方便。
华东区某大行人士告诉记者，银行内部对个人信息的保管制度已经较为完善。“在客户资料的保管层面管理很严，也会定时检查与抽查，甚至搞突袭检查。”其进一步向记者透露，此外，银行内部也规定了员工不能在内部单独查询客户信息，如果需要查询必须在说明理由后由主管授权。同时，主管不能操作柜员的系统。
“相对大行来说，中小银行数据治理能力相对较差，在合规使用外部数据方面问题较多，加上在合作关系中不如大行强势，可能存在更多的风险。”国家金融与发展实验室副主任曾刚指出，很多国有银行、股份制银行的数据治理很多年前就已经开始，大型银行梳理和构建数据基础的行动比中小银行早得多，也走得相对更远。
亦有城商行人士表示，很多中小银行的数字化做不起来，人才团队、业务意识和技术因素都不够强，在数据治理方面，不仅需要漫长的工作积累，还需要内部协同。
“从根本上来说，中小银行还是要提高自主意识，在个人信息保护方面加强技术与合规团队的建设。”有业内人士向记者指出，中小银行要积极学习大银行在数据信息采用方面的案例，增强信息数据合规风险意识。
责编：杨喻程
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