为什么房贷利率会不断变化？
我们的一个个房贷，最终会积攒起来做金融产品—房贷证券（UMBS）。房贷证券的价格是根据证券市场时刻变化的，所以我们的房贷的利率也是根据房贷证券的价格而变化。
如何在低点锁定利率呢？
锁利率就像买股票一样，很难知道哪里是局部低点。明天利率会不会更低？这个连房贷证券交易员也不知道。
但是我们总是可以掌握整体低点。例如现在的利率是历史最低点。30年的固定利率房贷都是在3%以下。这就是整体低点。现在做贷款总是没错的。
Loan officer不同，利率也会不同
一般来说找合适的贷款经纪人可以按下面的规律：
Jumbo loan (贷款额>822k)：选择大的银行。例如PNC， Wells Fargo, BOA 等等。他们有自己的Jumbo loan的贷款项目。
普通贷款（贷款额<822K）:选择Mortgage broker就可以。他们和很多贷款公司合作，能从中找到低的利率。
但是！这个也不是一定的。有的时候我也能看到我们网站的broker的贷款经纪人给出很好的jumbo利率。估计他合作的贷款公司是财大气粗，贷款量超过大银行，自己有portfolio的贷款项目的行业大佬。
所以还是建议大家做贷款的时候来房贷利率比较网（MRateQuote.com）查询一下贷款利率报价。网站会根据你的情况发给最可能给出低的利率报价的几位贷款经纪人。你比较一下利率做到心中有数。
别忘了贷款的花费
比较贷款利率的同时也别忘了比较贷款的花费。同样的利率花费相差1-2千也是常有的事。
因为贷款花费包括很多部分，比较的时候一般比较origination fee就可以了。这是贷款公司收取的费用。在loan estimate里的第一部分。和贷款经纪人咨询的时候也要问问你们的origination fee 是多少。
来我的网站查询利率的朋友经常问我这样一个问题：为什么我的同事/朋友拿到了利率x.xx%，我怎么拿不到？
因为利率还根据贷款人的信用分数，贷款和房屋价值比(LTV)，房屋类别等等而变化。想知道贷款公司是怎么根据你的不同情况是定利率的吗？如何做出调整，迅速拿到更低的利率？关注公众号，我们下一期再说。
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