金融工具浅析

每周三的Makers联合办公日，天南海北的Makers，不断创新的Makers，通过一间办公室，一根网线，打破空间限制，在同一时间，让我们一起办公。

（回播）11月17日Makers联合办公

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1. 新人出单王亮相及成交分享：

分享人：Mable

2. 内部宣导

分享人：Sunny

3. 最适合经纪人买的储蓄险

分享嘉宾：杨阳

4. Makers加油站——

金融工具浅析

分享嘉宾：许嫀翊

本期联合办公主持：许嫀翊

中南财经政法大学MBA /AMBA

上市公司总裁助理

国际注册理财规划师CFP

新人出单王是怎么炼成的

团宠鲲鲲为你介绍

5月底才入职的Mable：是妥妥的高材生，本科毕业于南京航空的信息工程专业，在北大读的研究生，在国企工作了5年之后，到了杜克大学读了MBA。“作为自我介绍，我能拿出来的特色就是学历了。”她说得轻描淡写，仿佛不值一提,但作为听众的我们心里是震惊的！

”北大研究生”、“ 海归MBA”，如此优秀、如此高学历的人才就在我们身边，就是我们的团队小伙伴！

然而放下震惊，细盘Makers团队，确实聚集了各行各业顶尖的优秀的人才，日常在团队里谈笑风生的小伙伴，一做自我介绍都是令人震惊的行业大腕。也许正是优秀的人必定会吸引同样优秀的人聚集到一起。

谈到作为新人就能成为周出单的NO.1，她谦逊一笑，说许是自己作为新人时对不懂的问题经常去请教资深的前辈，没有“觉得问题是不是很蠢”这种心理负担！

外加经常发朋友圈，带给周围的人自己一直稳定的、持续、专业在从事保险经纪人的印象。于是陆续有自购或转介绍来的单子。

如Mable所言:“无心理包袱”是宣传自己的关键，做好细节和服务保障是成单的要诀。

内部事项宣导

Sunny

Sunny宣导了团队内部上个月小伙伴们达成的成就。今年MDRT的达成速度比去年的快。截至10月份，团队内部已经有8位提前达到了年度MDRT。

还有很多小伙伴已经在快达成MDRT的范围，预计在经历2个月到年底，应该会有很多小伙伴在今年达成MDRT。

值得令人关注的是，团队精心设计了展业手册，里面包含了详细、全面的保险科普，非常适合作为礼物送给客户。

最适合经纪人购买的储蓄险

团宠鲲鲲为你介绍

杨阳分享了“瑞华颐乐无忧终身护理保险”, 这款产品定投5年，锁定期也是5年，在第6年会一次性给予一笔现金价值,。

由于第6年增加的现金价值，IRR就变得高了。通过计算，在考虑经纪人的情况下：如果第6年得到现金价值后退保，IRR可以达到4.73-6.1%。

是一款非常适合经纪人自购的产品，且年度最低缴费只要5000元。

金融工具浅析

团宠鲲鲲为你介绍

众多的金融工具，我们可以从“保障”、“储蓄”、“投资”三个大的范围给它们进行归类。

保障是用于风险管理的，是用来堵住风险敞口的。

储蓄是用于实现某一人生规划的产品，它的基本要求是保本。投资就是可能会亏损本金的。三大类的区别特征非常明显，能让我们对落在这个区间的金融工具有个清晰的定性判断。

1、保障类：符合这一特征的就是保障类的保险：如医保、医疗险、重疾险、寿险、意外险、财产险。

2、储蓄类：银行存款、货币基金(余额宝、零钱包)、储蓄险、债券、基金定投，其中基金是属于风险投资。但如果满足在波动向上的成熟市场，利用“平均成本法”(微笑曲线)，定时、定额的进行定投。那中长期来看，就是保本的储蓄工具。

3、投资类：基金、私募基金、股票、股权、有限合伙人，更高风险的期货、房产、衍生产品(如比特币)。

私募基金包括了项目和股权。其中股权是投资企业前期的发展，为了它上市后,获得十几倍、甚至上千倍的超额收益。项目私募则是大家一起集钱去赚取商品之间的差额利润。

金融工具有定性的印象后，通过回报率、风险、起步金额及时间特性进行定量上的对比:

4、众多的金融产品的配置规则大致可以基于“时间”、“数字”两个关键元素来进行配置。比如10年资产翻一倍，就是“10年”的时间+“翻一倍“的数字来进行计算和产品选择。

*更多高能内容，请去“阅读原文”复习吧！

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Makers鲲鹏顶尖保障顾问联盟成立于2019年3月，志在成为全球保险人，为个人及企业客户提供大陆/港澳/新加坡/美国等境内外保险咨询和配置的一站式服务。其中高端医疗、保险金信托及企业法人团财险业务板块，是华南地区经纪人顾问团队中的翘楚。

联盟在保险业务基础上，还具有丰富的搭建家族信托、对接医疗绿通资源、提供上市公司福利及配套法律咨询的实操落地经验，为客户提供全方位增值服务。

Makers以粤港澳大湾区为核心，辐射全国。目前联盟100多位顾问，遍及北京、上海、广州、深圳、珠海、武汉、长沙、杭州、南京、厦门、西安、青岛等等多个城市。

Makers具有良好的教育背景，40%的成员拥有硕士和博士学历，多毕业于美国杜克大学、英国利兹大学、法国格勒诺布尔高等商学院、澳洲新南威尔士大学、香港大学、中欧商学院、北京大学、上海交通大学、南京大学、天津大学、中山大学等国内外知名院校。

Makers的前职工作背景丰富，有来自宝洁、杜邦、中广核等大型企业的管理人员，腾讯、百度、中国电信等互联网及通信公司人才，中国银行、招商银行、渣打银行等金融从业者，审计师、医生、律师等专业人士，以及友邦、保诚、中国人寿、泰康等同业转型伙伴。

Makers珍视国际化视野，半数成员具有海外留学/生活经历，或前职背景为外资企业；尊重多元和个性化，宝爸宝妈、丁克一族、单身贵族和LGBTQ都是我们的好伙伴。

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