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叔前两周发了一篇文章，说了一些比较真相的话。

叔说，如果你的资产低于100万的话，是不需要理财的。
特别是年轻人，资产低于100万属于常态，把时间花在理财上，回报率并不高。
文章一发，很多人来骂我。

可这是真话啊。
叔看很多人谈到理财，其实是有点可笑的，就你那财力，也能打商量？
对于普通人 ，能有几个钱？5万，10万，20万，50万，还是100万？

就算你是百万富翁吧，真拥有了100万现金存款，另外还有工资收入足够对付日常开销。
可是你说吧，100万能干什么？
买房？一线城市像样的房都下不来。
那买小城市呢？资金全部套牢，回报可能不如存款。
炒股买基金？急吼吼冲进投资市场，赚钱的人九牛一毛。
一个很残酷的真相是：穷人是不配理财的。
别把自己那点钱看得太重，叔每次看到大妈拿着5万块钱，咨询如果不存进银行，还能干点什么的时候，其实真的很心疼。
大妈大爷们挣这些钱很不容易，说是血汗钱，养老钱一点不过分，可被坏人盯上的，往往就是这些钱。
因为穷，就输不起，因为输不起，就越想保护住，因为越想保值甚至增值，就越容易为小利失去理性。
加上穷人永远是信息不对称的一方，你输的概率永远比富人大。
至少富人输100万，还有一次机会翻本，你只需要输一次，就可以输掉一辈子。
这个世界，从来就是不公平的。
好吧，今天就让叔说下关于穷人理财的误区。
1
大部分人不知道如何正确对待金钱
其实理财这词都已经不流行了，现在流行的是财富自由，据说这是白领进化的最高境界标志之一。

可为了追求财富自由，很多人想起的不是《穷爸爸富爸爸》；
想起的是为什么我有个穷爸爸，别人的却是富爸爸。
很多人对金钱的态度是很有问题的。
比如说买彩票，国外有人专门做过调查，买彩票意外中大奖的人，大部分后来陷入更混乱的生活。
人生需要的是平衡，在你能力匹配管控多少资金的时候，拥有匹配的财富，是最健康的成长。
——否则你很容易成为金钱的奴隶，不是主人。
2
你需要的是财务安全，
而不是你以为的财富自由
凡是投资回报率高的项目，下面一定有一句：
风险自负。
当然，这都是小字，叔不知道你看见没？
即使你看见了，叔也不知道你是否有足够的专业知识理解风险的含义。
事实上：
缺乏资产的人，不应该把有限的现金资产投入到难以快速变现，或者拥有巨大风险的投资中去。
否则一旦在遇到任何非预期情况，你将因为失去流动性不得不陷入资金断裂，进而被迫抛售投资资产。
记住：普通人，最需要的不是增值，而是在遇到风险的时候拥有现金。
这么说太抽象，想想你身边的有没有炒股的朋友，肯定都有吧。
叔办公室的一小伙子，就跟我们分享过这样一个故事：
我记得07年时候我一哥们，他是对炒股很不认可的，觉得这帮股民基本是博傻。
这哥们07年不晓得哪里发神经，入市了。
入市不是问题，问题是他赚到了；
赚到了不是问题，问题是赚得很快；
赚得很快也不是问题，炒股要输也很快……
问题是，赚得很多，比工资还多……

这哥们赚得都有点傻了，我猜他那时有一种世界观被彻底改写的觉悟。
这哥们对我很好，赚到钱就立即发动我，见面第一句话就是：
兄弟，你还没买股票？你真傻啊你？
最后，这哥们给我留下一个极为惋惜的眼神，然后华丽的转身忙于炒股大业。
到了2008年底，我这哥们又来找我喝酒，第一句话就是：
兄弟，你真没买股票？你聪明啊你？我房贷要断供了，有钱借我点没？
我什么也没有做，就这么从傻子到聪明人转了个圈。
……

叔讲这个故事，其实意思是说，缺乏认知的普通人，越是热衷做他所谓的“投资理财”，越容易亏得裤子都没了。
——到头来，还不如老老实实不折腾的人。
大多数人，其实也是一样，容易高估自己的能力，一波行情赚了点，就觉得自己是巴菲特再世。
忽略现金流安全的理财方式，动不动就单票重仓，最终当然是血本无归。
3
当你认知不足的时候，
只会被世界吊打
人性的本质什么？
贪婪、恐惧、患得患失、冲动。
认知不足的时候，就去跟世界单挑，很容易放弃或者被打败。
市场的时间是无限的，波动是难以预测的，周期是往而复始的。而你的交易时间、精力、认知、信息、本金统统都有限。
这也是为什么80%散户不赚钱的原因。
有的人就要问了：
叔，难道真的没有个几千万都不配理财了吗？
当然不是。
叔今天苦口婆心说了这么多，是要告诉大家：
穷人之所以为穷人，本就是因为认知不足，穷在了思维上。
玩理财，只会陷入恶性循环——越穷越折腾，越折腾越穷。
这些年的教训就很多：买空气币的、买P2P的……
不管是欲望、还是眼界、还是机会，最终的最终都是会回到你的认知能力。
更何况，过去十年“银行+房产”的无脑赚钱模式已经过去。
资本市场到处都是等着收割你的镰刀，逼得你不得不练就一双火眼金睛，才能保卫自己的财富。
提升认知，才是王道。
当务之急，我们要建立起自己的底层逻辑和独立思考能力。
具体该怎么做？
总的来说，建议把握大方向的正确：
1、学会基本的资产配置，先铺好底层的安全资产，再来谈增值；
2、学会选择优秀的专业投资者；
3、时刻保持对大趋势的敏锐。
这3点，可以浓缩成2个字：
靠配置。
做好长期的战略性资产配置。
看看高阶玩家的投资体系，耶鲁大学基金，是全资产配置，在股票、基金、债券等多个领域，
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年化近17%的回报率，持续20多年。
秘诀就在于，耶鲁基金分散到了八种不同类别的资产，通过多元化资产配置，降低了组合的波动，回避了很多风险共振。
2021年以任何单一投资包括股票、基金、房产等都不可能持续的让财富增长，想赚钱一定要靠资产配置！
从财务结构安全角度来说，你未来十年，落地的配置必须要有：
1、绝对安全资产：（保险、年金类）——转移风险，是最后的防线；
2、固收+资产 ：（安全固守+类，债券、债基、现金理财）——用于防守，对冲风险；
3、收益性资产：基金定投、期货、期权、股票等，攻守兼备，进可攻退可守；
做好这三类，在行情极端切换的背景下，收益和风险仍然能够达到均衡，
提升认知的速度=赚钱的速度

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