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最近又有朋友来问，看新闻一些保险公司暂停互联网保险业务了？我之前买过，会不会有啥影响。
已经买到手的长期保险，不会因为保险公司业务调整或产品下架而受到影响。
之所以出现这个消息，主要还是监管出台了互联网保险的新规，对保险公司资质和线上保险做了一些规范。
当然，跟保险公司、产品的安全性与合规性无关，更多是对行业平衡发展的考量，不必担心。
只是，改革必然伴随着代价。
对消费者来说，最大影响就是：一大波优质的储蓄险最晚12月31日就得全网下架，我们又将失去一个稳健产品的好选项。
在停止刚兑、存款和国债利率都在下行的大环境下，这些产品安全性有保障，基本无风险。
还可以锁定长期3.5%左右的复利收益，非常难得。具体情况，我们之前在《一个重要变化》里详细分析过，
当时还介绍了目前性价比更高的2款产品，金满意足臻享版 和光明慧选年金
我们也发现，大家对这两个产品的关注度，一直都是很高的。
一直到现在，每天还能收到非常多的留言，和私信咨询。
考虑到现在已经12月中旬了，窗口期只剩半个月，时间比较紧迫。
我们这里先挑一些典型的问题，给大家做个相关的解答。
1、两个产品怎么选？怎么用
金满意足臻享版、光明慧选，共同点都是安全稳健、未来拿钱确定，可以锁定利率，不过各有特色：
金满意足臻享版：优势在于灵活，可以按需取用里面的资金，没有特别的时间限制。
收益也高，监管规定不能到3.5%，它最高可以达到复利的3.49%，基本市面找不到更高收益的产品了。
假设30岁男性买，10年交，第20年复利收益3.465%，折算单利有4.88%。
到了第30年，折算单利有5.96%，越往后越高。第50年折算单利可到9%左右。
它主要有2大类用途：
一是作为教育金，给孩子买。可享受长达百年的复利增值，即使大人遇到婚姻风险，一般也不被分割。
二是作为兜底的稳健资金配置。进可攻退可守，有更好的投资机会可以取部分出来用，剩下的还会继续复利增值。
另外，对于年轻一点的朋友，可以用来强制自己做储蓄。
做生意、当老板的朋友还可用作财富定向传承等的工具。
产品出自弘康人寿，是互联网保险做得很出色的网红公司，跟其他保险公司享受一样严格的监管政策，安全性不用担心。
光明慧选年金：这是款纯粹的养老金，专注于养老用途。
退休后每年定时定量领一笔钱，越长寿拿越多，长期收益能接近复利4%，是第一梯队的产品。
30岁男性买，分10年交，保终身，60岁开始领钱，到80岁复利收益3.59%，折算单利有9.67%，到90岁折算单利有14%。
养老资金，是未来的刚性支出，拿出一部分来配置这样安全的产品，还是非常有必要的，可以帮我们兜住未来生活的下限。
背后保险公司是光大永明人寿，有央企背景，大股东是中国光大集团，世界500强。
如果买光明慧选养老金达到一定要求，还能享受光大养老社区的入住权。
更多详细的介绍、收益测算，点击下方蓝字，《一个重要变化》了解。
2、感觉这类产品跑不过通胀？
通胀是客观存在的，尤其是GDP增速特别快的时候，会更加明显。
比如90年代，当时的存款、储蓄险产品利率可以达到9%左右。
那时候很多人都觉得，经济的高速增长会永远持续，但现在来看并没有。
随着经济增速放缓，未来通胀大概率不会像过去20年那么厉害了。
但同样的，也找不到9%的高息产品了。
将来的大趋势依旧是利率下行，储蓄险的优势在于，能锁住当前年代的利率。
长期达到3.5%左右的复利收益，再过几年、十几年来看，一样会很香。
当然，只有它也还是不够的。
我们可以配合着基金等其他投资产品，来跑赢通胀获得更高的收益，这是不冲突的。
3、线上买保险，靠不靠谱？怎么保证给钱？万一倒闭了怎么办？
金融是强监管行业，作为三大马车之一的保险也不例外。
首先，线上并不意味着就不安全。
线上线下只是购买途径的不同，产品还是保险公司出的，还必须经过银保监会的备案才能上市。
购买后也会给出电子保单，跟纸质保单有一样的法律效力。
根据保险行业协会的数据，2020年互联网人身保险累计保费已经达到了2110.8亿，互联网保险也将是未来发展的大趋势。
另外我们专门的顾问老师反馈，有朋友担心从网络购买的安全性。
这类专属定制的产品，在银保监会上搜条款名是有备案的。
投保后也会收到保险公司的电子保单，也可以打电话验真。
这个不用担心。不安全的购买链接，我们也不可能会放上来。
其次，合同具有很强的法律效力。
投保后，购买金额、交费期限，未来可领的钱，都会白纸黑字写入合同中，必须要按约定情况来给付。
最后，有兜底政策。
在我们国家严格的监管制度下，保险公司破产概率很小。
即使发生了，根据《保险法》第八十九条、第九十二条的规定，这类人寿保单也会由其他保险公司来承接。
金满意足臻享版、光明慧选就属于寿险这个分类。所以即使遇到问题，合同依旧有效，该给付的钱依旧会给。
拿安邦保险来说，它解散后，保单主要由大家保险来承接，甚至非人寿保单都承接了，继续履行责任。
4、身故了怎么办，是否会亏？
这类产品本质是人寿保险，带身故保障，什么时候人没了、赔多少钱，都会写入合同。
每款产品约定的赔付情况可能不同，不过基本上不管什么时候离世，至少能拿回来本钱，不至于亏。
比如光明慧选，交费期身故，是已交保费和现金价值中按最高的赔付，最差也能拿回交上去的钱。
开始领钱后是保底拿20年的，即使只领7年，剩下13年的养老金也会给家人
金满意足臻享版，假设30岁买，35岁时还没交完费就走了，是已交保费×1.6倍、现金价值，哪个多就赔哪个。
除了身故保障，储蓄险还有一般理财产品没有的功能，比如可以指定受益人。
定好身故后赔的钱给谁、给多少，避免家人需要到处找公证才能拿钱，也免去了可能存在的财产分配纠纷。
再比如，像金满意足臻享版，可以附加投保人豁免。家长给孩子买来当教育金。
交10年，每年交5万，刚交完2年，家长不幸离世了，剩下8年的保费保险公司直接帮你交了。
但这份教育金还是属于孩子的，孩子以后还能用，也是个保障。
4、光明慧选的养老社区怎么样？
投保光明慧选 达到要求，可以获得光大养老社区的入住权：
单张保单总保费满30万（比如年交1万，交30年），可以享受旅居权，可以在旅居城市、不限时间和次数入住。
总保费满70万，可以享受长居权，可以选择某个社区长期居住。
总保费满100万，可以享受长居+旅居权。
光大养老社区，有几个比较明显的优势：
第一，覆盖范围广。像北京、山东、江苏、河南、海南、浙江、安徽、重庆、福建、宁夏等省市都有分布。
并且目前还在持续布局中，然而很多保险公司的养老社区，只有部分核心城市有。
第二，环境不错，并且医养结合。社区与一些顶尖的公立医院有战略合作，还有专业的医护专家团队。
第三，自己作为投保人，配偶、父母、配偶父母也可以享受入住权。我们暂时用不到，父母可以先体验。
根据七普数据，目前60岁以上人口已经达到了2.6亿人，并且还在持续增长，未来这样的养老社区资源，会越来越稀缺。
能提前锁定一个名额，也是给未来养老多一个选择。并且不管是否去住，光明慧选 该给的养老金都是正常给的。
以上就是大家问到比较多的问题。
最后需要注意的是，金满意足臻享版 和 光明慧选养老年金，最晚都是12月31日全网下架，随时可能提前，大家可以早点了解。
想要储备养老金，选光明慧选，退休后定时定量领钱，直到保障期满或百年身故为止，还带稀缺的养老社区。
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想要储备教育金、中长期兜底资金，或者做婚前资产隔离、财产定向传承等，金满意足臻享版会更合适，使用也相对灵活
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2款产品最低都是5千起投，门槛不高，交费年限最长可以到20年、30年，可以分摊每年的投入压力。如果你有多种需求，也可以买多份。
最后，利率下行是大方向，我们去年还介绍过4.025%预定利率的年金险产品，现在基本已经没有了。
未来的产品收益也会持续走低，有需要的朋友可以趁12月的新规窗口期，买上这波优质的产品。
买到手后利率就可以锁定，未来拿多少钱就定下来了，不会再变了。
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